Yrityksen luottokortti on nopein tapa hoitaa yrityksen juoksevia kuluja ja saada joustoa maksuliikenteeseen. Tyypillinen luottoraja on 2 000–50 000 euroa ja todellinen vuosikorko 10–25 prosenttia. Tässä oppaassa vertailet yritysluottokorttien hintoja, ehtoja ja sitä, miten maksuhäiriöinenkin voi saada kortin.
📊 Luottokorttien määrä Suomessa (2024): n. 5,5 miljoonaa | Yritysluottokorttien keskimääräinen luottoraja: 2 000–50 000 € | Tyypillinen todellinen vuosikorko: 10–25 % | Maksuhäiriömerkintöjen määrä yrityksillä (2023): yli 100 000
Pikakatsaus
Ennen yritysluottokortin valintaa kannattaa Vertaile yrityslainoja varmistaaksesi parhaan vaihtoehdon.
- Yritysluottokortti on yrityksen käyttöön tarkoitettu maksuväline, jolla voi maksaa yrityksen kuluja. (Finanssivalvonta)
- Finanssivalvonta (FIVA) valvoo luottokorttien myöntäjiä Suomessa. (Finanssivalvonta)
- Yritysluottokortin luottoraja perustuu yrityksen taloudelliseen tilanteeseen. (Finanssivalvonta)
- Hyväksymisprosentti maksuhäiriöisille yrityksille vaihtelee paljon eikä ole julkista tietoa.
- Tarkka korko riippuu yrityksen luottoprofiilista, eikä sitä voi ennakoida ilman hakemusta.
- EU:n kuluttajaluottodirektiivi 2024 vaikuttaa myös yrityskorttien hinnoitteluun. (Finanssivalvonta)
- FIVA:n uusi ohjeistus luottokorttien mainonnasta astui voimaan 2023. (Finanssivalvonta)
- Vertaa eri yrityskorttien hintoja ja ehtoja tässä oppaassa.
- Hae yritysluottokorttia valitsemaltasi palveluntarjoajalta.
| Lainasumma (luottoraja) | 2 000–50 000 € |
| Tyypillinen korko | 10–25 % todellinen vuosikorko |
| Takaisinmaksuaika | Joustava, vähintään 1–5 vuotta |
| Minimi-ikä | 18 vuotta |
| Vähimmäistulot | Yrityksen liikevaihto väh. 10 000 €/vuosi |
| Maksuhäiriöiden hyväksyntä | Jotkut myöntävät, mutta ehdot ovat tiukemmat |
| Hakuaika | Muutamasta tunnista muutamaan päivään |
| Vakuus | Ei yleensä vaadita, mutta voi parantaa ehtoja |
Miten valitsimme parhaat lainat?
- Kuukausimaksu ja vuosimaksu. Vertaa kortin kiinteitä kuluja, kuten kuukausi- ja vuosimaksuja, jotka vaikuttavat kokonaiskustannuksiin.
- Luottoraja. Tarkista tarjottava luottoraja – se vaihtelee yrityksen luottokelpoisuuden mukaan.
- Korko ja todellinen vuosikorko. Vertaa nimelliskorkoa ja todellista vuosikorkoa (sisältää kaikki kulut) saadaksesi kustannukset läpinäkyviksi.
- Hyväksyntä maksuhäiriöiselle. Selvitä, myöntääkö korttiyhtiö kortin, jos yrityksellä on maksuhäiriömerkintä.
- Käteisnostot ja ulkomaanmaksut. Huomioi käteisnostojen ja ulkomaanmaksujen kulut, jos yrityksellä on kansainvälisiä menoja.
- Lisäkortit työntekijöille. Tarkista, kuinka monta lisäkorttia voit hankkia työntekijöille ja millä ehdoilla.
Lainaehdot
| Yritysmuoto | Toiminimi, osakeyhtiö, kommandiittiyhtiö tms. |
| Minimi-ikä | 18 vuotta |
| Yrityksen liikevaihto | Vähintään 10 000 €/vuosi (useimmat vaatimukset) |
| Luottotiedot | Maksuhäiriömerkintä voi estää kortin saannin – jotkut myöntävät maksuhäiriöisille |
Alla oleva taulukko kokoaa yhteen viiden tarjoajan yritysluottokorttien keskeiset tiedot. Todellinen vuosikorko on lain mukaan ilmoitettava kaikissa luottokorttimainoksissa (Finanssivalvonta).
| Pankki/Palvelu | Todellinen vuosikorko (%) | Kuukausimaksu (€) | Luottoraja (€) | Maksuaika | Hyväksyykö maksuhäiriöiset |
|---|---|---|---|---|---|
| Etua.fi | 10–20 % | 0 € | 2 000–50 000 | Joustava | Ei |
| Rahalaitos | 12–22 % | 0 € | 1 000–30 000 | 1–5 v | Ei |
| Ferratum FI | 15–25 % | 0 € | 500–10 000 | 1–3 v | Kyllä (rajoitettu) |
| CapitalBox FI (B2B) | 8–18 % | 0 € | 5 000–100 000 | 1–5 v | Kyllä (yrityslaina) |
| Saldo.com FI | 14–24 % | 0 € | 500–15 000 | Joustava | Kyllä (rajoitettu) |
Voiko yrittäjä saada luottokortin?
Kyllä, yrittäjä voi saada luottokortin, jos yritys on rekisteröity ja liikevaihto on riittävä. Toiminimiyrittäjän hakemus käsitellään henkilökohtaisten luottotietojen perusteella, kun taas osakeyhtiön kortti voidaan myöntää yrityksen taloudellisen tilanteen mukaan (Yrityksen perustaminen).
- Yritysmuoto: toiminimi, osakeyhtiö, kommandiittiyhtiö tai muu rekisteröity yritys.
- Liikevaihto: useimmat edellyttävät vähintään 10 000 euron vuosiliikevaihtoa.
- Myös vastuuhenkilön henkilökohtaiset luottotiedot tarkistetaan (Yrityksen perustaminen).
Yritysluottokorttien myöntäjiä valvoo Suomessa Finanssivalvonta (FIVA). Hae tarjous Etua.fi:n vertailupalvelun kautta nähdäksesi ehdot.
Millainen yritysmuoto vaaditaan?
Kaikki Suomessa rekisteröidyt yritysmuodot kelpaavat: toiminimi, osakeyhtiö, kommandiittiyhtiö ja avoin yhtiö. Yksityishenkilön vakuudet voivat auttaa, jos yrityksen talous on heikko (Yrityksen perustaminen).
Mitä tuloja yrittäjän on osoitettava?
Pankit ja korttiyhtiöt pyytävät viimeisimmän tilinpäätöksen ja verotustiedot. Jos yritys on uusi, liiketoimintasuunnitelma ja tulosennuste voivat riittää. Rahalaitos hyväksyy joustavasti myös aloittavat yritykset (Rahalaitos).
Yritysluottokortti maksuhäiriöiselle – onko mahdollista?
Jotkut toimijat myöntävät yritysluottokortin maksuhäiriöiselle, mutta ehdot ovat tiukemmat ja korot korkeammat. Yrityksen ja vastuuhenkilön luottotiedot tarkistetaan erikseen (Yrityksen perustaminen).
| Toimija | Maksuhäiriöhyväksyntä | Tyypillinen korko |
| Ferratum FI | Kyllä (rajoitettu) | 15–25 % |
| CapitalBox FI (B2B) | Kyllä (yrityslaina) | 8–18 % |
| Saldo.com FI | Kyllä (rajoitettu) | 14–24 % |
Maksuhäiriömerkintä rajoittaa vaihtoehtoja, mutta kokonaan ilman luottotietoja kortin saaminen on vaikeaa. Tutustu CapitalBoxin yrityslainavaihtoehtoon täältä.
Mitkä toimijat hyväksyvät maksuhäiriöiset?
Ferratum ja Saldo.com hyväksyvät tietyin ehdoin, mutta luottoraja on tyypillisesti matalampi. CapitalBox keskittyy B2B-lainoihin ja arvioi yrityksen taloutta kokonaisuutena (Saldo.com).
Miten hakemus käsitellään?
Hakemus tehdään verkossa, ja päätös tulee yleensä tunneissa. Tarkka korko määräytyy yrityksen luottoprofiilin mukaan, eikä sitä voi ennakoida ilman hakemusta.
Mikä on halvin luottokortti yritykselle?
Halvin luottokortti ei välttämättä ole edullisin pitkällä aikavälillä. Todellinen vuosikorko kertoo kokonaiskustannukset, ja se on ilmoitettava kaikissa luottokorttimainoksissa (Finanssivalvonta).
Mitä kustannuksia luottokorttiin liittyy?
- Kuukausi- tai vuosimaksu
- Luoton käytöstä perittävä korko (koroton maksuaika 30 päivää, jonka jälkeen korkoa kertyy)
- Käteisnostomaksut ja valuutanvaihtokulut (Yrityksen perustaminen)
- Tilinhoitokulut
Vertailu: OP, Holvi, Danske Bank
OP:n yrityskortin vuosimaksu on 45 € ja luottoraja 2 000–20 000 €. Holvin kortti on maksuton mutta ei sisällä luotto-ominaisuutta. Danske Bankin yrityskortissa on 30 päivän koroton maksuaika ja luottoraja 1 000–15 000 €. Vertaile kustannuksia Etua.fi:n työkalulla.
Voiko yritys olla ulosotossa ja saada silti luottokortin?
Ulosotto estää useimmat luottokortit, mutta joitakin vaihtoehtoja on. CapitalBoxin B2B-laina on yksi harvoista tuotteista, jossa yrityksen talous arvioidaan kokonaisuutena (CapitalBox).
Ulosoton vaikutus kortin saantiin
Maksuhäiriömerkintä näkyy luottotiedoissa 2–5 vuotta. Tänä aikana uuden luottokortin saaminen on lähes mahdotonta ilman erikoistoimijaa.
Miten turvata rahoitus ulosotossa?
Vaihtoehtoja ovat yrityslaina ilman luottotietojen tarkistusta (CapitalBox), pääomalaina tai yksityishenkilön vakuus. Hae tarjous CapitalBoxilta täältä.
Mistä rahaa kun ei ole luottotietoja?
Maksuhäiriömerkintä rajoittaa mahdollisuuksia, mutta yrityslaina ilman luottotietojen tarkistusta on mahdollista vain harvoilta toimijoilta. Ferratum ja Saldo.com tarjoavat joustoluottoja, joissa maksuhäiriömerkintä ei aina ole este (Ferratum).
- Yrityslaina: CapitalBox, luottoraja 5 000–100 000 €
- Joustoluotto: Saldo.com, 500–15 000 €
- Pikavippi yritykselle: Ferratum, 500–10 000 €
Paranna luottotietojasi maksamalla vanhat velat ja odottamalla merkinnän vanhenemista. Tutustu Saldo.comin joustoluottoon.
Vaihtoehtoiset rahoituslähteet
Jos luottokortti ei onnistu, harkitse laskurahoitusta, faktoringia tai yrittäjä lainaa ilman vakuutta. Rahalaitos tarjoaa lainoja joustavilla ehdoilla (Rahalaitos).
Miten parantaa luottotietoja?
Maksa erääntyneet laskut, tee maksusuunnitelma vanhoista veloista ja vältä uusia luottotietomerkintöjä. Maksuhäiriömerkintä poistuu automaattisesti 2–5 vuodessa.
Vahvistetut faktat
- Yritysluottokortit ovat Finanssivalvonnan (FIVA) sääntelyn alaisia. (Finanssivalvonta)
- Todellinen vuosikorko on lain mukaan ilmoitettava kaikissa luottokorttimainoksissa.
- Vähimmäisikä yritysluottokortin hakijalle on 18 vuotta.
- Yrityksen luottotiedot tarkistetaan useimmissa hakemuksissa.
Mikä on epäselvää
- Hyväksymisprosentti vaihtelee korttikohtaisesti eikä sitä julkaista.
- Tarkka korko määräytyy yrityksen luottokelpoisuuden mukaan.
”Luottokorttien myöntäjien on noudatettava kuluttajansuojalakia ja Finanssivalvonnan ohjeistusta. Todellinen vuosikorko on ilmoitettava selkeästi kaikessa markkinoinnissa.”
– Finanssivalvonta (FIVA)
”Yritysluottokorttien kysyntä on kasvanut, kun yrittäjät hakevat joustavia rahoitusratkaisuja nopeasti muuttuvassa taloudessa.”
”Yrittäjän on tärkeää tuntea oikeutensa luottokorttiasioissa ja vertailla eri tarjoajien ehtoja huolellisesti.”
getpliant.com, summarum.fi, tuntitili.fi, etua.fi, sortter.fi, nordea.fi
Jos yrityksesi tarvitsee luottokortin maksuhäiriöstä huolimatta, kannattaa tutustua yrityksen luottokortti maksuhäiriöiselle -oppaaseen.
Usein kysytyt kysymykset
Voiko toiminimiyrittäjä saada luottokortin?
Kyllä, toiminimiyrittäjä voi hakea luottokorttia, mutta hakemus käsitellään yrittäjän henkilökohtaisten luottotietojen perusteella.
Miten luottokortti vaikuttaa yrityksen verotukseen?
Luottokortin käyttö ei suoraan vaikuta verotukseen, mutta kortilla maksetut yrityskulut ovat vähennyskelpoisia.
Voiko maksuhäiriöinen yritys saada luottokortin?
Jotkut toimijat kuten Ferratum ja Saldo.com myöntävät kortin maksuhäiriöiselle, mutta ehdot ovat tiukemmat ja korot korkeammat.
Mikä on halvin yritysluottokortti?
Halvin kortti vaihtelee käytön mukaan. CapitalBoxin B2B-lainassa todellinen vuosikorko alkaa 8 %:sta, kun taas perinteisillä pankeilla se on 10–20 %.
Paljonko yrittäjän pitää tienata luottokortin saamiseksi?
Yrityksen liikevaihdon tulee olla vähintään 10 000 € vuodessa. Yksityishenkilön tulot eivät ole ratkaisevia – yrityksen talous ratkaisee.
Saako aloittava yrittäjä luottokortin?
Kyllä, jos yritys on rekisteröity ja liiketoimintasuunnitelma on uskottava. Rahalaitos ja CapitalBox hyväksyvät aloittavia yrityksiä.
Miten yritysluottokortti eroaa maksuaikakortista?
Maksuaikakortilla ostot maksetaan laskulla kerralla, luottokortilla voit maksaa osissa ja käyttää joustavaa luottorajaa.
Aiheeseen liittyvää: Qred Visa – Yritysluottokortti: kokemuksia ja hinta | Luottokortin korko – vertaa pankkien korkoja ja vältä korkokulut