Harva asia on yhtä ärsyttävää kuin yllättävä menoerä, johon ei ole varautunut. Säästöpankin joustoluotto on yksi ratkaisu, jonka avulla voit nostaa rahaa tarpeen mukaan – mutta millä hinnalla ja millä ehdoilla? Kun OP poisti oman joustoluottonsa myynnistä maaliskuussa 2025, Säästöpankin tarjonta on noussut aivan uudenlaiseen tarkasteluun.
Säästöpankin joustoluoton korko (esimerkki asuntolaina-asiakkaalle): 3 kk euribor + 6,50 % ·
Tilinhoitomaksu (Säästöpankin kulutusluotto): 6 €/kk ·
OP:n joustoluotto poistettu myynnistä: 25.3.2025 ·
Joustoluoton luonne: Mukautuva vararahasto
Pikakatsaus
- OP:n joustoluotto poistettu myynnistä 25.3.2025 (OP (pankkiasiakkaiden tiedote))
- Säästöpankki tarjoaa joustoluottoa tällä hetkellä (Säästöpankki (lainatuote-esittely))
- Jatkaako Nordea joustoluoton tarjoamista? (ei tietoa annetuista lähteistä)
- Onko joustoluoton korko aina korkeampi kuin kulutusluoton? (riippuu pankista)
- 25.3.2025: OP poisti joustoluoton myynnistä (OP (pankkiasiakkaiden tiedote))
- Säästöpankki ja OmaSp tarjoavat yhä joustoluottoa – vertaile niiden ehtoja
Avainluvut ja ehdot
Kolmella pankilla on yksi keskeinen ero: Säästöpankki, OmaSp ja Nordea tarjoavat joustoluottoa, mutta OP on vetäytynyt markkinoilta. Tässä ovat tarkat luvut.
| Tuotetyyppi | Arvo |
|---|---|
| Tuotetyyppi | Joustava vararahasto (luottoraja) |
| Esimerkki korko (Säästöpankki, asuntolaina-asiakas) | 3 kk euribor + 6,50 % |
| Tilinhoitomaksu (Säästöpankin kulutusluotto) | 6 €/kk |
| OP:n joustoluoton saatavuus | Poistettu myynnistä 25.3.2025 |
| Vakuus | Vakuudeton |
The pattern on kustannuksissa: Säästöpankin asuntolaina-asiakas saa edullisimman marginaalin, mutta jokainen asiakas maksaa kuukausittaisen tilinhoitomaksun.
Mitä eroa on joustoluotolla ja kulutusluotolla?
Joustoluoton ominaisuudet
- Joustoluotto on mukautuva vararahasto (Säästöpankki (lainatuote-esittely))
- Joustoluotto toimii kuten luottokortti, mutta ilman maksuvälinettä (OP (pankin tuotekuvaus))
- Säästöpankin joustoluoton korko muodostuu lainan viitekorosta ja asiakaskohtaisesta marginaalista (Säästöpankki (lainatuote-esittely))
Kulutusluoton ominaisuudet
- Säästöpankin vakuudettoman kulutusluoton tilinhoitomaksu on 6 euroa kuukaudessa (Säästöpankki (kulutusluoton hinnasto))
- Säästöpankin vakuudettoman kulutusluoton minimikuukausierä on 75 euroa (Säästöpankki (kulutusluoton ehdot))
Kustannukset ja joustavuus
- Säästöpankin joustoluoton hinnoittelussa 2 000–10 000 euron luotoille viitekorko+marginaali on Euribor 3 kk + 9,50 % (Säästöpankki (kulutusluoton hinnasto))
- Säästöpankin asuntolaina-asiakkaille suunnatussa vakuudettomassa luotossa marginaali on 3 kk euribor + 6,50 % (Säästöpankki (kulutusluoton hinnasto))
- Säästöpankin joustoluoton nostoista peritään nostopalkkio tai vuosimaksu (Säästöpankki (joustoluoton ehdot))
Onko joustoluotto sama kuin luottokortti?
Erot maksuvälineessä
- Joustoluotto ei ole sama kuin luottokortti; se on luotto ilman maksuvälinettä (OP (pankin tuotekuvaus))
- Luottokortilla maksaminen tapahtuu kortilla, joustoluotolla siirretään rahaa tilille (Säästöpankki (lainatuote-esittely))
Luoton käyttötavat
- Joustoluottoa voidaan käyttää tarpeen mukaan, kuten luottokorttia (Säästöpankki (lainatuote-esittely))
- Joustoluotto toimii kuten luottokortti, mutta ilman maksuvälinettä (OP (pankin tuotekuvaus))
Kustannuserot
- Joustoluoton korko voi olla matalampi kuin luottokortin (Säästöpankki (joustoluoton hinnasto))
- Säästöpankin joustoluoton korko on 3 kk euribor + 6,50 % (asuntolaina-asiakkaat) tai 3 kk euribor + 9,50 % (pienemmät lainat) (Säästöpankki (kulutusluoton hinnasto))
Joustoluotto on pohjimmiltaan luottokortin rahasiirto-ominaisuus ilman korttia – ja yleensä hieman halvemmalla korolla.
Kannattaako ottaa joustoluotto?
Edut ja haitat
Edut
- Mukautuva vararahasto – käytät vain tarpeen mukaan
- Vakuudeton, eli et tarvitse vakuuksia
- Nostot tilille suoraan, ilman korttia
Haitat
- Korko voi olla kulutusluottoa korkeampi (paitsi asuntolaina-asiakkailla)
- Tilinhoitomaksu 6 €/kk
- Saatavuus rajattu: OP poistunut markkinoilta
Käyttötarkoitukset
- Säästöpankki ohjeistaa hakemaan joustoluottoa lisätietokenttään merkinnällä (Säästöpankki (lainahakemus))
- Joustoluotto sopii parhaiten yllättäviin menoihin tai lyhytaikaisen maksuvalmiuden ylläpitoon
Vertailu muihin lainoihin
- OP on poistanut joustoluoton myynnistä 25.3.2025 (OP (pankkiasiakkaiden tiedote))
- Säästöpankki ja OmaSp tarjoavat yhä joustoluottoa (Säästöpankki (joustoluotto), OmaSp (kokonaisasiakkuusehdot))
What this means: Säästöpankin asuntolaina-asiakas saa parhaan hinnan (3 kk euribor + 6,50 %), mutta muille asiakkaille korko on 9,50 % pienemmissä lainoissa. Joustoluotto on siis edullisin niille, jotka jo käyttävät Säästöpankin asuntolainaa.
Mistä halvin joustoluotto?
Korkojen vertailu
- Säästöpankin kulutusluoton korko asuntolaina-asiakkaille on edullinen: 3 kk euribor + 6,50 % (Säästöpankki (kulutusluoton hinnasto))
- Nordean Joustoluoton marginaali on 2,9–8,9 % riippuen asioinnin laajuudesta Nordeassa (Nordea (joustoluoton marginaali))
Pankkien tarjoukset
- OmaSp myöntää joustoluottoa kokonaisasiakkaille (OmaSp (kokonaisasiakkuusehdot))
- OP:n joustoluottoa ei enää saa uutena (OP (pankkiasiakkaiden tiedote))
Asiakkuuden vaikutus hintaan
- Säästöpankin asuntolaina-asiakkaille suunnatussa vakuudettomassa luotossa marginaali on 3 kk euribor + 6,50 % (Säästöpankki (kulutusluoton hinnasto))
- Säästöpankin joustoluotto ei välttämättä ole tarjolla kaikissa paikallisissa Säästöpankeissa (Säästöpankki (joustoluoton saatavuus))
Halvin joustoluotto löytyy todennäköisesti Nordeasta (marginaali alkaa 2,9 %), mutta Säästöpankin asuntolaina-asiakas saa erittäin kilpailukykyisen hinnan. OP:n poistuttua markkina on kaventunut, mikä voi nostaa hintoja pitkällä tähtäimellä.
Paljonko saa lainaa 1500 tuloilla?
Luottokelpoisuuden arviointi
- Lainan määrä riippuu tuloista, luottokelpoisuudesta ja pankin kriteereistä (Säästöpankki (joustoluoton ehdot))
- Säästöpankki myöntää joustoluottoa asiakkuuden perusteella (Säästöpankki (joustoluotto))
Tulojen vaikutus luottorajaan
- Pieni tulo voi rajoittaa luottorajaa – jokainen pankki arvioi tilanteen yksilöllisesti
- Säästöpankin vakuudettoman kulutusluoton minimikuukausierä on 75 euroa (Säästöpankki (kulutusluoton ehdot))
Esimerkkejä lainamääristä
- Säästöpankin hinnoittelussa 2 000–10 000 euron luotoille viitekorko+marginaali on Euribor 3 kk + 9,50 % (Säästöpankki (kulutusluoton hinnasto))
- 11 000–20 000 euron luotoille marginaali on Euribor 3 kk + 8,50 % (Säästöpankki (kulutusluoton hinnasto))
- 21 000–30 000 euron luotoille marginaali on Euribor 3 kk + 7,50 % (Säästöpankki (kulutusluoton hinnasto))
The catch: Pieni tulo ja pienet lainasummat tuovat korkeimman marginaalin, joten 1500 euron kuukausituloilla kannattaa varautua 9,50 %:n marginaaliin.
”Joustoluotto on mukautuva vararahasto, jota voit käyttää tarpeesi mukaan.”
Säästöpankki (lainatuote-esittely)
”Joustoluotto on poistunut myynnistä 25.3.2025 OP-mobiilissa ja op.fi:ssä.”
OP (pankkiasiakkaiden tiedote)
”Nordea markkinoi Joustoluottoa vakuudettomana kertaluottona, jonka korko on viitekorko plus marginaali.”
Päätös joustoluoton ottamisesta riippuu täysin omasta tilanteestasi. Säästöpankin asuntolaina-asiakas saa edullisimman hinnan, mutta jos tarvitset vain satunnaista lainaa, perinteinen kulutusluotto voi olla halvempi. Markkinan kaventuessa (OP: poistui) kilpailu on vähentynyt, mikä tarkoittaa vähemmän vertailuvaihtoehtoja. Jos olet säännöllinen Säästöpankin asiakas, joustoluotto on varteenotettava vaihtoehto – muussa tapauksessa vertaile Nordean ja muiden toimijoiden hintoja huolellisesti. Suomalaiselle lainanhakijalle, jolla on 1500 euron kuukausitulot, valinta on selvä: joko Säästöpankin joustoluotto asiakkuuden perusteella tai Nordean joustoluotto, tai riski jäädä ilman joustavaa rahoitusratkaisua.
sortter.fi, instabank.fi, saldo.com, joustoluotto.com, laina.pro, lainat.fi, banko.fi, omasp.fi, vertailelainoja.fi, saastopankki.fi
Usein kysytyt kysymykset
Miten joustoluotto haetaan?
Joustoluotto haetaan Säästöpankin lainahakemuksella, ja lisätietokenttään tulee merkitä, että haluat joustoluoton. Hakemus käsitellään samalla tavalla kuin muutkin lainahakemukset, ja päätös perustuu luottokelpoisuuteesi (Säästöpankki (lainahakemus)).
Voiko joustoluoton maksaa ennenaikaisesti?
Kyllä, joustoluoton voi maksaa pois milloin tahansa ilman lisäkuluja. Tämä on yksi joustoluoton eduista – voit hallita luottoa oman taloustilanteesi mukaan (Säästöpankki (joustoluoton ehdot)).
Mitä tapahtuu, jos luottoraja ylittyy?
Jos luottoraja ylittyy, pankki voi periä ylityksestä korkeampaa korkoa tai muita maksuja. On tärkeää pysyä asetetun rajan sisällä, jotta vältät ylimääräiset kustannukset (Säästöpankki (joustoluoton ehdot)).
Onko joustoluotossa vuosittaisia kuluja?
Joustoluotossa on tilinhoitomaksu 6 euroa kuukaudessa, ja nostoista peritään nostopalkkio tai vuosimaksu pankin hinnoittelupäätöksen mukaan. Vuosittaisia kuluja syntyy siis lähinnä kuukausimaksusta ja nostoista (Säästöpankki (kulutusluoton hinnasto)).
Kuinka nopeasti joustoluotosta saa rahaa tilille?
Raha siirtyy tilille yleensä saman päivän aikana hakemuksen hyväksymisen jälkeen, riippuen pankin käsittelyajoista. Säästöpankki käsittelee hakemuksia nopeasti (Säästöpankki (joustoluotto)).
Voiko joustoluoton irtisanoa milloin tahansa?
Kyllä, joustoluoton voi irtisanoa milloin tahansa ilman lisäkuluja. Jos luottoa on nostettuna, se tulee maksaa takaisin irtisanomisen yhteydessä (Säästöpankki (joustoluoton ehdot)).
Aiheeseen liittyvää