Santander Consumer Finance on osa espanjalaista Santander-konsernia ja tarjoaa Suomessa kulutusluottoja, autolainoja ja osamaksurahoitusta. Yhtiötä valvoo Finanssivalvonta (FIVA). Vuoden 2024 korkokattolain mukaan kulutusluottojen korko on enintään 20 % + viitekorko. Tässä artikkelissa käymme läpi Santanderin lainaehdot, asiakaspalvelun ja vertaamme sitä muihin toimijoihin.
Santanderin lainakorko tyypillisesti: 7–15 % (vaihtelee) | Maksimimäärä: 60 000 € | Vähimmäistulot: N. 500 €/kk (arvio) | Ikäraja: 20 vuotta | Asiakaspalvelun arvio (Trustpilot): 3,5 / 5
Pikakatsaus
- Santander Consumer Finance on osa espanjalaista Santander-konsernia ja toimii Suomessa Finanssivalvonnan (FIVA) valvonnassa (Finanssivalvonta).
- Yhtiö tarjoaa kulutusluottoja, autolainoja ja osamaksurahoitusta, tyypillisesti 1 000–60 000 €, takaisinmaksuaika 12–120 kk (Santander Consumer Finance).
- Vuonna 2024 Suomessa voimaan tullut korkokattolaki (maksimikorko 20 % + viitekorko) koskee myös Santanderin lainatuotteita (Finanssivalvonta).
- Asiakkaiden todellinen vuosikorko vaihtelee luottoprofiilin mukaan eikä tarkkaa keskiarvoa ole julkisesti saatavilla.
- Hakemuksen hyväksymisprosenttia ei kerrota, joten on epäselvää, kuinka helposti lainaa saa esimerkiksi 2000 euron tuloilla.
- 1.7.2024: Korkokattolaki astui voimaan, rajoittaen kulutusluottojen korkoja (maksimi 20 % + viitekorko) (Finanssivalvonta).
- 2025: FIVA ohjeisti lainantarjoajia noudattamaan uutta lakia ja tarkentamaan markkinointia (Finanssivalvonta).
- Santander on toiminut Suomessa vuodesta 2005, ja sen kuluttajarahoituslisenssi on voimassa toistaiseksi. (Finanssivalvonta)
- Vertaa Santanderin lainaehtoja muihin suosittuihin lainantarjoajiin, kuten Bank Norwegian, Resurs Bank ja Bigbank.
- Tarkista oma luottotietosi ja kuukausittaiset tulot ennen hakemuksen jättämistä.
- Hyödynnä lainalaskuria arvioidaksesi todelliset kustannukset eri takaisinmaksuajoilla.
| Ominaisuus | Arvo |
|---|---|
| Lainan määrä | 1 000–60 000 € (Santander) |
| Tyypillinen korko | Korkokaton mukainen, max 20 % + viitekorko (Finanssivalvonta) |
| Takaisinmaksuaika | 12–120 kk (Santander) |
| Minimi-ikä | 20 vuotta (Santander) |
| Vähimmäistulot | Arviolta 500 €/kk (ei virallista ilmoitusta) |
| Maksuhäiriöiden hyväksyntä | Ei hyväksy, luottotiedot tarkistetaan |
| Hakuaika | Samana päivä; rahat tilille 1–2 pankkipäivässä |
| Vakuus | Ei vakuutta (kulutusluotot), autolainassa auto vakuutena |
| Asiakaspalvelun kanavat | Puhelin, chat, verkkopalvelu, sähköposti |
| Asiakaspalvelun aukiolo | Ma–Pe 8–18, La 9–14 (Santander asiakaspalvelu) |
Seuraavassa taulukossa on Santanderin lainatuotteiden keskeiset ominaisuudet verrattuna alan tyypillisiin arvoihin.
| Ominaisuus | Arvo |
|---|---|
| Lainan määrä | 1 000–60 000 € |
| Korko (todellinen vuosikorko) | Korkokaton mukainen, maksimissaan 20 % + viitekorko (FIVA) |
| Takaisinmaksuaika | 12–120 kk |
| Hakijan ikäraja | Vähintään 20 vuotta |
| Asiakaspalvelu | Puhelin (ti–pe 12–15) ja chat (ma–pe 9–15.30), chatbot 24/7 (Santander) |
Minkä maalainen Santander on?
Santander-konserni on espanjalainen pankkikonserni, joka on perustettu 1857 ja jonka pääkonttori on Santanderissa, Espanjassa (Santander Group). Suomessa toimiva Santander Consumer Finance on konsernin tytäryhtiö, joka on rekisteröity Suomeen ja jota valvoo Finanssivalvonta (Finanssivalvonta). Kyseessä ei ole suomalainen pankki, vaan osa kansainvälistä rahoituskonsernia. Santander on toiminut Suomen markkinoilla vuodesta 2005 ja sen kuluttajarahoituslisenssi on voimassa toistaiseksi.
Onko Santander pankki?
Santander on kansainvälinen pankkikonserni, mutta Suomessa yritys toimii nimellä Santander Consumer Finance, joka on erikoistunut kulutusluottoihin, autolainoihin ja osamaksurahoitukseen. Se ei tarjoa päivittäispalveluita, kuten käyttötilejä tai säästötilejä (Santander Consumer Finance). Yksityisasiakkaat voivat hoitaa laina-asiansa verkkopalvelussa, johon kirjaudutaan henkilökohtaisilla tunnuksilla.
Saako Santanderilta helposti lainaa?
Lainan saanti edellyttää vähintään 20 vuoden ikää, säännöllisiä tuloja ja puhtaita luottotietoja. Luottoprofiili vaikuttaa korkoon ja myönnettävään määrään. Arviolta 2000 euron kuukausituloilla voi saada lainaa 5 000–15 000 euroa (Financer). Santander tekee aina luottotietojen tarkistuksen eikä hyväksy maksuhäiriömerkintöjä. Hakemus käsitellään yleensä saman päivän aikana.
Voiko osamaksun maksaa kerralla pois?
Kuluttajasuojalain mukaan lainan voi maksaa ennenaikaisesti takaisin ilman lisäkuluja (Finanssivalvonta). Tämä koskee myös Santanderin osamaksusopimuksia. Lisämaksu vähentää laina-aikaa ja kokonaiskustannuksia. Santander ei saa periä ylimääräisiä maksuja ennenaikaisesta takaisinmaksusta.
Missä halvin autolaina?
Autolainan korko vertailussa Santanderin autolaina tarjoaa jopa 60 000 euroa jopa 120 kuukauden takaisinmaksuajalla. Korko on sidottu luottoprofiiliin, joten edullisin korko vaatii hyvän luottokelpoisuuden. Kilpailijoita ovat muun muassa Bigbank (autolaina alkaen 3,9 %), Resurs Bank ja Bank Norwegian. Ennen päätöstä kannattaa vertailla todellisia vuosikorkoja ja ehtoja eri tarjoajien välillä (Financer vertailu).
Vahvistetut faktat
- Santander Consumer Finance on Finanssivalvonnan (FIVA) valvoma ja rekisteröity luotonantaja Suomessa (Finanssivalvonta).
- Lainakorko on korkokattolain mukaisesti enintään viitekorko + 20 % (FIVA).
- Hakijan on oltava vähintään 20-vuotias ja hänellä on oltava säännölliset tulot (Santander).
- Lainan voi maksaa ennenaikaisesti takaisin ilman lisäkuluja (kuluttajasuojalain mukaan, Kuluttajaliitto).
- Santander tarjoaa autolainoja jopa 60 000 € asti ja kulutusluottoja 1 000–60 000 €.
Mikä on epäselvää
- Todellinen vuosikorko riippuu luottoprofiilista, eikä keskimääräistä korkoa ole julkistettu.
- Lainan hyväksymisprosentti ja hylkäyksen yleisimmät syyt eivät ole julkisia.
”Korkokattolaki astui voimaan 1.7.2024 ja rajoittaa kulutusluottojen korkoja enintään 20 prosenttiin plus viitekorkoon. Lainantarjoajien on noudatettava uutta lakia ja markkinoitava tuotteitaan selkeästi.”
– Finanssivalvonta (FIVA)
”Kotitalouksien velkaantuneisuus on kasvanut viime vuosina, ja on tärkeää, että kuluttajat vertailevat lainaehtoja huolellisesti ennen päätöksentekoa.”
”Kuluttajalla on oikeus maksaa laina takaisin ennenaikaisesti ilman lisäkuluja. Tämä on tärkeä oikeus, joka kannattaa muistaa.”
Vinkki: Ennen lainahakemusta tarkista luottotietosi ja laske kuukausittaiset menot. Santanderin verkkopalveluun kirjaudutaan osoitteessa santanderconsumer.fi/verkkopalvelu. Asiakaspalveluun saat yhteyden puhelimitse (ti–pe klo 12–15) tai chatin kautta (ma–pe klo 9–15.30).
Huomio: Jos Santander-lasku jää maksamatta, viivästyskoron lisäksi voi tulla muistutusmaksuja. Ota aina yhteyttä asiakaspalveluun mahdollisimman pian, jos maksuvaikeuksia ilmenee.
lainan-kilpailutus.fi, laina.capital, nordsek.com, banko.fi, arkadiarahoitus.fi, talouteen.com, lainaanyt.fi
Jos harkitset Santanderilta lainan ottamista, Santander kokemuksia laina tarjoavat käytännönläheistä tietoa ehdoista ja asiakaspalvelusta vertailun helpottamiseksi.
Usein kysytyt kysymykset
Mikä on Santander Consumer Finance?
Santander Consumer Finance on osa espanjalaista Santander-konsernia, joka tarjoaa kulutusluottoja, autolainoja ja osamaksurahoitusta Suomessa. Yhtiötä valvoo Finanssivalvonta.
Miten haen lainaa Santanderilta?
Lainahakemus tehdään Santanderin verkkosivulla. Tarvitset henkilötiedot, tulotiedot ja luottotietojen tarkistusluvan. Päätös tulee yleensä nopeasti.
Voinko maksaa Santander-lainan kokonaan pois etuajassa?
Kyllä, kuluttajasuojalain mukaan lainan voi maksaa ennenaikaisesti takaisin ilman lisäkuluja. Santander ei saa periä ylimääräisiä maksuja.
Mitä teen, jos Santander-lasku on mennyt ohi?
Ota yhteyttä Santanderin asiakaspalveluun mahdollisimman pian. Maksuviivästyksestä voi seurata viivästyskorkoa ja muistutusmaksuja.
Miten Santanderin verkkopalveluun kirjaudutaan?
Kirjautuminen tapahtuu Santanderin verkkosivulla henkilökohtaisilla tunnuksilla. Jos sinulla ei ole tunnuksia, voit rekisteröityä sivustolla.
Miten Santanderin asiakaspalveluun saa yhteyden?
Asiakaspalveluun voi soittaa tiistaista perjantaihin klo 12–15, käyttää chattia arkisin klo 9–15.30 tai lähettää viestin verkkopalvelun kautta. Chatbot on käytettävissä 24/7.
Aiheeseen liittyvää: Ellos Laina Kokemuksia | Moni365 kokemuksia