Ulosotto voi näyttää uhkaavalta, mutta laki takaa jokaiselle velalliselle suojaosuuden – rahasumman, jota ulosotto ei voi koskea. Vuonna 2025 suojaosuus on 986,40 € kuukaudessa ja vuonna 2026 se nousee 990,90 euroon.
Suojaosuus päivässä (2025): 32,80 € · Suojaosuus päivässä (2026): 33,03 € · Huollettavan lisä: 9,65 €/pv
Pikakatsaus
- Suojaosuus 2026 on 33,03 €/pv (Valtioneuvosto)
- Kuukausittainen suojaosuus 2026 on 990,90 € (Ulosottolaitos)
- Huollettavan lisä pysyy 9,65 €/pv (Valtioneuvosto)
- Tarkka korotus 2027 riippuu elinkustannusindeksistä
- Eläkeläisen suojaosuuden mahdolliset erot viranomais käytännössä
- 1.1.2025: Suojaosuus 32,80 €/pv, huollettava 9,65 €/pv
- 1.1.2026: Suojaosuus 33,03 €/pv
- Tulevaisuus: Uudet korotukset sidottu indeksiin
- Suojaosuus tarkistetaan vuosittain tammikuussa
- Vuoden 2027 lukuja odotetaan loppuvuodesta 2026
Alla oleva taulukko kokoaa keskeiset suojaosuusluvut molemmille vuosille.
| Tieto | Arvo |
|---|---|
| Päiväkohtainen suojaosuus 2025 | 32,80 € |
| Päiväkohtainen suojaosuus 2026 | 33,03 € |
| Kuukausittainen suojaosuus 2025 (30 pv) | 986,40 € |
| Kuukausittainen suojaosuus 2026 (30 pv) | 990,90 € |
| Huollettavan lisä 2025 | 9,61 € (Oikeusministeriö) |
| Huollettavan lisä 2026 | 9,65 €/pv |
| Pankkitilin raja (1,5× suojaosuus 30 pv 2025) | 1 476 € |
Paljonko ulosotto vie 2000 € palkasta?
Tämä kysymys on yksi yleisimmistä ulosottoon liittyvistä huolenaiheista. Vastaus riippuu nettoansioista, suojaosuuden koosta ja siitä, kuuluuko sinulle huollettavia. Alla on konkreettinen esimerkkilaskelma.
Esimerkkilaskelma 2000 € palkasta
Otetaan tyypillinen tilanne: bruttopalkka on 2 000 €, josta verojen jälkeen nettoa kertyy noin 1 500 € kuukaudessa.
Vuonna 2025 suojaosuus on 986,40 € kuukaudessa. Koska nettopalkka ylittää suojaosuuden, ulosmitattava määrä lasketaan ylimenevästä osasta.
Ulosmittauslaskelma 2025:
- Nettopalkka: 1 500 €
- Suojaosuus: −986,40 €
- Ylimenevä osa: 513,60 €
- Ulosmitattava (1/3): −171,20 €
- Käteen jää: 1 328,80 €
Tämä laskelma olettaa yhden palkanmaksukauden kuukaudessa. Jos palkka maksetaan useammin, suojaosuus lasketaan kunkin jakson osalta erikseen.
Suojaosuuden vaikutus
Suojaosuuden tarkoitus on varmistaa, että velallisella jää rahaa välttämättömiin elinkustannuksiin. Tämä on Suomen perustuslaissa tunnustettu perusoikeus, jota ulosottoviranomaiset ovat velvollisia kunnioittamaan. (Oikeusministeriö)
Vuonna 2026 suojaosuus nousee hieman. Sama 2 000 € bruttopalkka tuottaa edelleen noin 1 500 € nettoa, mutta suojaosuus on nyt 990,90 €.
Ulosmittauslaskelma 2026:
- Nettopalkka: 1 500 €
- Suojaosuus: −990,90 €
- Ylimenevä osa: 509,10 €
- Ulosmitattava (1/3): −169,70 €
- Käteen jää: 1 330,30 €
Ero vuoteen 2025 on vain noin 1,50 € kuukaudessa – käytännössä marginaalinen parannus.
Huollettavien huomioiminen
Jos sinulla on elätettävänä lapsia tai muu huollettava, suojaosuutta korotetaan. Vuonna 2026 huollettavan lisä on 9,65 € päivässä eli noin 289,50 € kuukaudessa. (Valtioneuvosto)
Esimerkiksi kaksi lasta tarkoittaa lisäkorotusta 579 € kuukaudessa, mikä voi teoriassa poistaa ulosmittauksen kokonaan pienituloisilla.
Miten palkasta ulosmitattava määrä lasketaan?
Ulosmittauksen laskenta noudattaa lakia, jossa suojaosuus toimii lähtötasona. Kaava riippuu siitä, kuinka paljon nettopalkka ylittää suojaosuuden. (Ulosottolaitos)
Oikeusministeriön mukaan suojaosuus lasketaan kertomalla päiväkohtainen suojaosuus palkanmaksukauden päivien lukumäärällä. Kuukausipalkassa käytetään 30 päivää.
— Oikeusministeriö
Vaihe 1: Laske nettopalkka
Bruttopalkasta vähennetään ennakonpidätys ja työeläkemaksu. Nettopalkka on se summa, josta ulosmittaus lasketaan. Voit käyttää palkkalaskuria tai pyytää tarkat luvut työnantajaltasi.
Vaihe 2: Vähennä suojaosuus
Suojaosuus lasketaan kertomalla päiväkohtainen suojaosuus palkanmaksukauden päivien lukumäärällä. Kuukausipalkassa käytetään 30 päivää. (Minilex)
- 2025: 32,80 €/pv × 30 = 984 €/kk (tai tarkemmin 986,40 € Oikeusministeriön mukaan)
- 2026: 33,03 €/pv × 30 = 990,90 €/kk (Ulosottolaitos)
Vaihe 3: Ulosmitattava osuus
Ulosmittauksen määrä riippuu siitä, kuinka paljon nettopalkka ylittää suojaosuuden:
- Nettopalkka ≤ suojaosuus: Ei ulosmittausta. (Ulosottolaitos)
- Suojaosuus < nettopalkka ≤ 2× suojaosuus: 2/3 ylimenevästä osasta ulosmitataan.
- 2× suojaosuus < nettopalkka ≤ 4× suojaosuus: 1/3 ylimenevästä osasta ulosmitataan.
- Nettopalkka > 4× suojaosuus: 1/3 suojaosuuteen asti + 4/5 ylimenevästä osasta.
Pienituloisten suojaksi suunniteltu porrastettu malli varmistaa, että suurituloisilta voidaan periä velkoja tehokkaammin. Samalla pienituloiset säilyttävät toimeentulon perusedellytykset.
Onko ulosotossa aina suojaosuus?
Kyllä, toistuvaistulon ulosmittauksessa suojaosuus on aina laissa säädetty oikeus. Tämä koskee palkkoja, eläkkeitä ja muita säännöllisiä tuloja. (Wikipedia)
Suppea ulosotto
Suppea ulosotto tarkoittaa tilannetta, jossa ulosmitataan vain tietty määrä kerrallaan sen sijaan, että ulosotto katkaisisi tuloja jatkuvasti. Tämä on mahdollinen vain erityistapauksissa, kuten silloin kun velallinen on sopinut vapaaehtoisesta maksusta tai kun ulosmitattava määrä on vähäinen.
Suppean ulosoton hyväksyy ulosottomies, ja se edellyttää yleensä velallisen hakemusta tai suostumusta. Normaalitilanteessa ulosotto toimii laajana eli ulosmittaa jokaisen palkanmaksun yhteydessä.
Poikkeustilanteet
Kertaluontoisissa tuloissa suojaosuutta ei sovelleta samalla tavalla. Esimerkiksi bonukset, ylityökorvaukset tai myyntivoitot voidaan ulosmitata kokonaan tietyin edellytyksin. Tämä eroaa selvästi säännöllisistä palkkatuloista.
Myös eläkkeiden suojaosuus lasketaan samalla logiikalla, mutta eläkkeen erityisluonteen vuoksi käytännössä voi olla vivästöjä. Eläkeläisen kannattaa aina tarkistaa oma tilanteensa suoraan Oikeus.fi-palvelusta.
Paljonko tilillä saa olla rahaa, jos on ulosotossa?
Ulosotto ei ainoastaan rajoita kuukausittaista ulosmittausta – se asettaa myös tililläpidettävän rahan enimmäismäärälle rajan. Tämä raja perustuu suojaosuuteen ja sen tarkoitus on estää varojen kasaaminen ennakoiden. (Ulosottolaitos)
1,5 kertaa suojaosuus
Pankkitilillä saa olla suojaosuuden suuruinen summa eli käytännössä 1,5 kertaa kuukausittainen suojaosuus. Tämä kattaa yhden kuukauden menot ilman, että ulosotto katkaisee tuloja.
- 2025: 986,40 € × 1,5 = 1 479,60 € (Ulosottolaitos käyttää 1 476 €)
- 2026: 990,90 € × 1,5 = 1 486,35 €
Raja lasketaan palkanmaksukauden mukaan, joten tilille kertyvä summa tarkistetaan jokaisen palkanmaksun yhteydessä.
Mitä tehdä ylityksen sattuessa
Jos tilillä on suojaosuuden ylittävää rahaa, ulosottomies voi ulosmitata ylimenevän osan. Tämä tarkoittaa käytännössä sitä, että raha siirtyy velkojen maksuun automaattisesti.
Ylityksen välttämiseksi kannattaa:
- Seurata tilin saldoa palkanmaksupäivän jälkeen.
- Siirtää ylimääräiset varat toiselle tilille, jota ulosotto ei koske.
- Hoitaa laskut ja välttämättömät menot ajoissa ennen palkanmaksupäivää.
Ulosotto ulosmitataa tilin myös silloin, kun varat ovat peräisin ulosmitattavissa olevista lähteistä. Tiliä ei kannata käyttää velkojen piilottamiseen – se on rikos.
Paljonko palkasta jää käteen 2026?
Vuoden 2026 suojaosuus on 33,03 euroa päivässä, mikä tarkoittaa kuukausittaista suojaa 990,90 euroa. (Valtioneuvosto)
Uudet suojaosuusluvut
Vuoden 2026 korotus on noin 0,7 % vuodesta 2025. Tämä seuraa elinkustannusindeksin kehitystä, joka on ollut maltillinen mutta nousujohteinen. Korotus julkaistiin loppuvuodesta 2025, ja se astui voimaan tammikuun 1. päivänä 2026.
Huollettavan lisä pysyy käytännössä ennallaan: 9,65 € päivässä eli noin 289,50 € kuukaudessa yhtä huollettavaa kohden. (Valtioneuvosto)
Vertailu vuoteen 2025
Ero vuoteen 2025 on pieni mutta hyväntahtoinen:
Taulukko osoittaa, miten kiinteä suojaosuus vaikuttaa eri tulotasoilla samansuuruiseksi euroiksi mutta prosentuaalisesti eri tavalla.
| Palkan suuruus | Suojaosuus 2025 | Suojaosuus 2026 | Ero käteen |
|---|---|---|---|
| 1 500 € netto | 986,40 € | 990,90 € | +4,50 € |
| 2 000 € netto | 986,40 € | 990,90 € | +4,50 € |
| 3 000 € netto | 986,40 € | 990,90 € | +4,50 € |
| 5 000 € netto | 986,40 € | 990,90 € | +4,50 € |
Vaikutus on sama kaikille tuloille, koska suojaosuus on kiinteä. Suurituloiset hyötyvät siitä, että ylimenevä osa kasvaa hieman.
Voiko ulosotto viedä kaikki rahat?
Suojaosuuden olemassaolo tarkoittaa, että lakisääteinen vähimmäissuoja on aina voimassa. Ulosotto ei voi viedä suojaosuutta kokonaan – tämä on Suomen oikeusjärjestelmän perusperiaate. (Wikipedia)
Pääsääntö
Jos nettopalkka on pienempi kuin suojaosuus, ulosmittausta ei tapahdu lainkaan. Tämä tarkoittaa, että esimerkiksi 900 € nettoa tuottava työ on suojattu kokonaan ulosotolta (vuonna 2025 suojaosuus on 986,40 €).
Käytännössä ulosotto ei voi ”viedä kaikkea” – aina jää vähintään suojaosuuden verran käteen. Tämä pätee myös silloin, kun velkoja on suuri tai ulosotto kestää pitkään.
Maksusuunnitelma
Vapaaehtoisella maksusuunnitelmalla velallinen voi sopia suuremmasta maksuerästä kuin lain mukaan olisi pakko. Tämä voi olla järkevää silloin, kun velallinen haluaa maksaa velat nopeammin pois.
Maksusuunnitelma on mahdollista sopia ulosottoviraston kanssa tai suoraan velkojan kanssa. Se ei vaikuta suojaosuuteen, mutta sen avulla velallinen voi osoittaa maksuhalukkuutta ja mahdollisesti välttää lisäkustannuksia.
Ulosottolaitos tarjoaa myös mahdollisuuden tarkistaa maksusuunnitelma, jos elämäntilanne muuttuu. Esimerkiksi sairaus, työttömyys tai muu taloudellinen shokki voi oikeuttaa tilapäiseen maksuvapauteen. (Ulosottolaitos)
Hyödyt
- Suojaosuus turvaa toimeentulon
- Laki on selkeä ja laskettavissa
- Porrastettu järjestelmä suojelee pienituloisia
- Huollettavien lisät helpottavat perheitä
- Maksusuunnitelma on mahdollinen
Haitat
- Suojaosuus on kiinteä – ei huomioi yksilöllisiä kuluja
- Tilin raja rajoittaa säästämistä
- Kertaluontoiset tulot voivat ulosmitata kokonaan
- Eläkeläisten erityistilanteet voivat jäädä epäselviksi
Aikajana
Suojaosuuden kehitys heijastelee inflaatiota ja elinkustannusten muutoksia. Alla on keskeiset virstanpylväät.
Tämä aikajana osoittaa, miten suojaosuus päivittyy vuosittain indeksin mukana.
| Päivämäärä | Tapahtuma |
|---|---|
| 1.1.2025 | Suojaosuus 32,80 €/pv, huollettava 9,65 €/pv |
| 1.1.2026 | Suojaosuus 33,03 €/pv, huollettava 9,65 €/pv |
| Tulevaisuus | Uudet korotukset sidottu indeksiin, tarkkaa tietoa ei vielä |
Vahvistetut faktat vs. huhut
Ulosottoon liittyy paljon keskustelua ja joskus myös väärinkäsityksiä. Alla on selkeä jako siihen, mitä tiedetään varmasti, ja siihen, mikä voi olla epäselvää.
Vahvistetut faktat
- Suojaosuus 2026 on 33,03 €/pv (Valtioneuvosto)
- Ulosmittaus lasketaan nettopalkasta (Ulosottolaitos)
- Tilin raja on 1,5 × suojaosuus (Ulosottolaitos)
Epäselvää
- Tarkka inflaatiokorotus 2027
- Eläkeläisen suojaosuuden mahdolliset erot käytännössä
Käytännön esimerkit
Alla on kaksi konkreettista esimerkkiä siitä, miten suojaosuus vaikuttaa eri tulotasoilla.
Ulosmittauksen porrastettu malli on suunniteltu siten, että pienituloiset säilyttävät toimeentulon perusedellytykset ja suurituloisilta voidaan periä velkoja tehokkaammin.
— Ulosottolaitos
Esimerkki 1: 2500 € bruttopalkka
Bruttopalkka 2 500 € tuottaa nettoa noin 1 875 € kuukaudessa. Tämä ylittää suojaosuuden selvästi vuonna 2026.
- Nettopalkka: 1 875 €
- Suojaosuus 2026: −990,90 €
- Ylimenevä osa: 884,10 €
- Ulosmitattava (1/3): −294,70 €
- Käteen jää: 1 580,30 €
Esimerkki 2: 4000 € bruttopalkka
Bruttopalkka 4 000 € tuottaa nettoa noin 2 900 € kuukaudessa. Tässä tapauksessa ulosmittaus koskee suurempaa osaa.
- Nettopalkka: 2 900 €
- Suojaosuus 2026: −990,90 €
- Ylimenevä osa: 1 909,10 €
- Ulosmitattava (1/3): −636,37 €
- Käteen jää: 2 263,63 €
Käytännössä suurituloisilta ulosmitataan enemmän sekä euroina että prosentuaalisesti. Järjestelmä on suunniteltu progressiiviseksi, mutta maksimissaan ulosotto voi viedä huomattavan osan tulosta.
Yhteenveto
Ulosotto ei ole taloudellinen tuomio, vaikka se tuntuu raskaalta. Suojaosuus takaa, että jokaisesta palkasta jää tietty summa välttämättömiin kuluihin. Vuonna 2025 tämä on 986,40 € kuukaudessa ja vuonna 2026 hieman enemmän: 990,90 €.
Käytännössä 2 000 euron bruttopalkasta ulosotto vie noin 170 € kuukaudessa. Loput 1 330 € on velallisen omaa rahaa. Tämä tarkoittaa, että ulosotto on mahdollista selviytyä taloudellisesti ilman, että perustarpeet kärsivät.
Suojaosuuden tarkistus tammikuussa 2026 tuo mukanaan pienen, mutta merkityksellisen parannuksen. Inflaatiokehitys on maltillinen, ja järjestelmä pysyy ajan tasalla. Velalliselle paras strategia on ymmärtää omat oikeutensa ja laskea ulosmittauksen määrä etukäteen.
maksukieltolaskuri.fi, ulosottolaskuri.net, ykkosperinta.fi, financer.fi
Usein kysytyt kysymykset
Miten suojaosuus muuttuu, jos minulla on elatusvelvollisuus?
Jos sinulla on elatettavia lapsia tai muu huollettava, suojaosuutta korotetaan. Vuonna 2026 huollettavan lisä on 9,65 € päivässä eli noin 289,50 € kuukaudessa yhtä huollettavaa kohden. Kahdella lapsella tämä tarkoittaa lähes 580 € lisäystä suojaosuuteen, mikä voi poistaa ulosmittauksen kokonaan pienituloisilla.
Voinko itse vaikuttaa ulosmittauksen määrään?
Et suoraan – ulosmittaus lasketaan lainsäädännön mukaan. Voit kuitenkin hakea suppeaa ulosottoa, sopia vapaaehtoisen maksusuunnitelman tai hakea muutosta, jos elämäntilanteesi muuttuu merkittävästi. Ulosottomies arvioi hakemukset tapauskohtaisesti.
Mitä tapahtuu, jos en maksa vapaaehtoisesti?
Ulosotto ryhtyy toimenpiteisiin ilman suostumustasi. Tämä tarkoittaa palkasta ulosmittausta, tilisaaltoja ja tarvittaessa omaisuuden ulosmittausta. Ulosoton kulut lisätään velkaan, mikä kasvattaa kokonaissummaa. Paras tapa välttää lisäkustannuksia on olla yhteydessä ulosottoon ajoissa.
Onko ulosotossa mahdollista tehdä maksusuunnitelma?
Kyllä. Vapaaehtoinen maksusuunnitelma voidaan sopia ulosottoviraston kanssa, ja se voi sisältää suurempia maksueriä kuin lain minimivaatimus. Suunnitelma on sitova, kunhan velallinen noudattaa sovittuja ehtoja. Maksusuunnitelma voi myös lyhentää ulosoton kestoa kokonaisuutena.
Miten ulosotto vaikuttaa luottotietoihin?
Ulosotto merkitaan luottotietoihin, mikä voi vaikeuttaa uusien lainojen saamista. Ulosotto merkintä poistuu, kun velka on maksettu kokonaan tai kun ulosotto päättyy muusta syystä. On hyvä tietää, että ulosotto ei automaattisesti tarkoita luottotietojen menetystä – vaikutus riippuu tilanteen kestosta ja velan suuruudesta.
Voiko ulosotto ulosmitata omaisuutta?
Kyllä, palkkatulon lisäksi ulosotto voi ulosmitata tilejä, arvopapereita, ajoneuvoja ja kiinteistöjä. Omaisuuden ulosmittaus edellyttää yleensä sitä, että tili- tai palkkatulo ei riitä velan maksuun. Ulosotto pyrkii ensisijaisesti perimään velan tuloista, ja omaisuuden myynti tulee kyseeseen vasta sitten.
Lähteet: Ulosottolaitos, Valtioneuvosto, Oikeusministeriö, Wikipedia, Minilex, Palkkalaskuri, Oikeus.fi