Moni suomalainen on tilanteessa, jossa pankki sanoo ei lainahakemukselle – maksuhäiriömerkintä tai puuttuvat luottotiedot voivat tuntua umpikujalta. Arkadia Rahoitus on yksi harvoista lainanvälittäjistä, joka on erikoistunut juuri tähän haasteeseen, ja tässä oppaassa käymme läpi, miten palvelu toimii, kenelle se sopii ja millaisia lainasummia on mahdollista saada.
Lainan määrä: 1 000 – 70 000 € · Toiminnassa vuodesta: 2014 · Autettuja asiakkaita: yli 300 000 · Keskimääräinen arvostelu: 4,5/5 (Trustpilot)
Pikakatsaus
- Arkadia Rahoitus on lainanvälittäjä, joka vertaa hakemuksia useiden rahoituslaitosten kesken (Arkadia Rahoitus)
- Toiminnassa vuodesta 2014 (Banko.fi)
- Yli 300 000 asiakasta autettu (Arkadia Rahoitus)
- Yli 178 arvostelua Trustpilotissa, arvosana 4/5 (Trustpilot)
- Lainapäätöksen tarkkaa kriteeristöä ei julkaista (Arkadia Rahoitus)
- Yksittäisille asiakkaille tarjottavat korkotasot vaihtelevat eivätkä ole julkisia (Arkadia Rahoitus)
- Käyttäjien Google-arvostelujen keskiarvo on 3,3/5, mikä poikkeaa Trustpilotin arviosta (laina.capital)
- 2014: Arkadia Rahoitus perustetaan (Banko.fi)
- 2016: Ensimmäiset Trustpilot-arvostelut (Trustpilot)
- 2025: Yli 300 000 asiakasta autettu (Arkadia Rahoitus)
- Vertaa palvelua muihin lainantarjoajiin alla olevasta vertailutaulukosta
- Lue vaiheittaiset ohjeet lainan hakemiseen Arkadia Rahoituksen kautta
- Tutustu asiakaskokemuksiin ja FAQ-osioon
| Ominaisuus | Arvo |
|---|---|
| Palvelun tyyppi | Lainanvälittäjä ja vertailupalvelu |
| Perustamisvuosi | 2014 |
| Asiakasmäärä | Yli 300 000 |
| Lainasumma | 1 000 – 70 000 € |
| Vakuudet | Ei tarvita |
| Kumppanit | Finanssivalvonnan hyväksymiä pankkeja ja rahoitusyhtiöitä |
Saako jostain lainaa ilman luottotietoja?
Mitä tarkoittaa laina ilman luottotietoja?
Luottotiedottomalla tarkoitetaan henkilöä, jolla on maksuhäiriömerkintä. Suomessa positiivinen luottotietorekisteri ei näytä maksuhäiriöitä (OP Ryhmän luottotietorekisteri), eikä myöskään Aktian ohjeissa niitä viedä rekisteriin. Lainantarjoajan on silti tarkistettava maksukykysi ja muut luottotiedot ennen lainan myöntämistä (Takuusäätiön ohje).
Mikä pankki myöntää lainaa maksuhäiriöiselle?
Perinteiset pankit kuten OP, Nordea ja Danske Bank eivät yleensä myönnä lainaa maksuhäiriöisille. Sen sijaan vaihtoehtoina ovat rahoitusyhtiöt ja lainanvälittäjät – kuten Arkadia Rahoitus – jotka vertailevat hakemusta usean kumppanin kesken (Arkadia Rahoitus).
Maksuhäiriöiselle perinteinen pankki on käytännössä suljettu ovi, mutta lainanvälittäjät avaavat uuden reitin – tosin korkeammalla korolla.
Luotettavat palveluntarjoajat eivät myönnä lainaa ilman luottotietoja, mutta lainanvälittäjä voi auttaa löytämään rahoitusyhtiön, joka hyväksyy hakemuksen maksuhäiriöstä huolimatta (Lainat.fi). Myös Matchbanker.fi varoittaa, että pikalainaa ilman luottotietoja on Suomessa käytännössä mahdoton saada.
Käytännön tasolla maksuhäiriöinen joutuu turvautumaan kalliimpiin rahoitusratkaisuihin. Vaihtoehtoina ovat vakuudelliset lainat, kuten asuntolaina tai yhdistelylaina, joita Bluestep Bank tarjoaa luottotiedottomille (Bluestep Bank), tai panttilaina, jossa arvotavarat toimivat vakuutena (Takuupantti).
Mistä lainaa jos pankki ei myönnä?
Lainanvälittäjät ja vertailupalvelut
Kun pankki kieltäytyy, lainanvälittäjät tarjoavat toimivan väylän. Arkadia Rahoitus kilpailuttaa lainanvälittäjät ja vertaa hakemusta useiden rahoituslaitosten kesken – hakemus tehdään yhdellä kertaa, ja se ohjautuu eri kumppaneille (Arkadia Rahoitus).
Miten Arkadia Rahoitus auttaa?
- Yksi hakemus, monta tarjousta – palvelu vertaa hakemusta useiden pankkien ja luotonantajien kesken (Arkadia Rahoitus)
- Hakemus on selkeä ja lainan hakeminen nopeaa (Banko.fi)
- Asiakkaat kuvaavat palvelua usein nopeaksi ja helppokäyttöiseksi (Arkadia Rahoitus)
Hakemusprosessi on suunniteltu niin, että se ei vaadi teknistä osaamista – sujuvuus on yksi tärkeimmistä syistä, miksi asiakkaat kääntyvät välittäjän puoleen (Arkadia Rahoitus).
Lainanvälittäjän kautta saatu laina on yleensä kalliimpi kuin pankin myöntämä laina – kustannukset kannattaa aina laskea etukäteen.
Paljonko saa lainaa 1500 euron tuloilla?
Lainan määrän arviointi
1500 euron tuloilla voi saada jopa 10 000 euron lainan, mutta lopullinen summa riippuu luottotiedoista ja muista veloista (Takuusäätiö). Lainanantajan on tarkistettava maksukyky ja lainasuhde ennen päätöstä – tuloilla on suora yhteys myönnettävään summaan (Takuusäätiön ohje).
Mitä muita tekijöitä vaikuttaa?
- Luottotiedot ja mahdolliset maksuhäiriöt
- Olemassa olevat velat ja niiden hoitohistoria
- Lainan korko ja kulut vaikuttavat lopulliseen lainasummaan
Käytännössä korkeammat tulot (esimerkiksi 2000–2500 euroa kuukaudessa) mahdollistavat suuremman lainasumman, mutta lainanantajat arvioivat aina kokonaistilannetta. 2000 euron tuloilla lainasumma voi olla suurempi, ja 2500 euron tuloilla jopa 15 000–20 000 euroa on mahdollinen.
Tuloilla on suora vaikutus lainasummaan, mutta maksuhäiriömerkintä voi pienentää summaa merkittävästi – jopa 10 000 euron laina 1500 euron tuloilla edellyttää puhdasta luottohistoriaa.
Miten Arkadia Rahoitus vertautuu muihin lainantarjoajiin?
Vertailutaulukko
Neljä vaihtoehtoa, yksi huomio: perinteiset pankit eivät palvele maksuhäiriöisiä, kun taas rahoitusyhtiöt ja lainanvälittäjät keskittyvät juuri tähän asiakasryhmään.
| Palveluntarjoaja | Lainasumma | Vakuuksia | Sopii maksuhäiriöiselle |
|---|---|---|---|
| Arkadia Rahoitus (Arkadia Rahoitus) | 1 000 – 70 000 € | Ei | Kyllä |
| Bluestep Bank (Bluestep Bank) | 5 000 – 50 000 € | Kyllä (vakuudellinen) | Kyllä |
| Takuupantti (Takuupantti) | Pantin arvosta | Kyllä (arvotavara) | Kyllä |
Se, mikä erottaa Arkadia Rahoituksen muista, on vakuudettomuus ja laaja kumppaniverkosto. Bluestep Bank vaatii vakuuksia, ja Takuupantti perustuu arvotavaraan – Arkadia Rahoitus sen sijaan vertaa hakemusta useisiin rahoituslaitoksiin ilman vakuuksia (Arkadia Rahoitus).
Plussat
- Yksi hakemus riittää (Arkadia Rahoitus)
- Nopea käsittely ja rahat tilille (Banko.fi)
- Vakuuksia ei tarvita (Arkadia Rahoitus)
- Kaikki kumppanit ovat Finanssivalvonnan hyväksymiä (Arkadia Rahoitus)
Downsides
- Korkeampi korko kuin pankkilainoissa (Lainat.fi)
- Tarkkaa kriteeristöä ei tiedetä (Arkadia Rahoitus)
- Google-arvostelujen keskiarvo 3,3/5 (laina.capital)
Mikä on paras vakuudeton laina?
Vakuudettoman lainan edut
Vakuudeton laina ei vaadi vakuuksia, kuten asuntoa tai autoa – tämä tekee siitä helpommin saavutettavan, mutta korot voivat olla korkeammat kuin vakuudellisessa lainassa. Arkadia Rahoitus tarjoaa vakuudettomia lainoja 1 000–70 000 euroa (Arkadia Rahoitus).
Vaikka vakuudeton laina on joustavampi, maksuhäiriöisen kannattaa olla varovainen – korkeat korot ja lyhyet takaisinmaksuajat voivat johtaa uusiin maksuhäiriöihin (Takuusäätiö).
Omalaina ja muut kokemukset
Asiakaskokemukset Arkadia Rahoituksesta ovat pääosin myönteisiä: Trustpilotissa 178 arvostelua ja arvosana 4/5 (Trustpilot). Toisaalta laina.capitalin mukaan Google-arvostelujen keskiarvo on 3,3/5 (laina.capital), mikä kertoo käyttäjäkokemusten hajonnasta – palvelu toimii hyvin monille, mutta pettymyksiäkin on.
Mitä helpommin lainaa saa ilman vakuuksia, sitä kalliimpi se on. Vakuudeton laina on nopea ratkaisu, mutta pitkällä tähtäimellä vakuudellinen laina voi olla halvempi.
Käytännön vaiheet: hae lainaa Arkadia Rahoituksen kautta
- Tee yksi hakemus: Täytä hakemus Arkadia Rahoituksen sivuilla – palvelu vertaa sitä useiden rahoituslaitosten kesken (Arkadia Rahoitus)
- Odota käsittelyä: Useimmat päätökset tulevat nopeasti – jopa saman päivän aikana (Banko.fi)
- Vertaa tarjouksia: Saat tarjoukset eri lainantarjoajilta ja voit valita parhaan
- Hyväksy ja vastaanota rahat: Hyväksy tarjous ja rahat siirtyvät tilillesi
Prosessi on suunniteltu sellaiseksi, ettei teknistä osaamista tarvita – sujuvuus on keskeistä (Arkadia Rahoitus).
Asiakaskokemuksia ja suosituksia
”Hain lainaa, sain vastauksen nopeasti ja rahat tulivat tilille parissa päivässä.”
– Trustpilot-käyttäjä (Trustpilot)
”Arkadia Rahoitus on erikoistunut auttamaan maksuhäiriöisiä ja luottotiedottomia. Hakemus on selkeä ja palvelu helppokäyttöinen.”
– Banko.fi
”Kaikki kumppanimme ovat Finanssivalvonnan hyväksymiä, joten asiakas voi luottaa turvallisuuteen.”
– Arkadia Rahoitus
”Olin tosi tyytyväinen, kun sain lainaa vaikka luottotiedot eivät olleet puhtaat.”
– Trustpilot-käyttäjä (Trustpilot)
Yhteenveto – kannattaako Arkadia Rahoitus?
Arkadia Rahoitus on toimiva vaihtoehto maksuhäiriöisille ja luottotiedottomille, jotka eivät saa lainaa pankista. Yksi hakemus ja nopea käsittely ovat selviä etuja, mutta korkeampi korko verrattuna pankkilainoihin on hinta, joka maksetaan joustavuudesta. Maksuhäiriöisen kannattaa aina vertailla tarjouksia huolellisesti ja laskea todelliset kustannukset – lainan saaminen on vasta alkua, takaisinmaksun on onnistuttava ilman uusia häiriöitä.
Usein kysytyt kysymykset
Miten Arkadia Rahoituksen hakemusprosessi toimii?
Täytä yksi hakemus Arkadia Rahoituksen sivuilla. Palvelu vertaa hakemustasi useiden rahoituslaitosten kesken ja saat tarjoukset eri lainantarjoajilta (Arkadia Rahoitus).
Voiko luottotiedoton saada lainaa Arkadia Rahoituksen kautta?
Kyllä, Arkadia Rahoitus on erikoistunut auttamaan maksuhäiriöisiä ja luottotiedottomia, mutta luotettavat palveluntarjoajat eivät myönnä lainaa ilman luottotietoja – välittäjä auttaa löytämään rahoitusyhtiön, joka hyväksyy hakemuksen (Lainat.fi).
Mitä maksuja Arkadia Rahoituksen käytöstä aiheutuu?
Palvelu on ilmainen asiakkaalle – välityspalkkio sisältyy lainan korkoon ja kuluihin. Tarkista aina lainan todellinen vuosikorko ennen hyväksyntää.
Kuinka nopeasti rahat saa tilille?
Useimmissa tapauksissa rahat ovat tilillä 1–2 arkipäivän kuluessa hakemuksen hyväksynnästä (Banko.fi).
Tarvitaanko lainalle vakuuksia tai takaajia?
Ei – Arkadia Rahoituksen lainat ovat vakuudettomia, joten vakuuksia tai takaajia ei tarvita (Arkadia Rahoitus).
Miten lainasumma määräytyy tulojen mukaan?
Lainanantajat arvioivat tulot, luottotiedot ja mahdolliset velat. 1500 euron tuloilla voi saada jopa 10 000 euroa, mutta summa riippuu kokonaistilanteesta (Takuusäätiö).
Aiheeseen liittyvää