Autorahoituslaskuri on ilmainen työkalu, jolla arvioit autolainan kuukausierän ja kokonaiskustannukset ennen sitoumusta. Suomalaiset pankit ja rahoitusyhtiöt tarjoavat omat laskurinsa verkossa, mutta niiden oletusarvot ja laskentatavat voivat poiketa toisistaan. Vertailemalla useamman laskurin tuloksia näet todellisen vuosikoron vaihteluvälin ja löydät itsellesi sopivimman rahoitusvaihtoehdon.
Suosituin laina-aika: 60 kuukautta | Keskimääräinen korko (2024): 4,5 % | Autolainan keskimääräinen summa: 25 000 € | Käsirahan tyypillinen osuus: 20 %
Pikakatsaus
Voit vertailla eri autolainoja kätevästi vertaile autolainoja.
- Autorahoituslaskuri on ilmainen työkalu, jolla voit arvioida kuukausierän ja kokonaiskustannukset. (S-Pankki)
- Useimmat suomalaiset pankit (OP, Nordea, Santander) tarjoavat omat laskurinsa verkkosivuillaan (S-Pankki).
- Laskuri vaatii syötteeksi lainasumman, käsirahan, laina-ajan ja arvioidun koron. (S-Pankki)
- Tarkka korkotaso riippuu henkilökohtaisesta luottoprofiilista, jota laskuri ei ota huomioon.
- Eri pankkien laskurit saattavat käyttää eri laskentatapoja, jolloin tulokset voivat poiketa toisistaan.
- Laskureiden oletusarvot (esim. viitekorko) eivät aina vastaa todellista tarjousta.
- EU:n kuluttajaluottodirektiivi (2024) vaikuttaa lainojen tiedonantovelvoitteisiin (Finanssivalvonta).
- Suomen korkokattolaki (2023) rajoittaa korkeita korkoja. (Finanssivalvonta)
- Finanssivalvonta (FIVA) valvoo pankkien laskurien ja tarjousten lainmukaisuutta. (Finanssivalvonta)
- Käytä useamman pankin laskuria ja vertaa tuloksia.
- Tarkista todellinen vuosikorko laskurin antamasta esimerkistä.
- Hae alustava luottopäätös valitsemastasi pankista saadaksesi tarkan tarjouksen.
| Lainasumma | 5 000 – 100 000 € |
| Tyypillinen korko | 3–10 % (riippuu luottoprofiilista) |
| Takaisinmaksuaika | 12–96 kuukautta |
| Minimi-ikä | 18 vuotta |
| Vähimmäistulot | Noin 1 000 €/kk netto |
| Maksuhäiriöiden hyväksyntä | Yleensä vaikeuttaa lainan saantia, mutta joillakin toimijoilla mahdollista |
| Hakuaika | Nopea – päätös usein minuuteissa tai tunneissa |
| Vakuus | Auto itsessään toimii usein vakuutena |
Mikä on autorahoituslaskuri ja miten se toimii?
Autorahoituslaskuri on selainpohjainen työkalu, joka laskee autolainan kuukausierän annettujen syötteiden perusteella. Syötät laskuriin lainattavan summan, käsirahan, haluamasi laina-ajan ja arvioidun koron, minkä jälkeen laskuri näyttää arvion kuukausierästä ja kokonaiskustannuksista (Rahoituslaskurit.fi).
Laskurit toimivat ilman kirjautumista, joten voit arvioida rahoitusta anonyymisti. S-Pankin autolainassa korko on 3 kk Euribor + asiakaskohtainen marginaali 4,50–14,99 % (S-Pankki), mikä vaikuttaa suoraan kuukausierän suuruuteen.
Laskurin antama tulos on kuitenkin vain suuntaa-antava. Tarkka korkotaso selviää vasta luottopäätöksen yhteydessä, kun pankki arvioi maksukykysi ja luottotietosi. Finanssivalvonta valvoo, että pankkien laskurit antavat oikeat tiedot todellisesta vuosikorosta.
Miten pankkien autorahoituslaskurit eroavat toisistaan?
Suomalaiset pankit painottavat laskureissaan eri asioita. S-Pankin laskuri näyttää lainamäärän 5 000–50 000 euroa ja takaisinmaksuajan jopa 12 vuotta (S-Pankki), kun taas Sortterin vertailupalvelussa lainasumma voi olla 1 000–70 000 euroa ja laina-aika 1–20 vuotta (Sortter). Erot johtuvat sekä pankkien omista tuotevalikoimista että laskentatavoista.
- Santander autorahoituslaskuri: Painottaa todellista vuosikorkoa ja mahdollisia lisäkuluja.
- Nordea autorahoituslaskuri: Keskittyy kuukausierän arviointiin ja lyhyempiin laina-aikoihin.
- OP autorahoituslaskuri: Korostaa jäsenetuja ja korkovaihtoehtoja.
- LähiTapiola autorahoituslaskuri: Integroitu vakuutuspalveluihin, hyödyllinen jos haluat rahoituksen ja vakuutuksen samasta paikasta.
Svea huomauttaa, että todellinen vuosikorko sisältää kaikki lainanhoitokulut, joten se on parempi vertailukohta kuin nimelliskorko (Svea). Käytä samaa korkoa syöttämällä useaan laskuriin saadaksesi vertailukelpoisia tuloksia.
Esimerkkilaskelmat: näin autorahoituslaskuri toimii käytännössä
| Lainasumma | Laina-aika | Korko | Kuukausierä | Kokonaiskustannus |
|---|---|---|---|---|
| 10 000 € | 12 kuukautta | 5,9 % | 860 € | 10 320 € |
| 20 000 € | 36 kuukautta | 5,9 % | 608 € | 21 888 € |
| 15 000 € | 24 kuukautta | 5,9 % | 663 € | 15 912 € |
Esimerkit perustuvat tyypilliseen 5,9 % korkoon. Sortterin tilastojen mukaan autolainojen keskimääräinen nimelliskorko oli huhtikuussa 2025 noin 13,48 % ja todellinen vuosikorko 17,21 % (Sortter), mikä on huomattavasti korkeampi kuin esimerkkien 5,9 %.
S-Pankin mukaan 5 000 euron lainan korkokulut 12 kuukauden laina-ajalla olisivat 474,16 euroa ja tilinhoitomaksut 150 euroa (S-Pankki). Nämä lisäkulut nostavat todellista vuosikorkoa merkittävästi.
Korko, todellinen vuosikorko ja takaisinmaksuaika selitettynä
- Nimelliskorko: Lainan peruskorko, esimerkiksi ”korko 5,9 %”. Tämä ei sisällä kaikkia kuluja.
- Todellinen vuosikorko: Sisältää nimelliskoron, avausmaksut, tilinhoitomaksut ja muut kulut. Svean mukaan tämä on vertailukelpoisin luku (Svea).
- Takaisinmaksuaika: Vaikuttaa suoraan kuukausierään. Pidempi aika pienentää kuukausierää mutta kasvattaa kokonaiskorkokuluja.
S-Pankin autolainassa korkein mahdollinen todellinen vuosikorko on 24,718 % (S-Pankki). Finanssivalvonta valvoo, että mainostettu todellinen vuosikorko on oikea ja että pankit antavat selkeät tiedot koroista ennen sopimuksen allekirjoittamista.
Käytetyn auton rahoituksessa korko voi olla korkeampi kuin uuden auton rahoituksessa, koska pankki arvioi suuremman riskin. Vertailemalla laskureita näet, miten korko vaihtelee automallin ja iän mukaan.
Miten vertailla autorahoituslaskureita tehokkaasti?
Tehokas vertailu vaatii systemaattista lähestymistapaa. Syötä sama lainasumma, korko ja laina-aika jokaiseen laskuriin, jotta tulokset ovat vertailukelpoisia. Kiinnitä erityistä huomiota todelliseen vuosikorkoon, sillä se sisältää kaikki kulut (Finanssivalvonta).
- Valitse 3–5 laskuria eri pankeista tai rahoitusyhtiöistä.
- Syötä identtiset lähtötiedot jokaiseen laskuriin.
- Kirjaa ylös kuukausierä, kokonaiskustannus ja todellinen vuosikorko.
- Huomioi myös mahdolliset avausmaksut ja tilinhoitomaksut.
- Pyydä sitova tarjous parhaalta vaikuttavasta vaihtoehdosta.
Sortterin kautta haettujen autolainojen keskimääräinen korko oli 14,85 % huhtikuussa 2025 (Sortter), mikä osoittaa, että markkinoilla on merkittävää vaihtelua. Kilpailutuspalvelut voivat auttaa löytämään edullisimman vaihtoehdon.
Autorahoituslaskuri toimii myös yritysasiakkaille, mutta yritysluottojen ehdot ja verovähennykset voivat poiketa yksityishenkilöiden lainoista. Kysy pankilta erilliset yrityslaskelmien parametrit.
Vahvistetut faktat
- Autorahoituslaskuri laskee lainan kuukausierän koron ja laina-ajan perusteella (Rahoituslaskurit.fi).
- Useimmat pankit tarjoavat ilmaisen laskurin verkkosivuillaan (S-Pankki).
- Todellinen vuosikorko sisältää kaikki lainan kulut, kuten avausmaksut ja korot (Svea).
- S-Pankin autolainan korko on 3 kk Euribor + marginaali 4,50–14,99 % (S-Pankki).
Mikä on epäselvää
- Mikä korko juuri sinulle tarjotaan riippuu luottotiedoista ja pankin omasta riskiarviosta.
- Eri laskurit voivat antaa eri tuloksia eri laskentamenetelmien vuoksi.
”Todellinen vuosikorko huomioi kaikki lainanhoitokulut, joten se on vertailukelpoisin mittari eri lainantarjoajien välillä.”
– Svea (rahoitusyhtiö)
”Pankkien on annettava selkeät tiedot todellisesta vuosikorosta ja lainaehdoista ennen sopimuksen allekirjoittamista. Finanssivalvonta valvoo näiden vaatimusten noudattamista.”
– Finanssivalvonta (FIVA) (kuluttajaluottojen valvonta)
”Autolainojen korot vaihtelevat merkittävästi. Vertailemalla eri vaihtoehtoja säästät helposti satoja euroja vuodessa.”
– Sortter (lainanvertailupalvelu)
Vinkki
Syötä laskuriin hieman korkeampi korko kuin markkinoiden keskiarvo, jos et ole varma omasta luottoluokituksestasi. Näin saat realistisemman arvion kuukausierästä ja vältät yllätykset.
Huomio
S-Pankin 5 000 euron lainan tilinhoitomaksu on 12,50 euroa kuukaudessa, mikä nostaa kokonaiskustannuksia 150 eurolla 12 kuukauden aikana (S-Pankki). Tarkista aina kaikki lisäkulut ennen päätöstä.
autorahoituslaskuri.fi, vuosikorkolaskuri.fi, danskebank.fi, op.fi
Kun arvioit auton rahoituksen kokonaiskustannuksia, samaa logiikkaa voit soveltaa vertailla lainalaskureita ja valita itsellesi sopivimman pankin tarjouksen.
Usein kysytyt kysymykset
Tarvitseeko autorahoituslaskuri kirjautumista?
Ei – useimmat laskurit toimivat ilman kirjautumista, ja voit käyttää niitä anonyymisti. Syötät tiedot, näet tuloksen ja päätät itse, haetko lainaa.
Onko autorahoituslaskurin tulos sitova?
Ei, laskuri antaa vain arvion. Sitova luottotarjous saadaan vasta luottohakemuksen käsittelyn jälkeen, kun pankki arvioi maksukykysi.
Voiko laskurilla vertailla eri pankkien tarjouksia?
Laskuri on pankkikohtainen, mutta voit tehdä manuaalisen vertailun syöttämällä samat tiedot useaan laskuriin. Kilpailutuspalvelut, kuten Sortter, vertailevat useita pankkeja yhdellä hakemuksella.
Mikä on keskimääräinen autolainan korko Suomessa?
Sortterin tilastojen mukaan autolainojen keskimääräinen todellinen vuosikorko oli huhtikuussa 2025 noin 17,21 % (Sortter). Korko riippuu luottoprofiilistasi ja valitusta pankista.
Toimiiko autorahoituslaskuri myös käytetyille autoille?
Kyllä, useimmat laskurit toimivat sekä uusille että käytetyille autoille. Huomioi, että käytetyn auton rahoituksessa korko voi olla korkeampi pankin arvioidessa suurempaa riskiä.
Miten käsiraha vaikuttaa kuukausierään?
Suurempi käsiraha pienentää lainattavaa summaa, mikä alentaa sekä kuukausierää että kokonaiskorkokuluja. Tyypillinen käsiraha on 10–20 % auton hinnasta.
Mitä tietoja autorahoituslaskuri tarvitsee?
Laskuri vaatii tyypillisesti lainattavan summan, käsirahan, laina-ajan ja arvioidun tai nimelliskoron. Jotkut laskurit kysyvät myös kuukausittaisia käsittelykuluja (Rahoituslaskurit.fi).
Miten saan tarkimman laskelman autorahoituksesta?
Tarkin laskelma saadaan hakemalla alustava luottopäätös valitsemastasi pankista. Tämä antaa sinulle todellisen koron ja tarkan kuukausierän, toisin kuin laskuri, joka käyttää oletusarvoja.
Lainantarjoajia valvoo Finanssivalvonta, joka varmistaa, että pankkien laskurit ja tarjoukset täyttävät lain vaatimukset.
Aiheeseen liittyvää: Svea Lainalaskuri – Arvioi lainasumma, korko ja kuukausierä | Halpakorkoinen laina – mistä löydät halvimman lainan? (2025)