Korkolaskurilla lasket lainan kuukausierän ja kokonaiskustannukset sekunneissa. Suomessa kulutusluoton todellinen vuosikorko voi olla 10–15 % luottoprofiilista riippuen. Tämä opas näyttää, miten korko lasketaan ja mitä eri korkotermit tarkoittavat käytännössä.
Kulutusluoton enimmäiskorko: 20 % + viitekorko | Kotitalouksien lainakanta: Yli 140 miljardia euroa | Viivästyskorko (Suomessa): 7 % + korkolain mukainen viitekorko
Pikakatsaus
Kun olet laskenut korot korkolaskurilla, kannattaa vertaile lainoja saadaksesi parhaan tarjouksen.
- Korko on prosenttiosuus lainapääomasta, joka maksetaan lainan käytöstä (Finlex).
- Suomessa kulutusluottojen todellinen vuosikorko on enintään 20 prosenttiyksikköä yli viitekoron (Finanssivalvonta).
- Finanssivalvonta valvoo luotonantajien toimintaa ja kuluttajansuojaa Suomessa (Finanssivalvonta).
- Tarkka korkotaso riippuu henkilökohtaisesta luottoprofiilista ja markkinatilanteesta.
- Eri laskurit voivat antaa erilaisia tuloksia riippuen laskentamallista.
- Varsinaiset lainatarjoukset voivat poiketa laskurin arvioista.
- EU:n kuluttajaluottodirektiivi on uudistettu ja sitä sovelletaan jäsenmaissa (Finanssivalvonta).
- Finanssivalvonta (FIVA) antaa määräyksiä ja ohjeita luotonantajille. (Finanssivalvonta)
- Korkotaso voi muuttua Euroopan keskuspankin (EKP) korkopäätösten myötä. (Finanssivalvonta)
- Käytä korkolaskuria arvioidaksesi lainan kuukausierän ja kokonaiskustannukset.
- Vertaa eri lainantarjoajien todellisia vuosikorkoja ja kuluja.
- Tarkista oma taloudellinen tilanteesi ja lainanmaksukykysi ennen lainan ottamista.
| Korkolaskurin tarkoitus | Laskea lainan korkokustannukset |
| Nimelliskorko | Lainan korko ilman kuluja |
| Todellinen vuosikorko | Sisältää koron ja kulut |
| Viivästyskorko | Korkeampi korko myöhästyneille maksuille |
| Korkoa korolle | Korkoa maksetaan myös kertyneelle korolle |
| Lainan enimmäiskesto | Vaihtelee lainatyypin mukaan |
| Luotonantaja | Pankki tai rahoitusyhtiö |
Esimerkkilaskelmat
| Lainasumma | Aika | Korko | Kuukausierä | Kokonaiskustannus |
|---|---|---|---|---|
| 2 000 € | 12 kk | 10 % | ~175,50 € | ~2 106,00 € |
| 5 000 € | 24 kk | 12 % | ~234,00 € | ~5 616,00 € |
| 10 000 € | 36 kk | 8 % | ~313,00 € | ~11 268,00 € |
Miten lasketaan korkoa?
Yksinkertainen korkolasku
Yksinkertainen korko lasketaan kaavalla pääoma × korkoprosentti × aika. Esimerkiksi 5 000 € lainalle 12 % korolla yhden vuoden aikana korko on 5 000 × 0,12 × 1 = 600 € (Finlex). Tämä on nimelliskorko, joka ei sisällä lainan avausmaksuja tai tilinhoitomaksuja.
Todellinen vuosikorko laskelmassa
Todellinen vuosikorko (APR) eroaa nimelliskorosta, koska se sisältää kaikki pakolliset kulut: avausmaksun, laskutuslisät ja tilinhoitomaksut. Lain mukaan todellinen vuosikorko lasketaan lain liitteen I matemaattisen kaavan mukaisesti (Finlex).
Finanssivalvonta valvoo, että luotonantajat ilmoittavat todellisen vuosikoron lainatarjouksissa (Finanssivalvonta). Käytännössä sama laina 5 000 €, 12 % nimelliskorolla ja 50 € avausmaksulla nostaa todelliseksi vuosikoroksi noin 13,5 %.
Tee näin: Syötä summa, korko ja kulut Rahalaitos-korkolaskuriin nähdäksesi todellisen vuosikoron omilla luvuillasi.
Miten laskea korkoa korolle kaava?
Korkoa korolle -laskennan perusteet
Korkoa korolle tarkoittaa, että korkoa maksetaan sekä alkuperäiselle pääomalle että jo kertyneelle korolle. Kaava on A = P × (1 + r/n)^(n×t), jossa P on pääoma, r on vuosikorko desimaalina, n on koronmaksukertojen määrä vuodessa ja t on vuosien määrä (Suomen Pankki).
Esimerkki korkoa korolle -laskelmasta
Jos sijoitat 10 000 € tilille, jossa on 5 % vuosikorko ja korko lisätään pääomaan kerran vuodessa, 5 vuoden jälkeen saldo on 10 000 × (1 + 0,05)^5 = 12 762,82 € (Suomen Pankki). Ilman korkoa korolle -efektiä saldo olisi vain 12 500 €. Ero on 262,82 €.
Lainan kanssa korkoa korolle toimii päinvastoin – maksamatta jäänyt korko kasvattaa lainapääomaa. Tämän takia viivästysmaksut kannattaa hoitaa ajoissa.
Konkreettinen luku: Suomen Pankin mukaan kotitalouksien lainakanta on yli 140 miljardia euroa, ja korkoa korolle -efekti vaikuttaa erityisesti pitkäaikaisiin asuntolainoihin (Suomen Pankki).
Mikä on laskun korkolaskuri?
Erilaiset korkolaskurityypit
Laskun korkolaskuri on työkalu, jolla lasketaan viivästyskorko myöhässä maksetuille laskuille. Suomessa viivästyskorko on korkolain mukaan 7 % + viitekorko (Finlex). Muita korkolaskurityyppejä ovat lainalaskuri, säästölaskuri ja asuntolainan lyhennyslaskuri.
Miten valita oikea laskuri
Valitse laskuri lainatyypin mukaan. Kulutusluottoihin sopii lainalaskuri, jossa on avausmaksu ja tilinhoitomaksu. Asuntolainalle tarvitset pidemmän ajan ja kiinteän tai vaihtuvan koron huomioivan laskurin (S-Pankki). Viivästyskoron laskemiseen käytä viivästyskorkolaskuria, jossa syötetään laskun summa ja myöhästymispäivät.
Tarkista aina: Finanssivalvonta ohjeistaa, että luotonantajan on ilmoitettava todellinen vuosikorko selkeästi ennen sopimuksen tekemistä (Finanssivalvonta).
Onko vuosikorko sama kuin todellinen vuosikorko?
Nimelliskorko vs. todellinen vuosikorko
Ei ole. Nimelliskorko on lainan korko ilman lisäkuluja. Todellinen vuosikorko sisältää nimelliskoron lisäksi avausmaksut, tilinhoitomaksut ja laskutuslisät (TodellinenVuosikorko.fi). Esimerkiksi laina 10 000 €, 8 % nimelliskorolla ja 150 € avausmaksulla 36 kuukaudelle antaa todelliseksi vuosikoroksi noin 10,52 % (Selkoraha).
Miksi todellinen vuosikorko on tärkeä
Todellinen vuosikorko on ainoa vertailukelpoinen mittari eri lainatarjousten välillä. Yhdellä silmäyksellä näet, mikä laina on edullisin. Lainanantarjoajien ilmoittamat luvut perustuvat EU:n kuluttajaluottodirektiiviin ja Suomen lainsäädäntöön (Finanssivalvonta).
Vertaile itse: Syötä samat luvut Etua.fi-palvelun laskuriin ja vertaa tarjouksia rinnakkain.
Vahvistetut faktat
- Nimelliskorko on lainan korko ilman kuluja (Finlex).
- Todellinen vuosikorko sisältää lainan koron ja kaikki kulut (Finanssivalvonta).
- Viivästyskorko on korkeampi korko, jota peritään myöhästyneistä maksuista (Finlex).
- Finanssivalvonta valvoo luotonantajia Suomessa (Finanssivalvonta).
- Korkolaskurit antavat arvion, eivät sitovaa lainatarjousta.
Mikä on epäselvää
- Tarkka korkotaso, jonka yksittäinen lainanhakija saa, riippuu hänen luottokelpoisuudestaan.
- Laskurin tulokset voivat poiketa pankin tai rahoitusyhtiön lopullisesta tarjouksesta.
- Eri laskureiden laskentaperiaatteet voivat vaihdella.
”Finanssivalvonta valvoo luotonantajia ja pyrkii varmistamaan kuluttajien oikeudenmukaisen kohtelun luotonannossa.”
– Finanssivalvonta (Suomen rahoitusvalvoja)
”Suomen Pankki antaa tietoa korkotason kehityksestä ja kotitalouksien velkaantumisesta, mikä auttaa lainanhakijaa arvioimaan markkinatilannetta.”
– Suomen Pankki (keskuspankki)
”Kuluttajaliitto tarjoaa ohjeita ja neuvontaa kuluttajille lainan ottamisessa ja velkaongelmissa.”
vuosikorkolaskuri.fi, pankkiasiat.fi, laskin.fi, korkolaskuri.com, lainanen.fi, lainalaskuri.com, anyfin.com, ktm.fi
Korkolaskuri on hyödyllinen työkalu, ja Turvalainan korkolaskuri auttaa vertailemaan eri lainojen kustannuksia.
Usein kysytyt kysymykset
Miten korkolaskuri toimii?
Korkolaskuri laskee arvion lainan kuukausierästä ja kokonaiskustannuksista, kun tiedetään lainasumma, korko ja takaisinmaksuaika.
Mitä eroa on korolla ja todellisella vuosikorolla?
Nimelliskorko on lainan korko ilman kuluja, kun taas todellinen vuosikorko sisältää kaikki lainaan liittyvät kulut, kuten avausmaksut ja toimitusmaksut.
Laskeeko korkolaskuri viivästyskoron?
Kyllä, viivästyskorkolaskurilla voit laskea myöhästyneen laskun koron. Suomessa viivästyskorko on korkolain mukaan 7 % + viitekorko (Finlex).
Mikä on korkoa korolle -laskuri?
Korkoa korolle -laskuri laskee, kuinka paljon sijoitus tai laina kasvaa, kun korkoa maksetaan myös kertyneelle korolle. Kaava on A = P × (1 + r/n)^(n×t) (Suomen Pankki).
Voinko luottaa korkolaskurin antamiin lukuihin?
Korkolaskurit antavat arvion eivätkä ole sitovia lainatarjouksia. Lopullinen korko ja ehdot vahvistetaan luottokelpoisuuden tarkastuksen jälkeen (Finanssivalvonta).
Miten saan tarkan lainatarjouksen?
Hae tarjous lainantarjoajalta, kuten Haenyt.fi:n kautta, ja tarkista todellinen vuosikorko ennen päätöstä.
Aiheeseen liittyvää: Lainalaskuri: Vertaa parhaat lainalaskurit ja laske kulut | Koron muutos laskuri – Laske lainasi uusi kuukausierä