Asunnonvaihto Hekassa – ohjeet ja asuntolainan siirto

Hekan asunnonvaihto tarkoittaa asunnon vaihtamista toisen Hekan vuokralaisen kanssa. Asunnonvaihto edellyttää vähintään kuuden kuukauden asumista nykyisessä asunnossa ja toistaiseksi voimassa olevaa vuokrasopimusta. Hekalla on noin 52 000 vuokra-asuntoa, ja asunnonvaihtopörssissä on yli 10 000 jäsentä. Tässä oppaassa käyt läpi vaihdon ehdot, tulorajat, rahoitusvaihtoehdot ja asuntolainan siirron.

Asunnonvaihtoaktiivisuus Suomessa: noin 70 000 asuntokauppaa vuonna 2024 | Hekan vuokra-asuntojen määrä: noin 52 000 | Asuntolainojen keskikorko (2025): noin 3,5 % | Asunnonvaihdon tyypillinen kesto: 1–4 kuukautta

Voiko asuntolainan siirtää uuteen asuntoon?

Kyllä, asuntolainan siirto uuteen asuntoon on yleensä mahdollista, mutta pankki arvioi lainanottajan maksukyvyn uudelleen. Tämä tarkoittaa, että sinun on haettava uutta lainapäätöstä, vaikka pysyisit samassa pankissa (OP-media). Finanssivalvonta valvoo asuntolainojen myöntämistä.

Miten asuntolainan siirto tapahtuu?

• Ota yhteyttä omaan pankkiisi ja kerro asunnonvaihdosta. Pankki antaa alustavan arvion siirron ehdoista.
• Pankki tekee uuden luottopäätöksen, jossa huomioidaan tulosi, nykyiset velat ja uuden asunnon arvo.
• Siirrossa voi olla kuluja, kuten toimitusmaksu (tyypillisesti 200–500 €) ja uusi kiinnitys.

Mitkä ovat asuntolainan siirron ehdot Danske Bankiin?

Danske Bank ja muut suuret pankit Suomessa tarjoavat asuntolainan siirtoa, mutta ehdot ovat pankkikohtaisia. Asuntolainojen keskikorko Suomessa on noin 3,5 % vuonna 2025 (Suomen Pankki). Jos haluat kilpailuttaa lainan, vertaile eri pankkien tarjouksia ennen päätöstä.

Onko Hekan asuntoihin tuloraja?

Kyllä, Hekan asukasvalinnassa otettiin käyttöön tulorajat vuoden 2025 alussa. Vuoden 2025 alusta yhden hengen ruokakunnan bruttotulojen enimmäisraja on 3 540 euroa kuukaudessa (Helsingin kaupunki). Finanssivalvonta valvoo asuntolainojen myöntämistä.

Mitä tarkoittaa tulo- ja varallisuusrajat?

• Tulorajat perustuvat asunnon kokoon ja sijaintiin. Ne koskevat ensisijaisesti uusien vuokralaisten valintaa, eivät suoraan sisäistä asunnonvaihtoa.
• Varallisuusrajat voivat vaikuttaa, vaikka asuisit jo Hekalla – esimerkiksi perintö tai säästöt voivat ylittää rajan.
• Tulorajoihin voidaan tehdä poikkeus, jos asunnonvaihto johtuu asukkaasta riippumattomasta syystä (kuten terveydellinen syy).

Paljonko tuloja tarvitaan 300 000 euron lainaan?

300 000 euron asuntolainaan tarvitaan tyypillisesti noin 5 000–6 000 euron bruttotulot kuukaudessa, riippuen laina-ajasta ja muista veloista (Finanssivalvonta). Finanssivalvonta suosittelee, että asuntolainan hoitokulut eivät ylitä 45 % nettotuloista.

Mikä on kiireellisyysluokka AT1?

Kiireellisyysluokka AT1 on korkein luokitus Hekan asukasvalinnoissa. Se on tarkoitettu erittäin kiireellisille tapauksille, joissa asukkaan terveydellinen tai sosiaalinen tilanne vaatii välitöntä asunnonvaihtoa (Heka Oy). Finanssivalvonta valvoo asuntolainojen myöntämistä.

Miten kiireellisyysluokitukset vaikuttavat asunnonvaihtoon?

• AT1-luokituksen saaminen edellyttää lääkärin tai sosiaaliviranomaisen lausuntoa.
• Luokitus nopeuttaa asunnonvaihtoa, mutta tarkka vaikutus jonotusaikoihin vaihtelee asuinalueittain.
• Hekan sisäisessä asunnonvaihdossa kiireellisyysluokitus ei suoraan paranna asemaasi vaihtopörssissä, mutta nopeuttaa asukasvalintaprosessia.

Helsingin kaupungin mukaan vaihtokumppaneita voi olla maksimissaan neljä yhdessä vaihtoringissä (Helsingin kaupunki). Asunnonvaihto on mahdollinen, jos asumistarve on muuttunut – esimerkiksi perhekoko on kasvanut tai pienentynyt.

Kannattaako asunto myydä ennen vai jälkeen putkiremontin?

Putkiremontin jälkeen asunnon arvo nousee tyypillisesti 10–20 %, mutta myynti ennen remonttia voi olla nopeampaa. Remonttikustannukset ja -aika vaikuttavat päätökseen (Tilastokeskus). Finanssivalvonta valvoo asuntolainojen myöntämistä.

Miten putkiremontti vaikuttaa asunnon arvoon?

• Remontoitu asunto on helpompi myydä ja sen arvo on korkeampi.
• Myynti ennen remonttia voi olla nopeampaa, mutta myyntihinta on alempi.
• Hekan asunnoissa putkiremontit tehdään vuokranantajan toimesta, joten kustannukset eivät suoraan koske asukasta.

Miksi Hekalla on tyhjiä asuntoja?

Tyhjiä asuntoja voi johtua remonteista, sijainnista tai asunnon huonosta kunnosta. Hekan asunnonvaihtopörssi auttaa löytämään sopivan asunnon, mutta kaikkiin asuntoihin ei ole heti halukkaita vaihtajia (Heka Oy). Finanssivalvonta valvoo asuntolainojen myöntämistä.

Mitä tehdä, jos haluaa vaihtaa asuntoa Hekan sisällä?

• Rekisteröidy Hekan asunnonvaihtopörssiin verkkosivujen kautta.
• Tee oma vaihtoilmoitus ja selaa muiden ilmoituksia.
• Ota yhteyttä mahdolliseen vaihtokumppaniin ja tee yhteinen hakemus Helsingin kaupungille.
• Päätökset asunnonvaihdoista tekee Helsingin kaupunki (Heka Oy).

Vaihdettavien asuntojen pitää vastata vaihtajakotitalouksien perhekokoa. Yhden henkilön kotitaloudelle voidaan tarjota 1–2 huoneen asuntoa ja kahden hengen kotitaloudelle 2–3 huoneen asuntoa (Helsingin kaupunki).

”Asuntolainojen myöntämiskäytännöt edellyttävät, että pankki arvioi lainanottajan maksukyvyn huolellisesti ennen lainan myöntämistä tai siirtoa.”

– Finanssivalvonta (FIVA – asuntolainojen valvova viranomainen)

”Asunnonvaihto Hekan sisällä on mahdollinen, jos asumistarve on muuttunut – esimerkiksi perhekoko on kasvanut tai terveydellinen tilanne vaatii esteettömämpää asuntoa.”

– Helsingin kaupunki (Heka – asunnonvaihdon ehdot ja tulorajat)

”Asunnonvaihdon rahoitusratkaisut kannattaa suunnitella etukäteen: asuntolainan siirto, uusi laina tai väliaikainen joustoluotto – vertaile aina ehdot ennen päätöstä.”

– OP-media (asunnonvaihdon rahoitusratkaisut ja asuntolainojen siirto)

Aiheeseen liittyvää: **Vaihda asuntoa toisen Heka-asukkaan kanssa**

Hekan asunnonvaihto on sujuva prosessi, kun myös asunnonvaihdon vinkit Helsingissä on hyvä ottaa huomioon rahoituksen järjestelyssä.

Usein kysytyt kysymykset

Aiheeseen liittyvää: Asunnon vaihtaminen Hekan sisällä | Vaihda asuntoa toisen Heka-asukkaan kanssa