YEL-vakuutuksen hinta vuonna 2026 on 24,40 prosenttia työtulosta. Aloittava yrittäjä maksaa noin 317 euroa kuukaudessa, kun työtulo on minimissään 9 423,09 euroa vuodessa. Tämä artikkeli vertailee Ilmarisen, Elon ja Varman YEL-laskureita, jotta löydät oman maksusi ja ymmärrät työtulon merkityksen vakuutukselle.
YEL-maksuprosentti: 24,40 % | Aloittavan yrittäjän kk-maksu: 317 € | Työtulon minimi: 9 423,09 € | Valvoja: Finanssivalvonta
Pikakatsaus
- Sopiva työtulo yrittäjäkohtainen
- Minimi YEL-maksu vaihtelee työtulon mukaan
- Halvin YEL-vakuutus eri yhtiöillä
- YEL-maksuprosentti 24,40 % voimassa (2026, Finanssivalvonta)
- Korotettu maksu 53–62-vuotiaille päättyi 31.12.2025 (Finanssivalvonta)
- Käytä Ilmarisen YEL-laskuria
- Arvioi työtulosi Elon laskurilla
- Ota YEL-vakuutus yrittäjyystoiminnan alkaessa
| Tieto | Arvo |
|---|---|
| Maksuprosentti | 24,40 % työtulosta |
| Aloittava yrittäjä / kk | 317 € |
| Esimerkki (Työtulo 15 000 €) | 305 € / kk, 3 660 € / vuosi |
| Työtulon minimi (alaraja 2026) | 9 423,09 € |
| Työtulon yläraja (2026) | 214 000 € |
| Uuden yrittäjän alennus | 22 % (4 vuotta) |
| Laskurit | Ilmarinen, Elo, Varma |
| Pakollisuus | Yrittäjille tietyin ehdoin |
Esimerkkilaskelmat
| Työtulo € | Ajanjakso | Maksuprosentti | Kuukausimaksu | Vuosimaksu |
|---|---|---|---|---|
| 15 000 € | 12 kk | 24,40 % | 305 € | 3 660 € |
| 16 000 € | 12 kk | 24,40 % | 317 € | 3 904 € |
| 20 000 € | 12 kk | 24,40 % | 407 € | 4 880 € |
Paljonko on YEL-vakuutus?
YEL-vakuutuksen hinta vuonna 2026 on 24,40 prosenttia työtulostasi. Tämä prosentti on sama kaikissa vakuutusyhtiöissä – Ilmarisessa, Elossa ja Varmassa – koska työeläkeyhtiöt perivät lain mukaan yhtenäistä maksua (Yrityksen perustaminen).
Työtulon yläraja vuonna 2026 on 214 000 euroa, mikä määrittelee enimmäismaksun vuositasolla (YEL-Laskuri.fi). Finanssivalvonta valvoo laskennan oikeellisuuden.
Kuinka YEL-maksu lasketaan?
YEL-maksu lasketaan kertomalla työtulosi 24,40 prosentilla. Esimerkiksi 20 000 euron työtulolla maksat noin 4 880 euroa vuodessa eli 407 euroa kuukaudessa. Maksu suoritetaan joko kuukausierinä tai kerralla vuosikertymän mukaan.
Paljonko on minimi YEL kuukaudessa?
YEL-työtulon minimiraja eli alaraja vuonna 2026 on 9 423,09 euroa vuodessa (Yrityksen perustaminen). Tällä työtulolla maksat noin 1 790 euroa vuodessa eli noin 149 euroa kuukaudessa ennen aloittajan alennusta.
Uudet yrittäjät saavat 22 prosentin alennuksen ensimmäisten neljän vuoden ajan, jolloin maksuprosentti on 19,03 prosenttia (TyEL-vakuutus.fi). Tämä alennus alentaa minimimaksua merkittävästi.
Aloittavan yrittäjän esimerkki
Nina, 30-vuotias ohjelmistokehittäjä, perustaa yhden naisen IT-yrityksen. Hän asettaa työtuloksi 16 000 euroa vuodessa. Kuukausimaksu on noin 317 euroa, ja neljän vuoden alennuskaudella vain 247 euroa kuukaudessa. Tämä summa kerryttää hänen työeläkettään ja oikeuttaa sairausvakuutukseen.
Milloin YEL-vakuutus pitää maksaa?
YEL-vakuutus pitää ottaa heti yrittäjyystoiminnan alkaessa, kun työtulo ylittää 9 423,09 euroa vuodessa ja toiminta kestää vähintään neljä kuukautta (TyEL-vakuutus.fi).
Maksuaikataulu
Maksuerät laskutetaan joko kuukausittain tai vuosikertymän mukaan. Vakuutusyhtiö ilmoittaa maksuerien aikataulun vakuutusta otettaessa. Maksun laiminlyönti voi johtaa korotettuun maksuun takautuvasti, jonka Finanssivalvonta valvoo.
Mitä tapahtuu, jos ei ota YEL-vakuutusta?
Jos YEL-vakuutus on pakollinen mutta sitä ei oteta, tulee takautuvia maksuja korkoineen. Vakuutusyhtiö voi periä maksut takautuvasti ajalta, jolloin yrittäjä olisi pitänyt olla vakuutettu. Tämä voi tulla yrittäjälle kalliiksi takautuvasti.
Rangaistukset
Takautuvasti otettu vakuutus sisältää maksamatta jääneet erät sekä viivytyskoron. Lisäksi yrittäjä menettää työeläkekertymää siltä ajalta, jolloin vakuutus puuttui. Yrittäjäkassan jäsenyys edellyttää voimassa olevaa YEL-vakuutusta, joten vakuuttamattomuus voi estää myös kassan etuudet.
Milloin ei tarvitse maksaa YEL-vakuutusta?
YEL-vakuutusta ei tarvitse maksaa, jos työtulo jää alle 9 423,09 euron minimirajan vuonna 2026 (TyEL-vakuutus.fi). Myös tilapäinen tai hyvin lyhytkestoinen yritystoiminta voi vapauttaa vakuutuksesta.
Vapautukset
Tietyissä tilanteissa YEL-vakuutuksesta voi saada vapautuksen, esimerkiksi jos olet eläkkeellä tai työskentelet vain osa-aikaisesti. Vapautuksen edellytykset kannattaa tarkistaa suoraan vakuutusyhtiöstä tai Kelan ohjeista.
Vahvistetut faktat
- YEL-maksu 24,40 % työtulosta (Elo)
- Kuukausimaksu noin 305–317 € esimerkeissä (Elo)
- YEL pakollinen tietyille yrittäjille (TyEL-vakuutus.fi)
- Laskurit saatavilla Ilmariselta, Elolta, Varmalta (Elo)
- Uuden yrittäjän alennus 22 % (Yrityksen perustaminen)
Mikä on epäselvää
- Tarkka minimi työtulo yrittäjäkohtainen
- Hyväksyntä eri yhtiöissä
- Halvin vaihtoehto liikevaihdosta riippuen
”Finanssivalvonta valvoo vakuutusyhtiöiden toimintaa ja varmistaa, että YEL-maksut peritään oikein ja lakien mukaan.”
– Finanssivalvonta (suomalainen finanssivalvontaviranomainen)
”YEL-työtulo vastaa sitä vuosipalkkaa, jonka työnantaja maksaisi samasta työstä vastaavalle työntekijälle.”
– Elo (työeläkeyhtiö)
Vinkki: Aloittavat yrittäjät säästävät 22 prosenttia neljän ensimmäisen vuoden aikana. Jos työtulosi on 16 000 euroa, säästät vuositasolla noin 858 euroa alennuksen ansiosta. Käytä Elon YEL-laskuria työtulosi arviointiin ennen vakuutuksen ottamista.
Huomio: YEL-maksuprosentti on sama kaikissa yhtiöissä, mutta palvelun laatu ja lisäedut voivat vaihdella. Vertaile Ilmarisen, Elon ja Varman ehtoja ennen päätöstä.
YEL-vakuutuksen hintaa voi hahmotella myös yrittäjäeläkkeen laskuri luottonavilta, joka laskee maksun työtulon perusteella eri yhtiöissä.
Usein kysytyt kysymykset
Onko YEL pakollinen?
YEL-vakuutus on pakollinen, jos työtulosi on vähintään 9 423,09 euroa vuodessa ja yritystoiminta kestää vähintään neljä kuukautta. Pakollisuutta valvoo Finanssivalvonta.
Miten YEL-työtulo lasketaan?
YEL-työtulo vastaa sitä vuosipalkkaa, jonka työnantaja maksaisi samasta työstä. Voit arvioida työtulosi Elon tai Ilmarisen YEL-laskurilla.
Paljonko YEL-maksu on kuukaudessa?
Kuukausimaksu riippuu työtulosta. 16 000 euron työtulolla maksat noin 317 euroa kuukaudessa. Uudelle yrittäjälle alennuksella noin 247 euroa.
Mitä tapahtuu jos YEL-vakuutus unohdetaan?
Takautuvat maksut korkoineen tulevat maksettaviksi. Menetät myös työeläkekertymää siltä ajalta, jolloin vakuutus puuttui.
Saako YEL-vakuutuksesta alennusta?
Kyllä, uudet yrittäjät saavat 22 prosentin alennuksen neljän ensimmäisen vuoden ajan. Maksuprosentti on tuolloin 19,03 prosenttia.
Aiheeseen liittyvää: Palkkaa vai osinkoa laskuri 2026 | Palkan sivukulut työnantajalle 2026