YEL-laskuri auttaa yrittäjää arvioimaan eläkemaksun suuruuden ja työtulon vaikutuksen sosiaaliturvaan. Vuonna 2026 YEL-maksuprosentti on 24,40 prosenttia YEL-työtulosta, ja työtulon alaraja on 9 423,09 euroa vuodessa. Tämä opas näyttää, miten laskuria käytetään, mitkä tekijät vaikuttavat maksuun ja miten työtulo ohjaa myös päivärahoja.
YEL-maksuprosentti 2026: 24,40 % | Minimi työtulo: 9 423,09 €/v | Maksimityötulo: 147 120 €/v | Yrittäjiä Suomessa: yli 300 000
Pikakatsaus
- YEL-työtulon perusteella lasketaan yrittäjän eläkemaksu (24,40 % vuonna 2026) (Eläketurvakeskus).
- Minimi YEL-työtulo vuonna 2026 on 9 423,09 euroa vuodessa (Eläketurvakeskus).
- Eläkemaksu on kokonaan verovähennyskelpoinen (Eläketurvakeskus).
- Miten YEL-työtulo määritetään uudelle yrittäjälle ilman aiempaa toimeentulotietoa?
- Miten sovitaan YEL-työtulo eläkkeen ja sosiaaliturvan välillä optimaaliseksi?
- YEL-laskuri päivitetty vastaamaan 2026 tasoa (Elo).
- Finanssivalvonta valvoo YEL-maksujen asianmukaisuutta (Finanssivalvonta).
- Eläkeuudistus 2027 vaikuttaa YEL-työtulon alarajoihin. (Elo)
- Käytä YEL-laskuria (Elo, Ilmarinen, Varma) arvioidaksesi sopiva työtulo.
- Vertaa eri yhtiöiden YEL-maksuja ja palveluita.
- Tarkista vuotuinen YEL-maksu ja sen vaikutus eläkekertymään.
| Tieto | Arvo |
|---|---|
| YEL-työtulon vuosiraja (min) | 9 423,09 € (2026) |
| YEL-työtulon vuosiraja (max) | 147 120 € (2026) |
| YEL-maksuprosentti | 24,40 % |
| Maksun vähennyskelpoisuus | Kyllä, verotuksessa |
| Vakuutuksenottovelvollisuus | Yli 4 kk toiminta |
| Eläkkeen karttuminen | 1,5 %/v (18–52 v), 1,9 %/v (53–62 v), 1,7 %/v (63–68 v) |
| Eläkeikä | Sama kuin palkansaajilla (1955–1964 syntyneille 65–66 v) |
| Sosiaaliturvan taso | Työtulo vaikuttaa päivärahoihin ja etuuksiin |
| Valvova viranomainen | Finanssivalvonta (FIVA) |
Esimerkkilaskelmat
| YEL-työtulo | Ajanjakso | Maksuprosentti | Kuukausimaksu | Vuosimaksu |
|---|---|---|---|---|
| 14 050 € | 12 kk | 24,40 % | 286 € | 3 424 € |
| 20 000 € | 12 kk | 24,40 % | 407 € | 4 880 € |
| 30 000 € | 12 kk | 24,40 % | 610 € | 7 320 € |
| 50 000 € | 12 kk | 24,40 % | 1 017 € | 12 200 € |
Paljonko on yrittäjän eläke?
Yrittäjän eläke perustuu YEL-työtuloon kertyneisiin eläkeoikeuksiin. Eläkkeen määrä lasketaan samalla tavalla kuin palkansaajilla – ero on vain vakuutuksen rakenteessa (Eläketurvakeskus). Työttömyyskorvauksen, sairauspäivärahan ja vanhempainpäivärahojen määrä lasketaan hakijan YEL-työtulon perusteella.
Mikä vaikuttaa yrittäjän eläkkeen määrään?
Eläkkeen suuruuteen vaikuttavat YEL-työtulon taso, työvuosien määrä ja karttumisprosentti. Karttuminen on ikäsidonnaista: 18–52-vuotiailla se on 1,5 prosenttia vuodessa, 53–62-vuotiailla 1,9 prosenttia ja 63–68-vuotiailla 1,7 prosenttia. Mitä korkeampi työtulo, sitä enemmän eläkettä kertyy.
YEL-työtulon rooli eläkekertymässä
YEL-työtulo on vakuutuksen perusta ja työtulon perusteella lasketaan sekä eläkkeen määrä että vakuutusmaksu (Eläketurvakeskus). Yrittäjä voi kohentaa eläketurvaansa ja korottaa vakuutusmaksua 10–100 prosenttia ilman, että YEL-työtuloa tarvitsee nostaa pysyvästi.
Finanssivalvonta valvoo eläkeyhtiöiden toimintaa ja varmistaa, että YEL-maksut käsitellään oikein (Finanssivalvonta). Tarkista eläkeotteeltasi kertyneet oikeudet.
Paljonko YEL maksaa kuukaudessa?
YEL-maksu on 24,40 prosenttia YEL-työtulosta vuonna 2026 (Eläketurvakeskus). Maksu voidaan maksaa kuukausittain tai harvemmin – laskuri näyttää sekä kuukausi- että vuosimaksun.
YEL-maksun laskenta ja prosentti
Maksuprosentti sisältää eläketurvan lisäksi työkyvyttömyyseläkemaksun. YEL-vakuutus on lakisääteinen eläkevakuutus yrittäjälle (Eläketurvakeskus). Maksu on kokonaan verovähennyskelpoinen, mikä pienentää nettovaikutusta.
Miten eri työtulo vaikuttaa kuukausimaksuun
20 000 euron työtulolla kuukausimaksu on noin 407 euroa (4 880 €/v). 30 000 euron työtulolla maksu nousee 610 euroon kuukaudessa. Minimityötulolla 9 423,09 euroa vuodessa maksu jää noin 192 euroon kuukaudessa.
YEL-laskurissa voi verrata eri työtulojen vaikutusta eläkkeeseen ja yrittäjyyden aikaiseen sosiaaliturvaan (Elo). Elo kertoo, että vertailussa voi tarkastella sairauspäivärahaa, työttömyysturvaa ja vanhempainpäivärahaa.
Miten YEL-eläke lasketaan?
Eläke lasketaan YEL-työtulon perusteella samoin kuin palkansaajilla. Karttumisprosentti on ikäsidonnainen, ja eläkeikä määräytyy syntymävuoden mukaan samoin kuin palkansaajilla.
YEL-työtulon määrittäminen
YEL-työtulo määritellään yrittäjän työpanoksen arvoksi (Elo). Työtulon tulee vastata vuosipalkkaa, joka maksettaisiin samaa työtä tekevälle yhtä ammattitaitoiselle työntekijälle. Uudelle yrittäjälle työtulo arvioidaan toimialan keskipalkan mukaan.
Kertoimet ja karttumisprosentit
Karttuminen alkaa 18 vuoden iässä. 18–52-vuotiailla kerroin on 1,5 prosenttia vuodessa, 53–62-vuotiailla 1,9 prosenttia ja 63–68-vuotiailla 1,7 prosenttia. Esimerkiksi 30 000 euron työtulolla 40 työvuotta tuottaa noin 18 000 euron vuosieläkkeen (1,5 % × 40 × 30 000).
Valtio osallistuu yrittäjien eläkkeiden rahoittamiseen – vuonna 2024 valtion osuus oli 32 prosenttia yrittäjäeläkemenosta (Eläketurvakeskus).
Mistä summasta lasketaan YEL?
YEL lasketaan yrittäjän ilmoittamasta YEL-työtulosta. Työtulon on oltava vähintään 9 423,09 euroa vuodessa (2026) ja enintään 147 120 euroa vuodessa (Eläketurvakeskus).
YEL-työtulon määrittely
YEL-työtulo määritellään yrittäjän työpanoksen arvoksi, ja sen tulee vastata vuosipalkkaa, joka maksettaisiin samaa työtä tekevälle yhtä ammattitaitoiselle työntekijälle (Elo). Työtuloa voi tarkistaa, jos ansiotaso muuttuu olennaisesti.
Minimi ja maksimi työtulo
Minimi YEL-työtulo 2026 on 9 423,09 euroa vuodessa ja maksimi 147 120 euroa vuodessa. Minimityötulon ylittävä toiminta yli neljän kuukauden ajan tekee vakuutuksesta pakollisen. Kevytyrittäjät saattavat olla eri säännösten alla.
Vahvistetut faktat
- YEL-maksuprosentti on 24,40 prosenttia YEL-työtulosta vuonna 2026 (Eläketurvakeskus).
- Minimi YEL-työtulo on 9 423,09 euroa vuodessa (2026) (Eläketurvakeskus).
- YEL-vakuutus on pakollinen, jos yrittäjyys kestää yli 4 kk ja työtulo ylittää minimin.
Mikä on epäselvää
- Mikä on tarkka hyväksymisprosentti YEL-vakuutukselle eri yhtiöissä.
- Miten YEL-työtulo vaikuttaa muihin sosiaalietuuksiin (esim. työttömyysturva) yksilöllisesti.
Onko yrittäjän pakko maksaa eläkettä?
YEL-vakuutus on pakollinen, jos yrittäjyys kestää yli neljä kuukautta ja työtulo ylittää 9 423,09 euroa vuodessa (Eläketurvakeskus). Lainantarjoajia valvoo Finanssivalvonta.
Milloin YEL on pakollinen?
YEL on pakollinen yrittäjille, joiden toiminta kestää yli neljä kuukautta ja työtulo ylittää minimirajan. Vakuutus tulee ottaa kuuden kuukauden kuluessa yrittäjyyden alkamisesta. Työeläkeyhtiöt (Elo, Ilmarinen, Varma) tarjoavat YEL-vakuutuksia.
Poikkeukset ja vapautukset
Tietyt työmuodot, kuten kevytyrittäjyys tietyissä tapauksissa, saattavat olla eri säännösten alla. Opiskelijat ja eläkeläiset voivat saada vapautuksia. YEL-laskuri auttaa arvioimaan oman tilanteen.
”YEL-vakuutus on lakisääteinen eläkevakuutus yrittäjälle, ja se turvaa yrittäjän eläketurvan samoin periaattein kuin TyEL palkansaajille.”
– Eläketurvakeskus
”Finanssivalvonta valvoo eläkeyhtiöiden toimintaa ja varmistaa, että YEL-maksut käsitellään asiakkaiden edun mukaisesti.”
”YEL-työtulo on vakuutuksen perusta – työtulon perusteella lasketaan sekä eläkkeen määrä että vakuutusmaksu.”
– Elo
Vinkki: Voit maksaa YEL-maksun myös kertasuorituksena, mikäli se sopii taloudelliseen tilanteeseesi paremmin. Laskuri näyttää sekä kuukausi- että vuosisuunnitelman.
Huomio: YEL-maksu on kokonaan verovähennyskelpoinen, mikä pienentää nettovaikutusta. 4 880 euron vuosimaksusta saattaa jäädä verojen jälkeen maksettavaksi vain noin 2 500 euroa.
if.fi, varma.fi, tyoelake.fi, veritas.fi, truster.com, sijoittaja.fi
Yrittäjäeläkkeen suuruutta voi arvioida tarkemmin YEL-maksun laskuri avulla, joka huomioi työtulon ja vakuutusmaksun.
Usein kysytyt kysymykset
Voiko YEL-työtuloa muuttaa kesken vuoden?
Kyllä, muutosilmoitus tehdään eläkeyhtiölle, jos työtulo muuttuu olennaisesti. Työtuloa kannattaa tarkistaa erityisesti, jos ansiotaso nousee tai laskee merkittävästi.
Miten YEL vaikuttaa työttömyysturvaan?
YEL-työtulo määrittää ansiosidonnaisen päivärahan perustason yrittäjälle. Mitä korkeampi työtulo, sitä korkeampi päiväraha. Työttömyysturvan enimmäisaika on kuitenkin rajattu.
Mikä on ero YEL:n ja työeläkemaksun välillä?
YEL on yrittäjän oma eläkevakuutus, kun taas TyEL on työnantajan maksama vakuutus palkansaajille. Maksuprosentti ja perusteet eroavat, mutta karttumisprosentit ovat samat.
Miten YEL-laskuri auttaa sosiaaliturvan suunnittelussa?
YEL-laskuri näyttää, miten eri työtulot vaikuttavat eläkkeeseen, sairauspäivärahaan, työttömyyspäivärahaan ja vanhempainpäivärahaan. Näin voit optimoida työtulon eri elämäntilanteissa.
Kuka valvoo YEL-maksuja?
Finanssivalvonta (FIVA) valvoo eläkeyhtiöiden toimintaa ja varmistaa, että YEL-maksut käsitellään oikein ja asiakkaiden edun mukaisesti.
Aiheeseen liittyvää: Minimi YEL 2026: Paljonko on pienin YEL-maksu? | YEL vakuutus hinta 2026 – Laske YEL-maksu Ilmarinen, Elo, Varma