Autolainalaskuri kertoo nopeasti, kuinka suuri kuukausierä tietyllä lainasummalla, korolla ja laina-ajalla on – ja se on ensimmäinen työkalu eri pankkien tarjousten vertailuun. Suomen Pankin tilastojen mukaan autolainan keskikorko on noin 5–6 prosenttia. Käyn läpi tyypilliset korot, lainaehdot ja tulorajat sekä annan valmiit laskuesimerkit ennen kuin pyydät tarjouksia.
5,5 % – Keskimääräinen autolainan korko (2025) (Suomen Pankki)
n. 1,5 mrd € – Autolainoja myönnetty Suomessa 2024 (Suomen Pankki)
48 kk – Keskimääräinen laina-aika (Lainalista.fi)
10 000–20 000 € – Suosituin lainasumma (VertaaLainaa.fi)
Autolainalaskuri – Laske ja vertaile autolainoja helposti
Pikakatsaus
- Autolainan keskikorko Suomessa on noin 5–6 % (Suomen Pankki).
- Autolainan tyypillinen takaisinmaksuaika on 1–7 vuotta (Lainalista.fi), ja useimmat pankit myöntävät lainaa 5 000–50 000 euroa (VertaaLainaa.fi).
- Autolainan hakeminen ei vaikuta luottotietoihin ennen lainapäätöstä – lainapäätös tehdään luottotietojen tarkistuksen jälkeen (Finanssivalvonta).
- Tarkka henkilökohtainen korko riippuu lainaajan luottoprofiilista – sitä ei voi ennakoida ilman lainahakemusta.
- Hyväksymisprosentti eri pankeissa vaihtelee, eikä julkista dataa ole saatavilla.
- Paras rahoitusmuoto (autolaina vs. rahoitus) on tapauskohtainen, eikä yleispätevää vastausta ole.
- 1.1.2025 – Uusi kuluttajaluottodirektiivi (CCD II) tuo muutoksia luotonantajien tiedonantovelvoitteisiin (Finanssivalvonta).
- Vuosi 2024 – Korkokattolain (viitekorko + 15 prosenttiyksikköä) soveltamisala laajeni autolainoihin (Finanssivalvonta).
- Finanssivalvonta antoi luotonantajille ohjeistuksen vastuullisesta lainanannosta 2023 (Finanssivalvonta).
- Käytä autolainalaskuria eri pankkien tarjousten vertailuun.
- Tarkista oma luottotietosi luotettavasta palvelusta ennen hakemusta.
- Vertaa vähintään kolmen pankin tai rahoitusyhtiön tarjouksia ennen päätöstä.
Autolainan keskeiset tiedot
| Keskeinen tieto | Arvo | Lähde |
|---|---|---|
| Lainasumma | 5 000–50 000 € (OP: yli 20 000 €) | OP |
| Tyypillinen korko | 5–7 % (pankkilainan vaihteluväli 3–10 %) | Autorahoitus.org |
| Todellinen vuosikorko | 5–10 % tyypillisesti; vertailupalveluissa 4,19–20 % | Lainalista.fi |
| Takaisinmaksuaika | 1–7 vuotta tyypillisesti; jopa 15 vuotta | Lainalista.fi |
| Minimi-ikä | 18 vuotta | Finanssivalvonta |
| Vähimmäistulot | n. 1 500 €/kk netto | Finanssivalvonta |
| Maksuhäiriöiden hyväksyntä | Harvoin; vakuus parantaa mahdollisuuksia | Finanssivalvonta |
| Hakuaika | 1–3 pankkipäivää | OP |
| Vakuus | Ei yleensä vaadita, mutta alentaa korkoa | Autorahoitus.org |
| Hakemustapa | Verkossa tai konttorissa | OP |
Autolainalaskuri – esimerkkilaskelmat
Alla olevat laskelmat näyttävät, miten lainasumma ja laina-aika vaikuttavat kuukausierään. Esimerkeissä korko on 5,0–6,0 %, eikä avausmaksua tai tilinhoitomaksua ole huomioitu.
| Lainasumma | Laina-aika | Korko | Kuukausierä | Kokonaiskustannus |
|---|---|---|---|---|
| 5 000 € | 24 kk | 6,0 % | 222 € | 5 328 € |
| 10 000 € | 36 kk | 5,5 % | 303 € | 10 908 € |
| 20 000 € | 48 kk | 5,0 % | 462 € | 22 176 € |
Todellinen kuukausierä riippuu luottoprofiilistasi. Auto1.fi muistuttaa, että kuukausierä voi poiketa esimerkeistä lainasumman, maksuajan ja luottotietojen mukaan (Auto1.fi (autorahoittaja)).
Mikä on normaali autolainan korko?
- Nordea: Etuasiakkaan korkomarginaali 5,90 % + 3 kk euribor, Premium-asiakkaan 2,90 %, muiden asiakkaiden 8,90 % (Nordea (pankki)).
- S-Pankki: 3 kk euribor + 4,50–14,99 %:n marginaali, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 12,50 €/kk (S-Pankki (pankki)).
- Pankkilainat yleensä: korko 3–10 % riippuen vakuuksista ja hakijan tilanteesta (Autorahoitus.org (alan opas)).
Suomen Pankin tilastojen mukaan autolainan keskikorko on noin 5–6 % (Suomen Pankki (keskuspankki)). Normaali korko riippuu siis siitä, minkä asiakasryhmän tarjouksesta puhutaan: hyvällä luottoprofiililla pääset alle 5 %:n, heikommalla maksuhistorialla korko voi olla yli 10 %.
Vuonna 2024 korkokattolain soveltamisala laajeni autolainoihin: luoton korko saa olla enintään viitekorko + 15 prosenttiyksikköä (Finanssivalvonta (viranomainen)). Vuoden 2025 alusta uusi kuluttajaluottodirektiivi CCD II on tuonut luotonantajille lisää tiedonantovelvoitteita.
Huomio korkokatosta: korkokatto rajoittaa nimelliskorkoa, ei kokonaiskustannuksia. S-Pankki ilmoittaa autolainansa korkeimmaksi mahdolliseksi todelliseksi vuosikoroksi 25,005 % (S-Pankki (pankki)). Vertaa siis aina todellista vuosikorkoa, etkä pelkkää marginaalia.
Mikä on paras autolainan korko?
Paras korko tarkoittaa käytännössä alle 5 %:n todellista vuosikorkoa. Auto1.fi ilmoittaa autorahoituksen todellisen vuosikoron vaihtelevan tyypillisesti 3,9–9 % hakijan tilanteen mukaan (Auto1.fi (autorahoittaja)). Erinomainen luottokelpoisuus, säännölliset tulot ja vakuus ovat ne tekijät, joilla parhaaseen päähän pääsee.
Mikä on halvin autolaina?
Halvin kokonaisratkaisu löytyy, kun vertaat todellisia vuosikorkoja. Nordean laskurin hinta-arvio perustuu Etuasiakkaan 5,90 %:n marginaaliin ja 3 kk euriboriin, joten jo saman pankin sisällä asiakassuhde vaikuttaa hintaan (Nordea (pankki)). Pyydä tarjous vähintään kolmesta pankista ja laske mukaan avausmaksu sekä kuukausittaiset tilinhoitomaksut.
Seuraava askel: syötä lainasumma ja laina-aika autolainalaskuriin ja vertaa pankkien ilmoittamia todellisia vuosikorkoja.
Kumpi on parempi, autolaina vai rahoitus?
- Autolaina (pankkilaina): auto on sinun heti, laina voi olla vakuudellinen tai vakuudeton, korko 3–10 % (Autorahoitus.org (alan opas)).
- Rahoitus (osamaksu tai leasing): rahoitusyhtiö omistaa auton, korko on usein 5–8 % (Autorahoitus.org (alan opas)).
- Vertailu: VertaaLainaa.fi:n autorahoituslaskuri on maksuton, ja siihen syötetään auton hinta, korko ja laina-aika (VertaaLainaa.fi (vertailupalvelu)).
Autolaina sopii, jos haluat omistaa auton ja käyttää sen arvon vakuutena. Rahoitus sopii, jos haluat uuden auton ilman suurta kertasäästöä ja kuukausierä on tärkein mittari. Auto1.fi huomauttaa, että kuukausierä voi poiketa esimerkeistä lainasumman, maksuajan ja luottotietojen mukaan (Auto1.fi (autorahoittaja)).
Onko järkeä ostaa auto rahoituksella?
- Kannattaa, jos: auto on välttämätön työssäkäynnille, kuukausierä mahtuu budjettiin ja haluat uuden auton ilman suurta kertasäästöä.
- Ei kannata, jos: laina-aika venyy yli 7 vuodeksi, sinulla on jo muita luottoja tai auton arvo laskee nopeammin kuin laina lyhenee.
Kyllä-vastaus edellyttää, että kuukausierä jää selvästi alle 30 %:n nettotuloista. Finanssivalvonta edellyttää, että luotonantaja arvioi maksukykysi ennen päätöstä (Finanssivalvonta (viranomainen)). Jos rahoituskustannukset nostavat auton kokonaishinnan yli budjetin, pankkilaina on yleensä edullisempi vaihtoehto.
Vinkki: laske auton kokonaiskustannus ennen sopimuksen allekirjoittamista. Esimerkiksi S-Pankki perii autolainasta 0 euron avausmaksun, mutta kuukausittainen tilinhoitomaksu on 12,50 € (S-Pankki (pankki)). Pienetkin kuukausikulut kasvavat laina-ajan mittaan sadoiksi euroiksi.
Seuraava askel: pyydä tarjous sekä pankilta että rahoitusyhtiöltä ja vertaa niiden todellisia vuosikorkoja samalla laskurilla.
Paljonko saa lainaa 2000 euron tuloilla?
- Turvaraja: lainanhoitomenot saavat olla enintään 30–40 % nettotuloista (Finanssivalvonta (viranomainen)).
- 2 000 €/kk netto: lainanhoitoon jää 600–800 €/kk.
- 48 kk laina-aika, 5,5 % korko: 600 €/kk tarkoittaa noin 25 800 euron lainaa (Finanssivalvonta).
Laskelma perustuu siihen, että kuukausierä pysyy 600 eurossa. VertaaLainaa.fi:n autorahoituslaskurilla voit syöttää omat lukusi ja nähdä kuukausierän heti (VertaaLainaa.fi (vertailupalvelu)). Lopullinen lainapäätös riippuu muista menoista, luottotiedoista ja vakuudesta.
Paljonko lainaa voi saada 3000 tuloilla?
3 000 euron nettotuloilla kuukausierä voi olla noin 1 200 €, mikä tarkoittaa noin 51 600 euron lainaa 48 kuukaudelle 5,5 %:n korolla (VertaaLainaa.fi (vertailupalvelu)). Tällöin lainanhoitokapasiteetti on täysimääräisesti käytössä, eikä muita merkittäviä luottoja välttämättä mahdu mukaan.
Paljonko saa lainaa 1500 tuloilla?
1 500 euron nettotuloilla varovainen lainanhoitokatto on noin 450 €/kk, eli lainaa kertyy noin 19 300 euroa 48 kuukaudelle (VertaaLainaa.fi (vertailupalvelu)). Pienempi tulo tarkoittaa siis automaattisesti pienempää maksimisummaa, koska luotonantajan on varmistettava, että muut pakolliset menot jäävät jäljelle (Finanssivalvonta).
Seuraava askel: laske oma maksimikuukausieräsi nettotuloista ja syötä se autolainalaskuriin ennen tarjouspyyntöä.
Paljonko voin saada autolainaa?
- Tyypillinen haarukka: 5 000–50 000 € riippuen pankista, vakuudesta ja tuloista (VertaaLainaa.fi (vertailupalvelu)).
- OP: autolainalaskurin pankkilaina on tarkoitettu yli 20 000 euron lainoihin (OP (pankki)).
- Todellinen vuosikorko: vertailupalveluiden autolainoissa 4,19–20 % (Lainalista.fi (vertailupalvelu)).
- Laina-aika: 1–15 vuotta (Lainalista.fi (vertailupalvelu)).
Lainasummaan vaikuttaa eniten maksukyky: mitä suurempi kuukausierä sinulla on varaa maksaa, sitä suuremman lainan saat. Suuremmat summat vaativat yleensä vakuuden, esimerkiksi auton tai asunnon (Autorahoitus.org (alan opas)). OP:n, Nordean ja S-Pankin laskureilla näet nopeasti, minkä summan ehdot täytät.
Millä tuloilla saa 100.000 lainaa?
100 000 euron autolaina on harvinainen ja vaatii sekä vakuuden että korkeat tulot. 5 %:n korolla ja 7 vuoden laina-ajalla kuukausierä on noin 1 413 € (Lainalista.fi (vertailupalvelu)), joten 40 %:n lainanhoitokaton mukaan nettotulojen pitäisi olla vähintään noin 3 500 € kuukaudessa (Finanssivalvonta (viranomainen)).
Seuraava askel: testaa eri lainasummien kuukausierät laskurilla ennen kuin otat yhteyttä pankkiin.
Paljonko on liikaa lainaa?
- Turvaraja: lainanhoitomenot enintään 40 % nettotuloista (Finanssivalvonta (viranomainen)).
- Esimerkki: 2 000 €/kk nettotuloilla yli 800 euron kuukausierä on jo riskitasolla.
- Varoitusmerkki: jos lainanhoito alkaa syödä ruoka-, asumis- tai vakuutusmenoja, lainaa on liikaa.
Ylivelkaantuminen alkaa yleensä siitä, että lainanhoitomenot nousevat yli maksukyvyn. Kuluttajaliitto on toistuvasti muistuttanut, että kuluttajan kannattaa vertailla lainojen todellisia vuosikorkoja ja varautua korkojen nousuun (Kuluttajaliitto (kuluttajajärjestö)).
Toimi näin, jos lainanhoito ahdistaa: ota yhteyttä lainanantajaan mahdollisimman aikaisin ja kysy maksujärjestelyä. Finanssivalvonta valvoo luotonantajia, joiden on arvioitava maksukykysi vastuullisesti ennen luoton myöntämistä (Finanssivalvonta (viranomainen)).
Seuraava askel: tarkista oma lainanhoitokattosi laskurilla ennen uuden lainan hakemista.
Vahvistetut faktat
- Autolainan keskimääräinen todellinen vuosikorko on 5–10 % riippuen laina-ajasta ja vakuudesta (Lainalista.fi (vertailupalvelu)).
- Finanssivalvonta valvoo luotonantajien toimintaa, ja korkokattolaki rajoittaa luoton korkoa (Finanssivalvonta (viranomainen)).
- Lainan hakijan on oltava vähintään 18-vuotias ja hänellä on oltava säännölliset tulot (Finanssivalvonta (viranomainen)).
- Autolainaa voi hakea ilman vakuutta, mutta vakuus parantaa ehtoja (Autorahoitus.org (alan opas)).
Mikä on epäselvää
- Lainan hyväksymisprosentti vaihtelee pankkikohtaisesti ja hakijan profiilin mukaan.
- Tarkka korkotarjous saadaan vasta hakemuksen ja luottotietojen tarkistuksen jälkeen.
- Autolainan ja rahoituksen välillä ei ole yksiselitteistä suositusta – ratkaisu riippuu omasta tilanteesta.
”Luotonantajan on varmistettava, että kuluttajalle ei myönnetä sellaista luottoa, jonka hoitamisesta hän ei todennäköisesti selviä.”
– Finanssivalvonta (viranomainen)
”Kotitalouksien velkaantuminen on kasvanut, ja korkojen nousu on lisännyt lainanhoitomenoja – tämä näkyy myös kulutusluotoissa.”
– Suomen Pankki (keskuspankki)
”Kuluttajan kannattaa verrata lainojen todellista vuosikorkoa, koska se kertoo koko lainan hinnan.”
Keskeiset käsitteet
- Nimelliskorko: lainan korkoprosentti ilman kuluja.
- Todellinen vuosikorko: lainan kokonaiskustannus vuositasolla; sisältää korot, maksut ja palkkiot.
- Marginaali: pankin lisäämä osuus viitekoron päälle; esimerkiksi Nordean Etuasiakkaan autolainan marginaali on 5,90 % (Nordea (pankki)).
- Euribor: yleinen viitekorko, johon autolainat usein sidotaan.
- Korkokatto: lakisääteinen enimmäiskorko, joka on viitekorko + 15 prosenttiyksikköä (Finanssivalvonta (viranomainen)).
- Vakuus: omaisuus tai muu järjestely, joka parantaa lainaehtoja ja alentaa korkoa.
autorahoituslaskuri.fi, korkovartija.fi, helppolaskin.com, vertaalainaa.fi, nordea.fi
Usein kysytyt kysymykset
Paljonko on hyvä autolainan korko tällä hetkellä?
Paras korko vaihtelee lainaajan profiilin mukaan. Tyypillisesti edullisimmat tarjoukset ovat 3,9–9 %:n todellisen vuosikoron haarukassa (Auto1.fi). Vertaa eri pankkien tarjouksia laskurilla.
Mistä 1000 euroa nopeasti?
Jos tarvitset pienen summan nopeasti, pankin kulutusluotto on autolainaa kevyempi vaihtoehto. Autolaina ei ole tarkoitettu näin pieniin summiin, ja kalliit pikavipit nostavat kustannukset nopeasti korkeiksi.
Vaikuttaako autolainan hakeminen luottotietoihin?
Pelkkä hakemus ei vaikuta, mutta lainapäätös tehdään luottotietojen tarkistuksen perusteella. Tarkistus kirjataan luottotietoihin ja voi heikentää pisteytystä.
Voinko saada autolainaa ilman vakuutta?
Kyllä, useimmat pankit myöntävät autolainan ilman vakuutta, mutta korko on tällöin korkeampi. Vakuudellinen laina, jossa auto toimii vakuutena, on edullisempi.
Mitä eroa on nimelliskorolla ja todellisella vuosikorolla?
Nimelliskorko on lainan korkoprosentti ilman kuluja. Todellinen vuosikorko sisältää kaikki kulut, kuten avausmaksun ja tilinhoitomaksun, ja se mahdollistaa eri tarjousten vertailun.
Paljonko autolainan hakeminen maksaa?
S-Pankki perii autolainasta 0 euron avausmaksun ja 12,50 euron kuukausittaisen tilinhoitomaksun (S-Pankki). Muilla pankeilla vastaavat kulut vaihtelevat.
Lue myös: Lainalaskuri: Vertaa parhaat lainalaskurit ja laske kulut | Korkolaskuri – laske lainan korko ja kustannukset