Avoliiton ero ei johda automaattiseen omaisuudenjakoon kuten avioero – omaisuus jää sille, jonka nimiin se on merkitty. Yhteisvastuullinen asuntolaina sen sijaan velvoittaa molempia osapuolia koko lainan takaisinmaksuun, vaikka toinen muuttaisi pois. Tässä artikkelissa käymme läpi, miten omaisuus jaetaan, voiko avopuolison häätää asunnosta ja mitä oikeuksia avopuolisolla on erotilanteessa.
Keskimääräinen asuntolainan määrä Suomessa 140 000 € | Tyypillinen marginaali 0,5 % – 1,5 % | Takaisinmaksuaika 20–25 vuotta | Minimi-ikä lainanottajalle 18 vuotta | Vähimmäistulot lainan saamiseksi 1 500 €/kk
Pikakatsaus – avoliiton ero ja asuntolaina
- Avopuolisot eivät ole automaattisesti oikeutettuja samaan omaisuudenjakoon kuin aviopuolisot – omaisuus jaetaan omistusoikeuden perusteella (Minilex (lakipalvelu)).
- Yhteisvastuullinen asuntolaina tarkoittaa, että molemmat osapuolet ovat vastuussa koko lainasta, vaikka toinen muuttaisi pois. (Minilex (lakipalvelu))
- Avopuoliso voidaan häätää asunnosta, jos hänellä ei ole omistusoikeutta eikä vuokrasopimusta. (Minilex (lakipalvelu))
- Miten omaisuus jaetaan ilman yhteistä sopimusta, jos toinen on maksanut lainaa enemmän?
- Voiko avopuoliso saada hyvitystä maksamistaan asuntolainan lyhennyksistä, jos hän ei ole omistaja?
- Suomen lainsäädäntö ei tunne avoliittoa omana oikeustilana – muutokset edellyttäisivät lakialoitetta. (Finanssivalvonta (viranomainen))
- Finanssivalvonta (FIVA) ohjeistaa pankkeja asuntolainojen myöntämisessä ja yhteisvastuun käsittelyssä (Finanssivalvonta (viranomainen)).
- Korkokattolaki (1.9.2024) vaikuttaa asuntolainojen kustannuksiin, mutta ei suoraan avoliiton erotilanteisiin. (Finanssivalvonta (viranomainen))
- Ota yhteyttä perheoikeuteen erikoistuneeseen asianajajaan tai oikeusaputoimistoon.
- Selvitä pankin kanssa mahdollisuudet lainan uudelleenjärjestelyyn tai toisen osapuolen vapauttamiseen vastuusta.
- Tee kirjallinen sopimus erosta ja omaisuuden jaosta – se ehkäisee riitoja myöhemmin.
| Lainan määrä | 100 000 – 300 000 € |
| Tyypillinen korko | 4–5 % |
| Takaisinmaksuaika | 15–25 vuotta |
| Minimi-ikä | 18 vuotta |
| Vähimmäistulot | 1 500 €/kk |
| Maksuhäiriöiden hyväksyntä | Ei yleensä hyväksytä |
| Hakuaika | 1–2 viikkoa |
| Vakuus | Asunto |
| Lainan tyyppi | Kiinteä tai vaihtuva korko |
| Kulut | Avausmaksu 0–500 € |
| Lainan myöntäjä | Pankki |
| Erityisehdot | Yhteisvastuu |
Miten omaisuus jaetaan erotessa avoliitossa?
Avoliitossa lähtökohta on, että kumpikin avopuoliso omistaa oman omaisuutensa (Minilex (lakipalvelu)). Toisin kuin avioerossa, avoliiton päättyessä ei tehdä avioliiton kaltaista ositusta, vaan omaisuuden erottelu ja mahdollinen yhteisomistuksen purkaminen (Asianajotoimisto Lakimies Partanen (perheoikeus)).
Omaisuuden erottelua ei toimiteta automaattisesti, vaan se täytyy erikseen vaatia joko sopimalla tai hakemalla käräjäoikeudelta pesänjakajan määräämistä (Minilex (lakipalvelu)). Jos avopuolisot eivät ole tehneet kirjallista sopimusta, jako perustuu omistusoikeuteen ja mahdollisiin yhteisiin hankintoihin.
”Avopuolisot eivät ole avioliiton kaltaisessa omaisuuden jaossa – ositusta ei tehdä. Omaisuus jaetaan omistusoikeuden perusteella.”
– Minilex (lakipalvelu)
Mitä tarkoittaa avoliiton purkamislaki?
Laki avopuolisoiden yhteistalouden purkamisesta (voimaan 1.4.2011) koskee avopuolisoita, jotka ovat asuneet yhdessä vähintään viisi vuotta tai joilla on yhteinen lapsi (Asianajotoimisto Mika Ala-Uotila (perheoikeus)). Lain mukaan avopuolisolla voi olla oikeus hyvitykseen, jos hän on auttanut toista kartuttamaan omaisuuttaan. Verohallinto arvioi tapauskohtaisesti, syntyykö hyvityksestä lahjaverovelvollisuutta (Verohallinto (vero-ohje)).
Korkein oikeus on linjannut ratkaisussaan KKO:2018:5, että hyvityksen määrää arvioitaessa otetaan huomioon avopuolison panos toisen omaisuuden kartuttamiseen (Finlex (KKO ennakkopäätös)).
Voiko avopuolison häätää asunnosta?
Kyllä, avopuoliso voidaan häätää asunnosta, jos hänellä ei ole omistusoikeutta eikä vuokrasopimusta (OP Media (pankki)). Omistusoikeus ratkaisee asunnossa asumisen oikeuden – jos toinen omistaa asunnon yksin, hän voi vaatia toista poistumaan.
Yhteisomistuksessa tilanne on monimutkaisempi: kummallakaan ei ole oikeutta häätää toista ilman tuomioistuimen päätöstä. Yhteisesti omistetun asunnon myyntiä voidaan hakea tuomioistuimen kautta, jos omistajat eivät pääse sopuun (Asianajotoimisto Heikkilä & Co (perheoikeus)).
”Avopuoliso, joka ei omista asuntoa, voidaan häätää, jos omistaja niin vaatii.”
Mitä tapahtuu yhteiselle asuntolainalle?
Yhteisvastuullinen laina säilyy molemmilla osapuolilla, vaikka toinen muuttaisi pois. Pankki ei vapauta toista vastuusta ilman uutta luottopäätöstä – molemmat ovat vastuussa koko lainan takaisinmaksusta (Finanssivalvonta (viranomainen)).
Käytännössä vaihtoehtoja on kolme:
- Toinen lunastaa toisen osuuden – edellyttää pankin hyväksyntää ja uutta lainapäätöstä.
- Asunto myydään – laina maksetaan myyntihinnasta, ja mahdollinen voitto jaetaan omistusosuuksien mukaan.
- Laina uudelleenjärjestellään – pankki voi suostua lainan ehtojen muutokseen, jos molemmat osapuolet suostuvat.
Ota yhteyttä pankkiin heti eron jälkeen ja selvitä mahdollisuus toisen osapuolen vapauttamiseen vastuusta. Hae tarvittaessa maksujen lykkäystä tai lainan uudelleenjärjestelyä.
Mitä oikeuksia avopuolisolla on?
Avopuolisolla on vähemmän oikeuksia kuin aviopuolisolla. Avopuolisolla ei ole automaattista perintöoikeutta, eikä avoliitto synnytä avio-oikeutta toisen omaisuuteen (Minilex (lakipalvelu)).
- Asumistuki: Avopuoliso voi saada asumistukea, jos tulot ja varallisuus eivät ylitä rajoja (Kela (etuusviranomainen)).
- Elatusapu: Elatusapu on mahdollinen vain erityistapauksissa, esimerkiksi jos avopuoliso on hoitanut yhteisiä lapsia.
- Perintöoikeus: Avopuolisolla ei ole automaattista perintöoikeutta ilman testamenttia.
Vahvistetut faktat
- Avopuolisot eivät ole avioliiton kaltaisessa omaisuuden jaossa – ositusta ei tehdä (Minilex (lakipalvelu)).
- Yhteisvastuullinen laina velvoittaa molempia osapuolia koko lainan takaisinmaksuun.
- Avopuoliso, joka ei omista asuntoa, voidaan häätää, jos omistaja niin vaatii (OP Media (pankki)).
- Avoliittolaki (1.4.2011) antaa mahdollisuuden hyvitykseen, jos toinen on auttanut toista kartuttamaan omaisuutta (Valtioneuvosto (lainsäädäntö)).
Mikä on epäselvää
- Miten omaisuus jaetaan, jos avopuolisot eivät ole tehneet kirjallista sopimusta?
- Voiko avopuoliso saada korvauksen maksamistaan lainanlyhennyksistä, jos hän on maksanut enemmän kuin omistusosuutensa?
- Miten avopuolisoiden yhteinen irtain omaisuus (kodinkoneet, huonekalut) jaetaan ilman sopimusta?
”Avopuolisoilla ei ole avioliiton kaltaista automaattista avio-oikeutta toisen omaisuuteen.”
– Minilex (lakipalvelu)
Aiheeseen liittyvää: avoliitto ero yhteinen asunto
Kun avoliitto päättyy, yhteinen asuntolaina on usein yksi suurimmista huolenaiheista, ja avoliiton eron asuntolainakysymyksiin antaa käytännön neuvoja tilanteeseen.
Usein kysytyt kysymykset
Onko avoliitto sama kuin parisuhde?
Avopuolisot eivät ole parisuhteessa rekisteröidyllä tavalla, eikä avoliitto ole oikeudellinen termi Suomen lainsäädännössä. Parisuhde on rekisteröity parisuhde, joka on lakkautettu 2017, mutta avoliitto on yhteisasumista ilman erityistä lainsäädäntöä.
Onko yhteisestä asuntolainasta maksettava lahjaveroa?
Jos toinen avopuoliso maksaa enemmän lainaa kuin hänen omistusosuutensa edellyttää, se voidaan tulkita lahjaksi, josta voi syntyä lahjaverovelvollisuus. Verohallinto arvioi tapauskohtaisesti (Verohallinto (vero-ohje)).
Mitä eroa on avopuolisolla ja puolisolla?
Avopuoliso on henkilö, joka asuu yhdessä toisen kanssa ilman avioliittoa. Puoliso on avioliiton osapuoli. Avopuolisolla ei ole automaattista perintöoikeutta eikä avio-oikeutta, toisin kuin aviopuolisolla.
Mihin tukiin avoliitto vaikuttaa?
Avoliitto vaikuttaa asumistukeen (tulot ja varallisuus huomioidaan yhdessä), toimeentulotukeen ja lapsiperheiden etuuksiin. Avoliitto ei vaikuta esimerkiksi opintotukeen samalla tavalla kuin avioliitto (Kela (etuusviranomainen)).
Miten omaisuus jaetaan, jos avoliitto päättyy eroon?
Omaisuus jaetaan omistusoikeuden perusteella. Jos avopuolisoilla on yhteistä omaisuutta, se voidaan jakaa sopimuksella. Lain mukaan omaisuus säilyy sillä, jonka nimissä se on (Minilex (lakipalvelu)).
Voiko avopuoliso saada hyvitystä maksamistaan asuntolainan lyhennyksistä?
Kyllä, avoliittolain (1.4.2011) mukaan avopuoliso voi saada hyvitystä, jos hän on maksanut enemmän kuin omistusosuutensa edellyttää. Hyvitys ei ole automaattinen – se täytyy vaatia erikseen (Valtioneuvosto (lainsäädäntö)).
Miten irtain omaisuus jaetaan?
Irtaimen omaisuuden osalta voidaan soveltaa yhteisomistusolettamaa, jos omistajaa ei voida muuten osoittaa (OP Media (pankki)). Käytännössä omaisuus jaetaan sopimuksella tai arvioidaan erikseen.
Onko avoliiton erossa pakko mennä oikeuteen?
Ei ole. Suurin osa avoliiton eroista ratkaistaan ilman oikeutta. Jos osapuolet eivät pääse sopimukseen, voidaan hakea käräjäoikeudelta pesänjakajan määräämistä omaisuuden erottelua varten (Minilex (lakipalvelu)).
Lainantarjoajia Suomessa valvoo Finanssivalvonta (FIVA) (Finanssivalvonta (viranomainen)). Tarkista aina lainantarjoajan tausta ja luvat ennen sitoutumista.
Aiheeseen liittyvää: avoero ja avopuolison asema | avoliitto ero yhteinen asunto