Cashback: mitä se tarkoittaa ja mikä on paras kortti

Cashback tarkoittaa ostohyvitystä: luottokortilla maksetuista ostoksista palautetaan osa rahasta. Tyypillinen cashback-prosentti on 0,5 %, ja enimmäiskertymä voi olla esimerkiksi 150 euroa vuodessa. Tässä oppaassa vertailet parhaat cashback-luottokortit Suomessa.

Tyypillinen cashback-prosentti 0,5 %
Enimmäiskertymä vuodessa (Nordea Gold) 150 €
Norwegian cashback-kortti 0,5 %, ei vuosimaksua
Cashbackin verotettavuus Verovapaata ostoperusteisena

Mitä tarkoittaa cashback?

Cashback on luottokortin ostohyvitys: kun maksat ostokset kortilla, saat tietyn prosenttiosuuden rahoista takaisin. Nordea määrittelee cashbackin ”ostohyvitykseksi, jonka saat luottokortillasi maksetuista ostoksista”. Tyypillinen palautusprosentti on 0,5 % – esimerkiksi Bank Norwegian tarjoaa 0,5 % cashbackia lähes kaikista ostoksista.

Cashbackia kertyy yleensä jokaisesta kortilla maksetusta ostoksesta, eikä hyvitys ole veronalaista tuloa, koska se perustuu ostoksiin (Verohallinto). Cashback eroaa alennuksesta siten, että raha palautuu vasta ostotapahtuman jälkeen, ei siinä hetkessä.

Tarkista oman korttisi ehdot – cashback-prosentti ja kertymisraja löytyvät korttisi sopimusehdoista.

Miten cashback toimii luottokortilla?

Kun käytät cashback-luottokorttia, pankki kirjaa jokaisesta ostoksesta tietyn prosentin (esim. 0,5 %). Kertynyt summa hyvitetään joko suoraan tilille, vähennetään laskusta tai muunnetaan pisteiksi. Luottokorttisuomi.fi:n mukaan osa korteista rajaa kertymän vuositasolla, kuten Nordea Gold (enintään 150 €/v).

Cashbackia ei yleensä saa käteisnostoista tai tilisiirroista – se kertyy vain kortilla maksaessa.

Mitä eroa on cashbackilla ja kanta-asiakasohjelmalla?

Kanta-asiakasohjelmat (esim. S-Bonus, Plussa) palauttavat rahaa vain tietyn ketjun ostoksista. Luottokorttisuomi.fi selventää, että S-Etukortti Visa Creditillä etu on maksutapaetu, ei rahapalautus. Cashback-luottokortti sitä vastoin palauttaa rahaa kaikista ostoksista riippumatta kaupasta.

Morrow Bank Mastercard (TietoEninTalous) palauttaa 1 % kivijalkaostoista ja 2 % verkkokauppaostoista – eli se toimii kuin laajempi kanta-asiakasohjelma.

Mikä on paras cashback-kortti?

Paras kortti riippuu käyttötavoistasi. Financerin mukaan Bank Norwegian Visa sopii käyttäjälle, joka haluaa yksinkertaisen laskuhyvityksen ilman vuosimaksua (0,5 % cashbackia). Nordea Gold (Nordea) tarjoaa 0,5 % cashbackia ja 150 € vuosikaton, mutta kortilla on vuosimaksu. Morrow Bank Mastercard (Luottokorttisuomi.fi) tarjoaa 1–2 % cashbackia ilman vuosimaksua.

TietoEninTalous huomauttaa, että S-ryhmän ostoksista voidaan saada 1–10 % bonus joissakin korteissa. Todellista hyötyä laskettaessa on otettava huomioon vuosimaksut ja kertymisrajat.

• Bank Norwegian Visa: 0,5 % cashback, ei vuosimaksua, 18,97 % todellinen vuosikorko (Luottokorttisuomi.fi).
• Nordea Gold: 0,5 % cashback, 150 €/v katto, 12,52 % todellinen vuosikorko (Luottokorttisuomi.fi).
• Morrow Bank Mastercard: 1–2 % cashback (verkko-ostot 2 %), ei vuosimaksua, noin 19,00 % todellinen vuosikorko (Luottokorttisuomi.fi).
• Danske Bank Platinum: 15,70 % todellinen vuosikorko (Luottokorttisuomi.fi), cashback-prosentti tarkistettava pankilta.

Vertaa korttien kokonaiskustannuksia – pienikin vuosimaksu voi syödä cashback-hyödyn, jos kuukausikulutuksesi on pieni.

Onko Nordealla cashback-etu?

Kyllä. Nordea tarjoaa cashback-edun Gold-luottokortilleen (0,5 % kaikista ostoksista, enintään 150 € vuodessa). Nordea Gold -kortin todellinen vuosikorko on 12,52 % (Luottokorttisuomi.fi). Cashback-hyvitys maksetaan suoraan tilille tai vähennetään laskusta.

Nordealla on myös muita luottokortteja, mutta cashback liittyy erityisesti Gold-korttiin. Nordea kuvaa cashbackia osaksi kattavimpia luottokorttietuja.

Mitä tarkoittaa Klarna Cashback?

Klarna on maksupalvelu, ei luottokortti. Klarna Cashback on kampanjoihin perustuva tarjous, jossa saat rahaa takaisin tietyistä ostoksista – se ei ole pysyvä ominaisuus kuten perinteinen luottokortin cashback. Klarnan käyttöön liittyy viivästyskorkoja, jos maksu viivästyy. Klarnan omien ehtojen mukaan cashback on tilapäinen etu.

Klarna Cashback eroaa pankkien cashbackista siten, että se ei kerry kaikista ostoksista automaattisesti. Tutustu aina kampanjan ehtoihin.

Mitkä ovat cashback-korttien kustannukset?

Cashback-korteilla on kaksi pääkustannusta: vuosimaksu ja korkokulut, jos maksat luottoa. Bank Norwegian Visa on ilmainen, kun taas Nordea Gold -kortilla on vuosimaksu (tarkka summa pankin hinnastossa). Luottokorttisuomi.fi listaa todelliset vuosikorot: Nordea Gold 12,52 %, Norwegian 18,97 %, Morrow Bank noin 19 %.

Cashback-prosentti vaikuttaa kokonaiskustannuksiin: jos vuosikulutuksesi on 10 000 €, 0,5 % cashback antaa 50 €. Jos vuosimaksu on 30 €, nettohyöty on 20 €. FiksuRaha.fi arvioi tyypilliseksi palautukseksi 0,25–1 %.

Laske oma hyöty: kerro kuukausittainen kulutus 12:lla ja kerro kortin cashback-prosentilla. Vähennä vuosimaksu – näet todellisen rahallisen hyödyn.

Vahvistetut faktat vs epäselvyydet

”Cashback tarkoittaa ostohyvitystä: saat rahaa takaisin luottokortilla maksetuista ostoistasi.”

– Nordea (pankki)

”Saat 0,5 % cashbackia lähes kaikista ostoksistasi Bank Norwegian -luottokortilla.”

– Bank Norwegian (rahoituslaitos)

”Cashback-hyvitys on verovapaata tuloa, jos se perustuu palvelujen ja tavaroiden ostamiseen.”

– Verohallinto (viranomainen)

Luottokorttien tarjoajia valvoo Suomessa Finanssivalvonta (Finanssivalvonta). Varmista aina, että kortin tarjoaja on Finanssivalvonnan valvonnassa.

Usein kysytyt kysymykset

Lue lisää: Bank Norwegian luottokortti | OP Visa -korttien tyypit, hinnat ja vertailu