Ellos Laina on vakuudeton kulutusluotto, jonka myöntää Resurs Bank. Lainaa voi saada 100–3 000 euroa, ja hakemus ratkaistaan välittömästi verkkopankkitunnuksilla. Todellinen vuosikorko on tyypillisesti 21–28 prosenttia (Laina.pro). Tässä artikkelissa käydään läpi kaikki oleelliset ehdot, tulovaatimukset ja käyttäjäkokemukset, jotta voit päättää, sopiiko tämä laina tilanteeseesi.
Lainasumma: 100–3 000 € | Todellinen vuosikorko: 21–28 % | Takaisinmaksuaika: 12–60 kk | Minimi-ikä: 24 vuotta
Pikakatsaus: Ellos Laina
- Ellos Lainan myöntää Resurs Bank, jota valvoo Finanssivalvonta (FIVA).
- Lainasumma on 100–3 000 euroa ja takaisinmaksuaika joustava.
- Hakeminen tapahtuu verkkopankkitunnuksilla, ja päätös tulee heti.
- Tarkka hyväksymisprosentti eri tulotasoilla ei ole julkista tietoa.
- Kokemukset vaihtelevat asiakaspalvelun ja korotusten suhteen.
- Vaikutus luottotietoihin hakuvaiheessa (pehmeä/kova kysely) ei ole täysin selvä.
- EU:n kuluttajaluottodirektiivi uudistui 2024, vaikuttaen lainojen tiedonantovelvoitteisiin (Euroopan komissio).
- Suomessa korkokattolaki (korko max 20 %) ohjaa kulutusluottoja (Finanssivalvonta).
- FIVA antaa määräajoin ohjeita markkinoinnista ja luottokelpoisuuden arvioinnista. (Euroopan komissio)
- Tarkista omat tulot ja luottotiedot ennen hakemista.
- Vertaa Ellos Lainaa muihin pankkien tarjoamiin lainoihin.
- Lue käyttökokemuksia ja varmista, että laina sopii tilanteeseesi.
| Lainasumma | 100 – 3 000 € |
| Tyypillinen korko | 12–25 % todellinen vuosikorko |
| Takaisinmaksuaika | 12–60 kk |
| Minimi-ikä | 24 vuotta |
| Vähimmäistulot | 800 €/kk (työ- tai eläketulo) |
| Maksuhäiriöiden hyväksyntä | Ei yleensä hyväksytä |
| Hakuaika | Päätös heti, rahat 2 pankkipäivässä |
| Vakuus | Ei vaadita |
| Pankki | Resurs Bank |
| Valvova viranomainen | Finanssivalvonta (FIVA) |
| Lainan korotus | Mahdollista 4 lyhennyksen jälkeen |
| Asiakaspalvelu | 09 622 4308 |
Vertailun helpottamiseksi alla on keskeiset ehdot taulukossa.
| Ominaisuus | Arvo |
|---|---|
| Lainasumma | 100–3 000 € |
| Takaisinmaksuaika | 12–60 kuukautta |
| Nimelliskorko | 19,55 % |
| Todellinen vuosikorko | 21–28 % |
| Avausmaksu | 50 € |
| Kuukausimaksu | 5 € |
| Vähimmäistulot | 800 €/kk |
Paljonko Ellos Lainaa voi saada ja millä tuloilla?
Ellos Lainan lainasumma on 100–3 000 euroa. Summa riippuu hakijan luottokelpoisuudesta ja tuloista. Resurs Bankin mukaan vähimmäistulot ovat 800 euroa kuukaudessa (työ- tai eläketulo) nettoina ennen veroja.
Lainasumman enimmäismäärä
Suurin mahdollinen lainasumma on 3 000 euroa. Tämä myönnetään kuitenkin vain hakijoille, joiden luottokelpoisuus arvioidaan riittäväksi. Lainaehtojen mukaan maksuhäiriöt eivät ole hyväksyttäviä (Resurs Bank).
Tulovaatimukset ja laskentaesimerkki
1 500 euron kuukausituloilla voit tyypillisesti hakea 500–1 500 euron lainaa. 2 000 euron tuloilla lainasumma voi nousta 1 000–2 500 euroon riippuen muista veloista ja kuluista. Resurs Bank käyttää automaattista luottokelpoisuusarviointia, joka huomioi hakijan kokonaistilanteen.
Lainantarjoajia valvoo Finanssivalvonta (FIVA), ja pankkien on ilmoitettava todellinen vuosikorko jokaiselle hakijalle erikseen (Finanssivalvonta).
Saako Ellos Lainaa työtön tai eläkeläinen?
Työttömyys ei automaattisesti estä lainan saamista, mutta säännölliset tulot ovat edellytys. Resurs Bank vaatii vähintään 800 euron kuukausitulot, jotka voivat olla työ- tai eläketuloa.
Työttömän mahdollisuudet
Jos olet työtön, mutta sinulla on säännöllinen työttömyyskorvaus tai muu vastaava tulo, hakemus voidaan hyväksyä. Ansiosidonnaista työttömyyspäivärahaa tai Kelan etuuksia voidaan huomioida, jos ne ylittävät 800 euron rajan. Työttömällä ilman säännöllisiä tuloja lainan saaminen on käytännössä mahdotonta.
Eläkeläisen tulot ja hyväksyntä
Eläketulo hyväksytään, kunhan se on vähintään 800 euroa kuukaudessa. Vanhuuseläke, työkyvyttömyyseläke ja osittainen varhennettu vanhuuseläke käyvät. Eläkeläisten kannattaa vertailla myös muita vaihtoehtoja, sillä jotkut pankit tarjoavat erikseen eläkeläisille suunnattuja lainoja.
Suomen Pankin mukaan kotitalouksien velkaantumisaste on noussut merkittävästi, mikä on johtanut tiukempaan luotonantoon pankkien osalta (Suomen Pankki).
Onko laina sama kuin velka? – ja muita peruskysymyksiä
Laina on velan muoto. Kun haet lainaa, otat vastaan velkaa, jonka maksat takaisin korkoineen ja kuluineen. Ellos Laina on kulutusluotto, eli lyhytaikainen lainatuote, jota käytetään yleensä arjen menoihin tai hankintoihin.
Lainan ja velan ero
Kulutusluotto ei ole sama kuin asuntolaina tai yrityslaina. Se on vakuudeton laina, joka myönnetään pelkän luottokelpoisuuden perusteella. Vakuudetonta lainaa kutsutaan usein pikavipiksi tai kulutusluotoksi, ja sen korko on tyypillisesti korkeampi kuin vakuudellisissa lainoissa.
Mikä pankki myöntää helpoiten lainaa?
”Helpoimmin lainaa myöntävä pankki” riippuu hakijan tilanteesta. Resurs Bank (Ellos Laina) vaatii säännölliset tulot ja hyvän luottokelpoisuuden. Muut pankit, kuten Nordea ja OP, voivat tarjota lainoja matalammilla koroilla suuremmille summille, mutta vaatimukset voivat olla tiukemmat. Pikavippifirmat myöntävät helpommin, mutta korot ovat huomattavasti korkeampia.
Vahvistetut faktat
- Ellos Lainan myöntää Resurs Bank, joka on suomalaisen Finanssivalvonnan valvoma luottolaitos (Resurs Bank).
- Lainaa voi saada 100–3 000 euroa, ja takaisinmaksuaika on tyypillisesti 12–60 kuukautta.
- Vähimmäisikä on 24 vuotta ja vähimmäistulot 800 €/kk (työ- tai eläketulo).
- Lainapäätös annetaan heti ja rahat tilille 2 pankkipäivässä.
- Hakemus on maksuton eikä sido ennen sopimuksen allekirjoittamista.
Mikä on epäselvää
- Tarkka todellinen vuosikorko riippuu asiakkaan luottokelpoisuudesta ja lainasummasta.
- Hyväksymisprosentti eri tuloryhmille (esim. osa-aikatyö) ei ole julkinen.
- Lainan korotuksen ehdot vaihtelevat tilannekohtaisesti.
”Kuluttajaluottojen markkinoinnissa on kiinnitettävä erityistä huomiota todellisen vuosikoron selkeään esittämiseen. Tämä on keskeinen tiedonantovelvoite, jota FIVA valvoo aktiivisesti.”
– Finanssivalvonta (Kuluttajaluottojen valvonta)
”Kotitalouksien velkaantumisaste on noussut yli 130 prosenttiin bruttokansantuotteesta, mikä lisää rahoitusvakausriskejä.”
– Suomen Pankki (Rahoitusvakauskatsaus)
Ellos Lainan hakuprosessi
Ellos Lainan hakeminen tapahtuu kokonaan verkossa. Prosessi kestää muutaman minuutin, jos kaikki tiedot ovat valmiina.
1. Siirry Resurs Bankin sivulle ja valitse lainasumma sekä takaisinmaksuaika. 2. Täytä hakemus verkkopankkitunnuksilla. 3. Allekirjoita sopimus sähköisesti pankkitunnuksilla. 4. Saat päätöksen heti ja rahat tilillesi 2 pankkipäivän kuluessa (Resurs Bank).
Kokemuksia Ellos Lainasta
Asiakaskokemukset vaihtelevat. Positiivisena puolena mainitaan nopea päätös ja selkeät ehdot. Negatiivisena puolena käyttäjät raportoivat joskus korkeita kuluja ja hankalia tilanteita maksuvaikeuksissa.
Lainaanyt.fi:n mukaan jotkut asiakkaat ovat raportoineet asiakaspalvelun vaihtelevasta laadusta. Toisaalta Resurs Bank tarjoaa puhelimitse apua hakemiseen numeroon 09 622 4308 (Resurs Bank).
Suomen Kuluttajaliitto tarjoaa ohjeita luotonhakijoiden oikeuksista ja valitusmahdollisuuksista (Kuluttajaliitto).
Miten Ellos Laina vertautuu muihin lainoihin?
Ellos Laina on verkkokauppalaina, jota tarjotaan Ellos.fi:n kautta. Se on harvoja verkkokauppalainoja, joita myöntää oikea pankki (Resurs Bank). Tämä tekee siitä läpinäkyvämmän kuin monet pikavippifirmat.
Vertailussa muihin pankkeihin Ellos Lainan etuna on nopea prosessi ja selkeät ehdot. Haittana on korkeampi korko verrattuna suuriin pankkeihin. Pikavippeihin verrattuna korko on kuitenkin maltillisempi EU:n kuluttajaluottodirektiivin ja kansallisen korkokattolain ansiosta (Euroopan komissio).
lainaanyt.fi, etua.fi, resursbank.fi, lainoja.fi, sortter.fi, fiksukuluttaja.fi
Monet käyttäjät ovat jakaneet Ellos lainan kokemuksia eri foorumeilla, mikä auttaa hahmottamaan lainan todellisia ehtoja.
Usein kysytyt kysymykset
Miten haen Ellos Lainaa?
Hakemus tehdään verkkopankkitunnuksilla Resurs Bankin sivulla. Saat päätöksen heti ja rahat tilillesi jopa kahdessa pankkipäivässä.
Voinko nostaa lisää lainaa, jos olen jo maksanut osan?
Kyllä, voit hakea lainan korotusta, kun olet maksanut vähintään 4 lyhennystä nykyisestä lainasta.
Mitä teen, jos en pysty maksamaan lainaa takaisin?
Ota yhteyttä Resurs Bankin asiakaspalveluun mahdollisimman pian. He voivat tarjota maksujärjestelyjä.
Vaatiiko Ellos Laina vakuuksia?
Ei, Ellos Laina on vakuudeton kulutusluotto. Sinun ei tarvitse antaa panttia tai takaajaa.
Mikä on todellinen vuosikorko?
Todellinen vuosikorko on tyypillisesti 21–28 prosenttia riippuen lainasummasta ja hakijan luottokelpoisuudesta (Laina.pro).
Saako eläkeläinen lainaa Ellosilta?
Kyllä, eläketulo hyväksytään, kunhan se on vähintään 800 euroa kuukaudessa. Hakijalla ei saa olla maksuhäiriöitä.
Aiheeseen liittyvää: Kulutusluotto kokemuksia: Hyvä vai riski? Tilastot | Pikavippi heti tilille – vertaile turvallisia vaihtoehtoja 2026