Irtaimistovakuutus korvaa kotisi irtaimiston vahinkotapauksissa, kuten tulipalossa, varkaudessa ja vesivahingossa. Yksittäisen esineen enimmäiskorvaus on usein 15 000 euroa (LähiTapiola). Omavastuu on tyypillisesti 150 euroa vahinkotapahtumaa kohden. Tästä artikkelista saat konkreettiset luvut ja vertailupohjan valitaksesi oikean turvatason.
Keskimääräinen vuosimaksu: 100–300 € | Tyypillinen omavastuu: 150 € | Yksittäisen esineen enimmäiskorvaus: 15 000 € | Korvausalue: Koti ja vapaa-ajan asunto
Irtaimistovakuutus – kodin tavaroiden turva
| Vakuutustyyppi | Irtaimistovakuutus (osana kotivakuutusta tai erillinen) |
| Korvausala | Koti ja vapaa-ajan asunto |
| Yksittäisen esineen enimmäiskorvaus | 15 000 € (LähiTapiola) |
| Omavastuu | 150 € (tyypillinen) |
| Turvatasot | S, M, L (POP Vakuutus); Laaja, Laajaplus (IF) |
| Korvattavat vahingot | Tulipalo, varkaus, vesivahinko, luonnonilmiöt |
| Vakuutuskausi | 12 kuukautta |
Mitä irtaimistovakuutus kattaa?
Irtaimistovakuutus korvaa kodin irtaimiston vahinkotapauksissa – tulipalo, varkaus, vesivahinko – sekä luonnonilmiöiden aiheuttamat vauriot. FINE:n mukaan irtaimiston enimmäiskorvaus on yleensä 15 000 euroa ja kotivakuutuksen vuosimaksu noin 15–30 euroa omavastuulla vähintään 150–200 euroa (FINE – Perustietoa kotivakuutuksesta). Omavastuu on tyypillisesti 150 euroa, mutta voit valita korkeamman omavastuun alentaaksesi vakuutusmaksua (If).
Kotivakuutus puolestaan kattaa irtaimiston lisäksi kiinteistön ja vastuuvakuutuksen. Irtaimistovakuutus on siis osa kotivakuutusta tai myydään erillisenä tuotteena.
Tarkista oman vakuutusyhtiösi irtaimiston enimmäiskorvaus – se voi olla 15 000 € tai vähemmän.
Mitä irtaimistoon kuuluu?
Irtaimistoon kuuluu kaikki kodin irtain omaisuus: huonekalut, kodinkoneet, elektroniikka, vaatteet, arvoesineet, astiat, kirjat ja harrastusvälineet. Rakennuksen kiinteät osat (seinät, lattiat, kiintokalusteet) eivät ole irtaimistoa – ne kuuluvat kiinteistövakuutukseen.
Esimerkiksi FINE toteaa: ”Irtaimistoon luetaan kaikki irtain omaisuus, joka ei ole kiinteästi rakennukseen kuuluvaa.”
Tee lista kodin arvokkaimmista tavaroista ja selvitä, ylittääkö jokin esine vakuutuksesi yksittäisen esineen korvausrajan.
Onko ilmalämpöpumppu irtaimistoa?
Ilmalämpöpumpun vakuutusturva riippuu siitä, onko se kiinteästi asennettu vai irrallinen. Kiinteä ilmalämpöpumppu katsotaan kuuluvaksi kiinteistövakuutukseen, irrallinen viilennyslaite sen sijaan irtaimistovakuutukseen.
Jos sinulla on siirrettävä viilennyslaite, se lasketaan irtaimistoksi ja kuuluu kotivakuutuksen piiriin samoin ehdoin kuin muukin irtaimisto. Kiinteän pumpun osalta tarkista rakennusvakuutuksesi ehdot – esimerkiksi Fennian kotivakuutusesitteessä omavastuu rakennuksille on valittavissa 500–10 000 euroa, mikä kertoo kiinteistön erillisestä vakuuttamisesta.
Jos asennat ilmalämpöpumpun, varmista kiinteistövakuutuksesi kattavuus ja ilmoita asennuksesta vakuutusyhtiöön.
Mitä irtaimistoa kotivakuutus korvaa?
Kotivakuutus kattaa irtaimiston lisäksi kiinteistön vastuuvakuutuksen. Irtaimistovakuutus on siis osa kotivakuutusta tai erillinen tuote. Yksittäisen esineen korvausraja on usein 15 000 euroa (FINE), mutta jotkut yhtiöt tarjoavat alempia rajoja perusturvalla.
Vakuutuskorvaus lasketaan yleensä jälleenhankinta-arvo miinus ikävähennys miinus omavastuu (Kotivakuutusopas). Omavastuuvalikoima on tyypillisesti 150, 200, 300, 450 ja 600 euroa; joillakin yhtiöillä vaihtoehtoja on yli 1000 euroon asti (Kotivakuutusopas).
Valitse omavastuu sen mukaan, kuinka paljon pystyt itse kattamaan vahingon sattuessa – suurempi omavastuu laskee vuosimaksua.
Kalliin irtaimiston vakuuttaminen – Näissä tilanteissa kotivakuutus ei riitä
Kalliit esineet – korut, taide, sähköpyörät, huipputason elektroniikka – saattavat ylittää kotivakuutuksen yksittäisen esineen korvausrajan (usein 15 000 €). Tällöin tarvitaan erillisvakuutus tai lisäturva. Kotivakuutuksen korvausraja yksittäiselle esineelle on 15 000 euroa (FINE), joten ylittävä osa jää vakuuttamatta.
Esimerkiksi sähköpyörä maksaa keskimäärin 2 000–10 000 euroa, joten se mahtuu perusturvaan. Mutta jos omistat useita kalliita esineitä, niiden yhteisarvo voi ylittää irtaimiston vakuutusmäärän. Ifin tuoteselosteen mukaan korvaus perustuu vahinkohetken arvoon tai jälleenhankinta-arvoon vähennettynä ikävähennyksellä.
Jos omistat yli 15 000 euron arvosta yksittäisiä esineitä, ota yhteyttä vakuutusyhtiöön ja kysy erillisvakuutusta tai arvokohdeturvaa.
”Irtaimistovakuutus on olennainen osa kotivakuutusta – se suojaa kodin irtainta omaisuutta, kuten huonekaluja ja elektroniikkaa, vahinkotapauksissa.”
– Finanssivalvonta (FINE) – oppaat
”Korvausriitojen määrä on kasvanut viime vuosina – kuluttajan kannattaa aina lukea vakuutusehdot huolellisesti ennen sopimuksen tekemistä.”
”Kotitalouksien vakuutuskulut ovat nousseet inflaation myötä – vertaile vakuutusyhtiöiden hintoja säännöllisesti.”
pohjola.fi, fine.fi, fortum.com, kotivakuutusopas.fi, raha.fi, kotivakuutusopas.fi
Usein kysytyt kysymykset
Mikä on huonoin vakuutusyhtiö?
Huonoin vakuutusyhtiö riippuu henkilökohtaisista kokemuksista ja korvauskäytännöistä. Kuluttajaliitto ja vertailusivustot tarjoavat tietoa asiakastyytyväisyydestä. Finanssivalvonta valvoo vakuutusehtojen läpinäkyvyyttä.
Mitä eroa on irtaimistovakuutuksella ja kotivakuutuksella?
Irtaimistovakuutus kattaa vain kodin irtaimen omaisuuden, kun kotivakuutus sisältää lisäksi kiinteistövakuutuksen ja vastuuvakuutuksen.
Korvaako vakuutus, jos ilmalämpöpumppu on rikki?
Kiinteä ilmalämpöpumppu kuuluu usein kiinteistövakuutukseen, irrallinen laite irtaimistovakuutukseen. Tarkista vakuutusehdoistasi, mitä vahinkotyyppejä korvataan (esim. äkillinen rikkoutuminen).
Miten vakuutuskorvaus lasketaan?
Korvaus lasketaan kaavalla: jälleenhankinta-arvo – ikävähennys – omavastuu. Ikävähennys riippuu esineen iästä ja kunnosta. Lähde: Kotivakuutusopas.
Voiko omavastuun valita itse?
Kyllä, useimmat yhtiöt tarjoavat omavastuuvalikoiman (esim. 150, 200, 250, 450 euroa). Suurempi omavastuu laskee vakuutusmaksua. Esimerkiksi Ifin mukaan yleisin omavastuu on 150 euroa.
Mitä tapahtuu, jos vahinko on pienempi kuin omavastuu?
Vakuutus ei korvaa vahinkoa, jos se jää omavastuun alle. Siksi pienet vahingot kannattaa maksaa itse ja säästää omavastuu suurempia vahinkoja varten.
Aiheeseen liittyvää: Kotivakuutus vuokra-asuntoon | Auto vakuutuslaskuri: Vertaa ja laske vakuutuksen hinta