Asuntolainan keskikorko on Suomen Pankin tilastoima tunnusluku, joka kertoo uusien asuntolainojen keskimääräisen koron tietyllä ajanjaksolla. Tammikuussa 2026 uusien asuntolainojen keskikorko oli 2,84 prosenttia. Tämä artikkeli kertaa keskikoron kehityksen, vertaa eri viitekorkoja ja antaa konkreettiset työkalut oman lainatarjouksen arviointiin.
Uusien asuntolainojen keskikorko tammikuu 2026: 2,84 % | Asuntolainakannan keskikorko: 2,77 % | Keskimarginaali uusissa lainoissa: 0,52 % | 12 kk euribor 7.7.2026: 2,695 % | Peruskorko voimassa 1.1.–30.6.2026: 2,25 %
Pikakatsaus asuntolainan keskikorkoon
- Suomen Pankin mukaan uusien asuntolainojen keskikorko oli tammikuussa 2026 keskimäärin 2,84 % (Suomen Pankki (keskikorkotilasto)).
- Asuntolainan korko muodostuu viitekorosta (yleisimmin 12 kk euribor) ja pankin marginaalista. Tammikuussa 2026 12 kk euriboriin sidottujen lainojen keskikorko oli 2,90 % (Suomen Pankki (euribor-vertailu)).
- Finanssivalvonta valvoo lainantarjoajien tiedonantovelvollisuuksia ja kuluttajansuojaa (Finanssivalvonta (FIVA)).
- Tarkka tuleva korkokehitys riippuu Euroopan keskuspankin päätöksistä ja inflaation suunnasta (Euroopan keskuspankki (EKP)).
- Yksittäisen lainaajan saama marginaali vaihtelee merkittävästi luottoprofiilin ja vakuuksien mukaan – pankkikohtaisia marginaaleja ei ole julkisesti vertailtu keskenään kattavasti. (Euroopan keskuspankki (EKP))
- Kesäkuu 2026: Euribor-korot ovat laskeneet vuoden 2024 huipuista. Talletusmahdollisuuden korko on 2,25 % 17.6.2026 alkaen (Euroopan keskuspankki (EKP korkopäätös)).
- EU:n kuluttajaluottodirektiivi (CCD II) tuo uusia tiedonantovaatimuksia 2026 aikana, mikä lisää läpinäkyvyyttä lainojen hinnoittelussa (Euroopan unioni (EUR-Lex)).
- Finanssivalvonta seuraa lainantarjoajien menettelyjä ja voi puuttua puutteellisiin tietoihin (Finanssivalvonta (FIVA)).
- Vertaa vähintään kolmen pankin lainatarjousta ennen päätöstä – marginaaliero voi olla jopa 0,5 prosenttiyksikköä. (Suomen Pankki (korkosivu))
- Seuraa EKP:n korkokokouksia: uusi ohjauskorkopäätös voi vaikuttaa euriboriin nopeasti. (Suomen Pankki (korkosivu))
- Käytä Suomen Pankin korkotilastoja ja vertailupalveluita oman tilanteesi arviointiin (Suomen Pankki (korkosivu)).
Mikä on asuntolainan keskikorko juuri nyt?
Suomen Pankki julkaisee kuukausittain tilaston asuntolainojen keskikoroista. Tammikuussa 2026 uusien asuntolainojen keskikorko oli 2,84 % (Suomen Pankki (keskikorkotilasto)). Asuntolainakannan keskikorko oli samaan aikaan 2,77 %.
Luku on laskenut joulukuusta 2025, jolloin keskikorko oli noin 2,91 %. Lasku johtuu euribor-korkojen alenemisesta ja pankkien marginaalien pysymisestä maltillisina. Lainantarjoajia valvoo Suomessa Finanssivalvonta (Finanssivalvonta (FIVA)).
”Keskikoron lasku joulukuusta kertoo, että markkinakorot ovat tasaantuneet. Kuluttajan kannattaa kuitenkin vertailla marginaaleja, sillä pankkien hinnoittelussa on edelleen eroja.”
– Suomen Pankki (tilasto-osasto)
Euribor-korot ja marginaalit – mistä keskikorko muodostuu?
Asuntolainan korko = viitekorko (yleensä euribor) + pankin marginaali. Tammikuussa 2026 12 kuukauden euriboriin sidottujen uusien lainojen keskikorko oli 2,90 %, 6 kuukauden euriboriin sidottujen 2,73 % ja 3 kuukauden euriboriin sidottujen 2,53 % (Suomen Pankki (euribor-vertailu)).
| Viitekorko | Uusien lainojen keskikorko tammikuu 2026 | Euribor 7.7.2026 |
|---|---|---|
| 3 kk euribor | 2,53 % | 2,313 % (Suomen Pankki (euribor)) |
| 6 kk euribor | 2,73 % | – |
| 12 kk euribor | 2,90 % | 2,695 % (Suomen Pankki (euribor)) |
Uusien asuntolainojen keskimarginaali oli tammikuussa 2026 0,52 % ja koko lainakannan keskimarginaali 0,65 % (ilman korkosuojattuja lainoja) (Suomen Pankki (marginaalitilasto)).
”Kuluttajan on tärkeää ymmärtää, että viitekoron ja marginaalin summa määrää lopullisen koron. Pankin on ilmoitettava todellinen vuosikorko selkeästi ennen sopimuksen tekoa.”
– Finanssivalvonta (FIVA, kuluttajansuoja)
Miten asuntolainan korko on kehittynyt vuonna 2026?
Vuoden 2026 alussa euribor-korot ovat laskeneet selvästi vuoden 2024 huipuista. Euroopan keskuspankki laski talletusmahdollisuuden korkoa 2,25 prosenttiin 17.6.2026 alkaen (Euroopan keskuspankki (EKP korkopäätös)). Suomen Pankin peruskorko oli 2,25 % 1.1.–30.6.2026 (Suomen Pankki (korkosivu)).
Keskikoron kehitys tasaantui tammikuussa 2026, mikä viittaa siihen, että markkinakorot ovat löytämässä uuden tasapainon. Jos inflaatio pysyy hallinnassa, EKP:n ohjauskorot voivat laskea edelleen loppuvuonna 2026. Hae tarjous vertailupalvelun kautta nähdäksesi, millaisen marginaalin saat nykyisellä viitekorolla.
Miten saat parhaan mahdollisen asuntolainan koron?
Keskikorko on suuntaa-antava tunnusluku, mutta oma marginaalisi riippuu luottoprofiilistasi, vakuuksistasi ja pankin hinnoittelusta. Tammikuun 2026 keskimarginaali 0,52 % tarkoittaa, että monet lainaajat saavat marginaalin 0,40–0,70 % välillä.
- Pyydä tarjouksia vähintään kolmesta pankista. Marginaaliero voi olla jopa 0,5 prosenttiyksikköä, mikä 200 000 euron lainassa tarkoittaa 1 000 euron vuosittaista korkoeroa.
- Neuvottele marginaalista. Käytä halvinta tarjousta neuvottelupohjana – pankit voivat parantaa tarjoustaan, jos kilpailutilanne on selvä.
- Valitse viitekorko huolella. 12 kk euribor on yleisin, mutta 3 kk euribor voi olla edullisempi, jos odotat korkojen laskevan. Tammikuussa 2026 3 kk euribor-sidonnaisten lainojen keskikorko oli 2,53 % (Suomen Pankki (euribor-vertailu)).
”Asuntolainan marginaali on se osa, johon lainaaja voi itse vaikuttaa eniten. Kilpailuttamalla säästää tyypillisesti satoja euroja vuodessa.”
Vahvistetut faktat
- Uusien asuntolainojen keskikorko tammikuussa 2026: 2,84 % (Suomen Pankki)
- 12 kk euribor 7.7.2026: 2,695 % (Suomen Pankki)
- Uusien lainojen keskimarginaali: 0,52 % (Suomen Pankki)
- EKP:n talletuskorko 17.6.2026 alkaen: 2,25 % (Euroopan keskuspankki)
- Peruskorko voimassa 1.1.–30.6.2026: 2,25 % (Suomen Pankki)
Mikä on epäselvää
- EKP:n tulevat korkopäätökset riippuvat inflaatiokehityksestä, jota on vaikea ennustaa tarkasti.
- Pankkikohtaisia marginaalitarjouksia ei ole kattavasti julkisesti vertailtu – paras tapa on pyytää omat tarjoukset.
- Uuden kuluttajaluottodirektiivin (CCD II) käytännön vaikutukset lainantarjoajien hinnoitteluun selviävät vasta direktiivin soveltamisen myötä.
suomenpankki.fi, suomenpankki.fi, ecb.europa.eu, asunnollehinta.fi, xn--kaupunkinkym-ocbd.fi, vuosikorkolaskuri.fi, nordsek.com, elamasuomi.fi, suomenpankki.fi, euroflation.com
Suomen Pankin tilastojen mukaan keskimääräinen asuntolainan korko oli tammikuussa 2026 2,84 prosenttia.
Usein kysytyt kysymykset
Mikä on asuntolainan keskikorko juuri nyt?
Suomen Pankin mukaan uusien asuntolainojen keskikorko oli tammikuussa 2026 keskimäärin 2,84 %. Asuntolainakannan keskikorko oli 2,77 % (Suomen Pankki).
Mistä asuntolainan korko muodostuu?
Asuntolainan korko = viitekorko (yleisimmin 12 kk euribor) + pankin marginaali. Tammikuussa 2026 12 kk euriboriin sidottujen lainojen keskikorko oli 2,90 % (Suomen Pankki).
Mikä on keskimarginaali asuntolainoissa?
Uusien asuntolainojen keskimarginaali oli tammikuussa 2026 0,52 % ja koko lainakannan keskimarginaali 0,65 % (ilman korkosuojattuja lainoja) (Suomen Pankki).
Kannattaako valita 3 kk vai 12 kk euribor?
3 kk euribor oli tammikuussa 2026 keskikoroltaan 2,53 % ja 12 kk euribor 2,90 %. Jos odotat korkojen laskevan, lyhyempi viitekorko voi olla edullisempi. Jos haluat ennustettavuutta, 12 kk euribor antaa vuoden kiinteän koron (Suomen Pankki).
Voinko neuvotella marginaalin pienemmäksi?
Kyllä. Kilpailuttamalla vähintään kolme pankkia voit säästää tyypillisesti 0,2–0,5 prosenttiyksikköä marginaalissa. 200 000 euron lainassa 0,5 % marginaaliero tarkoittaa noin 1 000 euron vuosittaista korkoeroa.
Mikä on todellinen vuosikorko?
Todellinen vuosikorko sisältää viitekoron, marginaalin ja kaikki lainan kulut (toimitusmaksut, tilinhoitopalkkiot). Se on aina korkeampi kuin pelkkä nimelliskorko. Lainanantajan on ilmoitettava se ennen sopimuksen tekoa (Finanssivalvonta).
Miten Suomen Pankki laskee keskikoron?
Suomen Pankki kerää tiedot rahalaitosten taseista ja laskee painotetun keskiarvon uusista asuntolainasopimuksista. Tilasto päivitetään kuukausittain (Suomen Pankki).
Mitä tapahtuu, jos euribor nousee?
Jos viitekorko nousee, lainasi korko nousee marginaalin verran korkeammaksi. Esimerkiksi 12 kk euribor 3,0 % + marginaali 0,5 % = 3,5 % kokonaiskorko. Voit suojautua korkojen nousulta korkokaton tai kiinteän koron avulla.
Aiheeseen liittyvää: Asuntolainan korko keskustelu – Mikä korko kannattaa valita | Asuntolainan todellinen vuosikorko 2026 – laskuri ja ohjeet