Koroton ensilaina on uusille asiakkaille suunnattu kampanjatarjous, jossa lainan nimelliskorko on 0% tietyn ajan, tyypillisesti 14–30 päivää. Tämä tarkoittaa, että maksat takaisin vain lainatun summan, jos eräpäivä pidetään. Todellinen vuosikorko on kampanja-aikana 0% – mutta vasta eräpäivän jälkeen alkavat tavanomaiset korko- ja kuluehdot.
Keskimääräinen ensilainan määrä: 200–500 € | Tyypillinen takaisinmaksuaika: 30–60 päivää | Korottoman lainan yleisyys: Tarjolla useimmilta pikavippiyrityksiltä | Minimi-ikä: 18 vuotta
Pikakatsaus
- Koroton ensilaina on kampanjatarjous uusille asiakkaille, jossa korkoa ja kuluja ei peritä, jos laina maksetaan ajallaan (Financer).
- Suomessa kulutusluottoja säätelee kuluttajansuojalaki ja Finanssivalvonta (FIVA) (Finanssivalvonta).
- Korottoman lainan todellinen vuosikorko on 0%, jos ehdot täyttyvät (Vippi.org).
- Miten myöhästymismaksut tarkalleen määräytyvät eri rahoittajilla?
- Vaikuttaako koroton laina luottotietoihin, jos hakemuksia tehdään useita?
- Kulutusluottodirektiivi (CCD II) astui voimaan 2024, mikä vaikuttaa lainojen mainontaan. (Finanssivalvonta)
- Suomen korkokattolaki (korkokatto 20%) on ollut voimassa vuodesta 2019 (Finanssivalvonta).
- Vertaa korottomia ensilainoja taulukosta valitaksesi sopivimman.
- Täytä hakemus valitun rahoittajan verkkosivulla.
- Lue lainaehdot huolellisesti ennen hyväksymistä.
| Lainasumma (tyypillinen) | 100–500 € |
| Tyypillinen korko (nimellinen) | 0% (kampanja-aikana) |
| Todellinen vuosikorko (kampanja) | 0% |
| Takaisinmaksuaika | 30–60 päivää |
| Minimi-ikä | 18 vuotta |
| Vähimmäistulot | 500–1000 €/kk |
| Maksuhäiriöiden hyväksyntä | Useimmat rahoittajat eivät hyväksy |
| Hakuaika | 5–15 minuuttia |
| Vakuus | Ei vakuutta |
Miten valitsemme parhaat korottomat ensilainat?
- Korkokustannukset. Onko laina todella koroton ja kuluton, eli maksatko takaisin vain lainatun summan? (Vippi.org)
- Lainan määrä. Kuinka suuren lainan voit saada ensimmäisellä kerralla? Tyypillisesti 100–500 euroa (Talouskuntoon.com).
- Takaisinmaksuaika. Kuinka pitkä maksuaika on? Lyhyet lainat maksetaan usein 30 päivässä (Vippi.org).
- Hakuprosessin nopeus. Tuleeko rahat tilille alle tunnissa vai kestääkö hakuprosessi pidempään?
- Asiakaspalvelu ja luotettavuus. Miten yritys on arvioitu? Onko sillä hyvät asiakaspalautteet ja toimilupa?
Mitä koroton laina tarkoittaa?
- Koroton laina tarkoittaa, että nimelliskorko on 0% (Financer).
- Kulut (avausmaksu, tilinhoitomaksu) voivat silti olla olemassa (Vippi.org).
- Koroton ensilaina on yleensä uusiin asiakkaisiin kohdistuva tarjous, jossa ensimmäinen laina tai ensimmäinen nosto on 0% korolla määräajan ajan (Vippi.org).
Ensilainatarjouksissa koroton aika on usein 14–30 päivää (Vippi.org). Ehtojen tarkka tunteminen ennen hakemusta on tärkeää.
Lainan tarjoajia valvoo Finanssivalvonta, joka varmistaa kuluttajansuojalain noudattamisen.
Miten koroton laina eroaa normaalista lainasta?
Normaalissa lainassa korko ja kulut lisätään kuukausittain. Korottomassa ensilainassa nämä on poistettu kampanjatarjouksessa, mutta eräpäivän jälkeen hinnoittelu muuttuu tavanomaiseksi (Vippi.org).
Onko koroton laina aina kuluton?
Ei. Koroton ei automaattisesti tarkoita kulutonta, koska nostokulu tai muu maksu voi silti olla peritty (Vippi.org). Tarkista aina lainaehdot.
Vertailutaulukosta löydät tarkat kulu- ja korkotiedot.
Paljonko lainaa voi saada 3000 euron tuloilla?
- Lainan määrä riippuu rahoittajan luottopolitiikasta (Bankify.fi).
- Yleensä 3000 euron tuloilla voi saada 500–2000 euroa (Summarum).
- Useimmilla toimijoilla ensilainan enimmäissumma on 100–1000 euroa (Vippi.org).
Tarkista hakemusta tehdessä, mikä on juuri sinun tulotasollesi sopiva lainasumma.
Pitääkö koroton laina ilmoittaa verottajalle?
- Laina ei ole veronalaista tuloa.
- Jos laina annetaan anteeksi, se voi olla veronalaista.
Normaalisti yksityishenkilön nostamaa kulutusluottoa ei tarvitse ilmoittaa veroilmoituksessa.
Vertaile korottomia ensilainoja – taulukko
Alla olevassa vertailutaulukossa on viisi esimerkkiä korottomista ensilainoista. Vertaa tehokkaita korkoja ja maksuaikoja.
| Rahoittaja | Todellinen vuosikorko | Avausmaksu | Lainasumma | Takaisinmaksuaika | Maksuajan pituus |
|---|---|---|---|---|---|
| Vippi.org | 0% (kampanja) | 0 € | 100–500 € | 14–30 päivää | Lyhyt |
| Financer | 0% (kampanja) | 0 € | 200–500 € | 30 päivää | Lyhyt |
| Bankify | 26,6% (normaali) | 0 € | 300–3000 € | 3–30 kk | Pitkä |
| Summarum | 4–35% (normaali) | vaihtelee | 500–70 000 € | 1–15 v | Pitkä |
| Talouskuntoon | 0% (kampanja) | 0 € | 100–400 € | 30 päivää | Lyhyt |
Todellinen vuosikorko lasketaan kuluttajansuojalain mukaisesti (Kilpailu- ja kuluttajavirasto).
Varoitus: Jos maksu myöhästyy, rahoittaja perii viivästyskorkoa ja mahdollisia myöhästymismaksuja. Lainan todellinen kustannus voi nousta merkittävästi (Vippi.org).
Mikä on hyvä vuosikorko lainalle?
- Hyvä vuosikorko on alle 10% (Summarum).
- Korottoman lainan todellinen vuosikorko on 0%, jos ehdot täyttyvät (Financer).
- Vertailupohjana normaali kulutusluottojen korko on 4–17,5% (Summarum).
Tarkista aina, onko tarjous todella koroton ja kuluton.
Vinkki: Suomessa korkokatto on 20%, mikä rajoittaa lainojen kustannuksia (Finanssivalvonta).
Missä pankissa halvin laina?
- Vertaa pankkien tarjouksia (Summarum).
- Halvin laina riippuu omasta tilanteesta.
- Koroton ensilaina on usein halvin vaihtoehto, jos ehdot täyttyvät (Talouskuntoon.com).
Lainantarjoajia valvoo Finanssivalvonta.
Mikä on paras korko lainalle?
- Paras korko on usein Euribor + marginaali.
- Korko riippuu luottokelpoisuudesta.
- Korottomassa ensilainassa paras korko on 0% (Talouskuntoon.com).
Hae tarjous vertailupalvelun kautta nähdäksesi tehokorkosi.
”Kulutusluottoja säätelee kuluttajansuojalaki ja Finanssivalvonta valvoo niiden noudattamista.”
– Finanssivalvonta (rahoitusvalvontaviranomainen)
”Koroton ensilaina on yleensä uusiin asiakkaisiin kohdistuva tarjous, jossa ensimmäinen laina on 0% korolla määräajan.”
– Vippi.org (kulutusluottovertailusivusto)
Vahvistetut faktat
- Koroton ensilaina on nimensä mukaisesti ilman korkoa ja kuluja, jos se maksetaan takaisin eräpäivään mennessä (Vippi.org).
- Suomen kulutusluottomarkkinoita valvoo Finanssivalvonta (Finanssivalvonta).
- Lainan saannin edellytyksenä on vähintään 18 vuoden ikä ja säännölliset tulot.
- Myöhästymismaksut ja korkeat viivästyskorot ovat tyypillisiä, jos maksu myöhästyy (Vippi.org).
Mikä on epäselvää
- Tarkka hyväksymisprosentti vaihtelee rahoittajan mukaan, eikä sitä usein julkisteta.
- Korkotarjousten voimassaolo ja saatavuus voivat vaihdella päivittäin.
pikavipit.fi, pikavippi.net, viikonloppulaina.fi, uutisankka.com, talouteni.fi, sinunpankki.fi
Usein kysytyt kysymykset
Mitä tapahtuu, jos en maksa korotonta lainaa takaisin ajoissa?
Jos maksu myöhästyy, rahoittaja perii viivästyskorkoa ja mahdollisia myöhästymismaksuja. Lainan todellinen kustannus voi nousta merkittävästi (Vippi.org).
Voinko saada korottoman ensilainan, jos minulla on maksuhäiriömerkintä?
Useimmat rahoittajat eivät myönnä lainaa maksuhäiriömerkinnän kanssa, mutta joillakin on erikoistarjouksia.
Voiko korottoman ensilainan saada useamman kerran?
Ensilaina on yleensä kertaluonteinen tarjous uusille asiakkaille. Joillakin rahoittajilla on kuitenkin uusinta-asiakastarjouksia.
Mitä eroa on korottomalla ja kuluttomalla lainalla?
Koroton laina ei peri korkoa, mutta kulut kuten avausmaksu voivat olla olemassa. Kuluton laina ei peri korkoa eikä kuluja.
Miten koroton ensilaina vaikuttaa luottotietoihin?
Lainahakemus jättää merkinnän luottotietoihin. Vaikka laina olisi koroton, useat hakemukset voivat heikentää luottokelpoisuutta.
Lue myös: Paras vippi 2026 – Vertaa edullisimmat ja nopeimmat vipit Suomessa | 500 euron laina – vertaile ja löydä edullisin vaihtoehto