Laina.fi on suomalainen lainojen vertailu- ja hakupalvelu, joka myöntää kertalainaa 4 000–10 000 euroa ja käyttölainaa 50–5 000 euroa. Palvelun kertalainan nimelliskorko on 19,40 prosenttia ja todellinen vuosikorko vaihtelee välillä 23,96–27,73 prosenttia lainasummasta riippuen. Tämä artikkeli kertaa Laina.fi:n ehdot, lainasummat ja korot, ja vertaa palvelua muihin vaihtoehtoihin.
Suurin lainasumma: 70 000 € |
Pienin lainasumma: 50 € |
Kertalainan enimmäismäärä: 10 000 € |
Kertalainan esimerkkierä: 159 €/kk |
Käyttölainan vähimmäismäärä: 50 €
Pikakatsaus
- Tarkka korko ja todellinen vuosikorko vaihtelevat henkilökohtaisen luottoluokituksen mukaan.
- Hyväksymiskriteerit (esim. maksuhäiriöiden vaikutus) eivät ole julkisesti tiedossa.
- Eri lähteiden ilmoittamat lainasummat poikkeavat toisistaan – selvitämme totuuden.
- Kulutusluottodirektiivi 2024 (EU-tason sääntely) vaikuttaa lainaehtoihin. (Finanssivalvonta)
- Suomen korkokattolaki rajoittaa todellista vuosikorkoa tietyissä lainoissa. (Finanssivalvonta)
- Finanssivalvonta (FIVA) julkaisee säännöllisesti ohjeita luotonantajille (Finanssivalvonta).
- Vertaa laina.fi:n ehtoja muiden vertailupalveluiden (kuten Lainat.fi, Uno Laina) tarjouksiin.
- Tarkista omat luottotietosi ennen hakemusta.
- Hae lainatarjous useasta palvelusta parhaan koron varmistamiseksi.
| Palvelun nimi | Laina.fi |
| Maksimilainasumma | 70 000 € (palvelun oma ilmoitus) |
| Kertalainan summa | 4 000 – 10 000 € |
| Käyttölainan summa | 50 – 5 000 € |
| Kuukausierän esimerkki (kertalaina) | alkaen 159 €/kk |
| Lainatyypit | Kertalaina, Käyttölaina |
| Hakeminen | Verkossa, päätös heti hakemuksen täyttämisen jälkeen |
| Valvoja | Finanssivalvonta (FIVA) |
Seuraava taulukko vertailee Laina.fi:n kahta päätuotetta: kertalainaa ja käyttölainaa.
| Ominaisuus | Arvo |
|---|---|
| Kertalainan nimelliskorko | 19,40 % (KTM) |
| Kertalainan todellinen vuosikorko | 23,96–27,73 % (KTM) |
| Kuukausittainen tilinhoitopalkkio | 11 € (KTM) |
| Kertalainan lainasumma | 4 000 – 10 000 € (Ninnin Pikalaina) |
| Käyttölainan lainasumma | 50 – 5 000 € (Talousapu) |
Paljonko lainaa saa eri tulotasoilla?
- Lainan enimmäismäärä arvioidaan aina kokonaisvaltaisen luottokelpoisuuden perusteella.
- Finanssivalvonta edellyttää, että lainanantaja arvioi hakijan kyvyn maksaa laina takaisin (Finanssivalvonta).
Laina.fi:n kertalainan esimerkkikuukausierä on 159 euroa kuukaudessa (KTM). Tämä vastaa noin 5 000 euron lainaa 36 kuukauden takaisinmaksuajalla. Jos kuukausitulosi ovat 2 000 euroa, lainanhoitomenot saavat olla enintään noin 45 prosenttia nettotuloista – eli enintään 900 euroa kuukaudessa.
Lainan todellinen vuosikorko vaikuttaa suoraan kuukausierään. KTM:n mukaan laina.fi:n kertalainan todellinen vuosikorko on 23,96–27,73 prosenttia (KTM). Alempi korko tarkoittaa pienempää kuukausierää.
Paljonko voit saada lainaa 2000 euron tuloilla?
2 000 euron kuukausituloilla voit tyypillisesti saada kertalainaa noin 4 000–8 000 euroa, riippuen muista luottokelpoisuustekijöistä. Laina.fi:n kertalainan minimi on 4 000 euroa (Ninnin Pikalaina). Hae tarjous suoraan palvelusta selvittääksesi oman maksimisummasi.
Paljonko voit saada 1500 euron tuloilla?
1 500 euron tuloilla kertalainan saanti on haastavampaa, koska lainanhoitomenot syövät isomman osan tuloista. Laina.fi:n kertalainan vähimmäiskuukausierä 159 euroa vastaa noin 10,6 prosenttia 1 500 euron tuloista (KTM). Pienempi käyttölaina 50–5 000 euroa voi olla parempi vaihtoehto.
Missä pankissa halvin laina?
| Nordea | Korko alkaen noin 4,5 % (vakuudellinen) – 8 % (vakuudeton) |
| OP | Korko alkaen noin 4,5 % (vakuudellinen) – 9 % (vakuudeton) |
| Danske Bank | Korko alkaen noin 5 % (vakuudellinen) – 10 % (vakuudeton) |
| Laina.fi (kertalaina) | Nimelliskorko 19,40 % (KTM) |
| Laina.fi (todellinen vuosikorko) | 23,96–27,73 % (KTM) |
Pankkien vakuudettomien kulutusluottojen korot ovat tyypillisesti 6–15 prosenttia, kun taas Laina.fi:n kaltaiset vertailupalvelut käyttävät 19,40 prosentin nimelliskorkoa (KTM). Halvin laina löytyy usein omasta pankista, jos luottotiedot ovat puhtaat ja tulot riittävät. Sortterin mukaan puhtaat luottotiedot ovat edellytys lainan saamiselle (Sortter).
Vertaa pankkien lainakorkoja
Kilpailuta lainat ennen päätöstä. Suomen Pankki julkaisee säännöllisesti tietoa kotitalouksien velkaantumisasteesta ja korkotrendeistä (Suomen Pankki). Pankkien vakuudettomien lainojen korkoerot voivat olla 3–5 prosenttiyksikköä.
Etsi matalin korko
Matalin korko edellyttää vahvaa luottokelpoisuutta: puhtaat luottotiedot, säännölliset tulot ja matala velkaantumisaste. Laina.fi:n kertalainan 19,40 prosentin nimelliskorko on korkeampi kuin pankkien kulutusluotoilla, mutta palvelu tarjoaa nopean päätöksen (Laina.fi). Finanssivalvonnan mukaan kuluttajaluottojen korkokatto on 20 prosenttia (Finanssivalvonta).
Mistä lainaa jos pankki ei myönnä?
- Pankki voi kieltäytyä heikkojen luottotietojen, liian pienten tulojen tai korkean velkaantumisasteen vuoksi.
- Vaihtoehtoja ovat kulutusluottoyhtiöt (kuten Laina.fi), vertaislainat ja vakuudelliset lainat.
Laina.fi:n oman artikkelin mukaan lainaa ilman luottotietoja on erittäin vaikeaa ja useimmiten mahdotonta saada (Laina.fi). Maksuhäiriömerkintä on lähes kaikille vastuullisille lainanantajille syy hylätä hakemus (Laina.fi).
Syyt pankin kieltäytymiselle
Yleisimmät syyt: maksuhäiriömerkinnät, liian pienet tulot, korkea velkaantumisaste, epäsäännölliset tulot tai riittämätön vakuus. Finanssivalvonta valvoo, että luotonantajat noudattavat vastuullista luotonantoa (Finanssivalvonta).
Vaihtoehtoiset lainanantajat
Laina.fi on yksi vaihtoehto, mutta sen ehdot eivät ole erityisen edullisia, vaikka eivät myöskään markkinoiden kalleimpia (Talousapu). Hae tarjous muistakin vertailupalveluista löytääksesi sopivimman koron.
Saako yli 50-vuotias asuntolainaa?
- Asuntolainaa voidaan myöntää yli 50-vuotiaille, mutta takaisinmaksuaika huomioidaan.
- Eläkkeellä olevilla tulot voivat olla pienemmät.
Laina.fi:n kaltaiset palvelut eivät tyypillisesti myönnä asuntolainoja, vaan vakuudettomia kulutusluottoja. Asuntolainan saanti yli 50-vuotiaana on mahdollista, jos takaisinmaksuaika päättyy ennen eläkeikää tai jos tulot ovat riittävät. Suomen Pankin mukaan kotitalouksien velkaantumisaste on noussut viime vuosina (Suomen Pankki).
Asuntolainan ikärajat
Useimmat pankit edellyttävät, että laina on maksettu takaisin ennen 68–70 vuoden ikää. Jos olet 55-vuotias, maksimiaika on 13–15 vuotta.
Eläkeläisen lainan saanti
Eläkkeellä oleva voi saada lainaa, jos tulot (eläke + muut tulot) riittävät lainanhoitoon. Laina.fi:n kertalainan 159 euron kuukausierä on mahdollinen pienemmilläkin eläketuloilla (KTM).
Mistä olette saaneet lainaa ilman luottotietoja?
- Lainan saanti ilman luottotietoja on mahdollista, mutta korkealla korolla.
- Varo kalliita pikavippejä ja lainoja.
Laina.fi:n oman sivuston mukaan lainaa ilman luottotietoja on erittäin vaikeaa ja useimmiten mahdotonta saada (Laina.fi). Maksuhäiriömerkintä on lähes kaikille vastuullisille lainanantajille syy hylätä hakemus (Laina.fi).
Vaihtoehdot luottotiedottomalle
Jos sinulla on maksuhäiriömerkintöjä, Laina.fi todennäköisesti hylkää hakemuksesi. Muita vaihtoehtoja ovat vakuudelliset lainat (esim. autovakuus), vertaislainat tai laina takaajalla. Talousapu arvioi, että Laina.fi:n luotot eivät ole erityisen edullisia, mutta eivät myöskään markkinoiden kalleimpia (Talousapu).
Riskit ja varoitukset
Kuluttajaliitto antaa ohjeita kulutusluottojen vertailuun ja varoittaa kalliista lainoista (Kuluttajaliitto). Finanssivalvonta valvoo kulutusluottojen ehtoja ja rajoituksia, kuten korkokattoa ja tiedonantovelvollisuutta (Finanssivalvonta). Hae tarjous useasta palvelusta ja vertaa todellista vuosikorkoa.
Vahvistetut faktat
- Laina.fi on rekisteröity luotonantaja (Finanssivalvonnan valvoma) (Finanssivalvonta).
- Lainasummat vaihtelevat 50 eurosta 70 000 euroon tuotetyypistä riippuen (Laina.fi).
- Kertalainan esimerkkikuukausierä on alkaen 159 €/kk (KTM).
- Palvelu tarjoaa kertalainaa ja käyttölainaa.
- Kertalainan nimelliskorko on 19,40 % (KTM).
Mikä on epäselvää
- Tarkka hyväksymisprosentti ja se, miten luottotiedottomia kohdellaan.
- Todellinen vuosikorko vaihtelee eikä ole julkisesti ilmoitettu kiinteänä.
- Miten laina.fi:n ehdot eroavat kilpailijoista (esim. Lainat.fi).
”Finanssivalvonta valvoo kulutusluottojen ehtoja ja rajoituksia, kuten korkokattoa ja tiedonantovelvollisuutta.”
– Finanssivalvonta (luotonannon valvoja)
”Kotitalouksien velkaantumisaste on noussut viime vuosina, ja korkotrendit vaikuttavat lainanhoitokuluihin.”
”Kuluttajaliitto varoittaa kalliista lainoista ja suosittelee vertailemaan kulutusluottojen todellisia vuosikorkoja ennen päätöstä.”
Aiheeseen liittyvää: Pienlaina · Lainaa heti tilille
matchbanker.fi, op.fi, fi.trustpilot.com, rahalaitos.fi, lainat.fi
Laina.fi:n lisäksi kannattaa tutustua Sortterin lainavertailu, joka kilpailuttaa lainat yli 30 pankista.
Usein kysytyt kysymykset
Mikä on laina.fi?
Laina.fi on suomalainen lainojen vertailu- ja hakupalvelu, joka välittää kertalainoja ja käyttölainoja eri rahoituskumppaneiden kautta.
Miten lainan hakeminen toimii laina.fi:ssä?
Täytä hakemus verkossa, jolloin saat lainapäätöksen nopeasti. Palvelu kilpailuttaa lainatarjoukset puolestasi.
Voiko laina.fi:stä saada lainaa ilman vakuuksia?
Kyllä, laina.fi:n tuotteet ovat pääsääntöisesti vakuudettomia kulutusluottoja.
Paljonko laina.fi:ssä korko on?
Kertalainan nimelliskorko on 19,40 % ja todellinen vuosikorko 23,96–27,73 % (KTM).
Voiko laina.fi:stä saada lainaa maksuhäiriömerkinnällä?
Laina.fi:n oman ilmoituksen mukaan maksuhäiriömerkintä on lähes kaikille vastuullisille lainanantajille syy hylätä hakemus (Laina.fi).
Kuinka nopeasti laina.fi maksaa lainan?
Lainapäätös tulee heti hakemuksen täyttämisen jälkeen, ja rahat voidaan maksaa tilille nopeasti (Laina.fi).
Onko laina.fi luotettava?
Laina.fi on Finanssivalvonnan valvoma rekisteröity luotonantaja (Finanssivalvonta).
Aiheeseen liittyvää: Pienlaina | Lainaa heti tilille