Vuokravakuuslaina on kulutusluotto, jota haetaan takuuvuokran maksamiseen kun omat säästöt eivät riitä. Tyypillinen lainasumma on 300–4000 euroa, ja hakemus hoituu verkossa välittömästi. Lainaa myöntävät sekä pankit että verkkovälittäjät, mutta kelpoisuusvaatimukset vaihtelevat merkittävästi luottotiedottomilla hakijoilla.
Lainasumma: 300–4000 € | Hakuaika: verkossa heti | Valvoja: Finanssivalvonta | Vaihtoehto: vuokravakuustili
Pikakatsaus
- Vuokravakuus maksetaan vuokranantajalle tai pankille vuokran vakuudeksi (Rahalaitos.fi)
- Vuokravakuuslainaa otetaan kun säästöt eivät riitä (Rahalaitos.fi)
- Pankista voi ottaa lainaa takuuvuokraan tai avata vuokravakuustilin (Takuuvuokra.com)
- Tarkka hyväksyntäprosentti luottotiedottomille
- Vertailu vakuuspalvelun ja lainan kuluihin
- Palautuksen viivästymisen seuraukset
- Finanssivalvonta valvoo kuluttajaluottoja (Finanssivalvonta)
- Hae lainatarjouksia verkossa
- Tarkista Finanssivalvonnan ohjeet
- Vertaa vakuuspalvelut ja lainat
| Lainasumma | 300–4000 € |
| Tyypillinen korko | Vaihtelee operaattorista (4–20 %) |
| Takaisinmaksuaika | Kuukaudet–vuodet |
| Minimi-ikä | 18 vuotta |
| Vähimmäistulot | Tarvitaan hakemuksessa |
| Maksuhäiriöt | Riippuu operaattorista |
| Hakuaika | Verkossa heti |
| Vakuus | Vakuudeton |
Mistä saada rahaa vuokravakuuteen?
Vuokravakuuteen rahoitusta voi hakea kolmesta päälähteestä: pankeista, verkkovälittäjistä ja vakuuspalveluista. Jokainen vaihtoehto sopii erilaisiin tilanteisiin.
Pankkilainat
Pankit tarjoavat vuokravakuuslainaa osana kulutusluottotarjontaansa. Lainojen-Kilpailutus.fi:n mukaan pankkien nimelliskorko vaihtelee 4,99–20 prosentin välillä, ja takaisinmaksuaika voi olla 1–20 vuotta (Lainojen-Kilpailutus.fi). Pankkilainan etuna on yleensä suurempi lainasumma ja pidempi takaisinmaksuaika, mutta kelpoisuusvaatimukset ovat tiukimmat.
Verkkovälittäjät
Lainaa-Heti.fi ja Etua.fi toimivat vertailupalveluina, jotka välittävät hakemuksen usealle lainanantajalle samalla kertaa. Etua.fi:n kautta tarjottava nimelliskorko vaihtelee 6–17,5 prosentin välillä (Etua.fi). Hakemus hoituu minuuteissa, ja lainapäätös saadaan usein saman päivän aikana.
Vakuuspalvelut
Takuuvuokra-palvelut mahdollistavat vuokravakuuden maksamisen ilman omaa pääomaa. Palvelu toimii takaajana vuokranantajalle, ja asukas maksaa palvelumaksun kuukausittain. Tämä vaihtoehto sopii erityisesti silloin, kun lainan saanti on epävarmaa luottotietojen vuoksi.
Lainantarjoajia valvoo Finanssivalvonta, joka asettaa kuluttajaluotoille korkokaton.
Saako takuuvuokraan lainaa?
Kyllä, takuuvuokraan voi saada lainaa. Vuokravakuuslaina ei ole erillinen tuote, vaan kyseessä on tavallinen kulutusluotto, jonka käyttötarkoitukseksi merkitään vuokravakuus.
Vakuudeton laina
Lainaa-Helposti.fi:n mukaan todellinen vuosikorko vaihtelee 4,19–19 prosentin välillä vakuudettomissa lainoissa (Lainaa-Helposti.fi). Vakuudetonta lainaa voi hakea ilman takaajia tai omia vakuuksia, mikä tekee siitä joustavan vaihtoehdon vuokravakuuteen.
Luottotiedot
Vippi.org:n mukaan vuokravakuuslainan myöntäminen edellyttää yleensä puhtaita luottotietoja (Vippi.org). Jos luottotiedot ovat merkintöjä, vaihtoehdot kapenevat merkittävästi. Tällöin kannattaa harkita takuuvuokra-palvelua tai selvittää pienen summan lainaa pikalainana ilman pitkää kestoa.
Hae tarjous Etua.fi:n vertailupalvelun kautta nähdäksesi, millaisia korkoja sinulle tarjotaan.
Paljonko saa vakuudetonta lainaa?
Vakuudettoman lainan määrä riippuu hakijan tuloista, menoista ja luottokelpoisuudesta. Etua.fi:n mukaan vuokravakuuslainan lainamäärä vaihtelee 500–70 000 euroon eri lainantarjoajien välillä (Etua.fi).
Tulorajat
Useimmat lainanantajat vaativat säännölliset kuukausittaiset tulot ja pysyvän osoitteen Suomessa (Etua.fi). Lainaa-Heti.fi:n mukaan nimelliskorko alkaa 4 prosentista ja takaisinmaksuaika voi olla 1–20 vuotta (Lainaa-Heti.fi). Suuremmat lainasummat edellyttävät yleensä korkeampia tuloja.
Luottotiedottomat
Jos luottotiedot ovat puutteelliset, lainan määrä jää tyypillisesti pienemmäksi. Vippi.org:n mukaan jotkut lainantarjoajat tarjoavat vuokravakuuslainaa ilman takaajia tai vakuuksia myös haastavammissa tilanteissa (Vippi.org). Tällöin korko on kuitenkin korkeampi kompensoimaan suurempaa riskiä.
Vertaile tarjouksia Lainojen-Kilpailutus.fi-palvelussa nähdäksesi, millainen summa sinulle kelpaa.
Mistä laina vuokravakuuteen?
Lainaa vuokravakuuteen voi hakea useista verkko-operaattoreista, jotka ovat erikoistuneet kulutusluottoihin. Rahalaitos.fi ja Vippi.fi ovat tunnettuja vaihtoehtoja, jotka tarjoavat lainaa 300–4000 euroa.
Verkko-operaattorit
Verkossa lainaa hakiessa hakemus täytetään verkko sivustolla ja päätös saadaan minuuteissa. Rahalaitos.fi toimii lainavertailijana, joka ohjaa hakemuksen usealle pankille ja rahoitusyhtiölle (Rahalaitos.fi). Tämä säästää aikaa verrattuna yksittäisten lainanantajien kontaktointiin.
Vaihtoehdot
Jos verkosta ei saa lainaa, vaihtoehtoja ovat takuuvuokra-palvelut, sukulaisilta lainanpyyntö tai vuokranantajan kanssa neuvottelu maksuaikataulusta. Lainaa haettaessa kannattaa aina vertailla todellista vuosikorkoa, sillä se kertoo lainan kokonaiskustannuksista.
Hae tarjous Rahalaitos.fi-palvelun kautta ja vertaa saatavuutta.
Mikä kelpaa pankille vakuudeksi?
Vuokravakuuden osalta pankki tai vuokranantaja hyväksyy tyypillisesti käteisen, pankkitakauksen tai vuokravakuustilin. Rahalaitos.fi:n mukaan vuokravakuus maksetaan vuokranantajalle tai pankille vuokran vakuudeksi (Rahalaitos.fi).
Vuokravakuus
Perinteinen vuokravakuus on 1–3 kuukauden vuokrasumma, joka talletetaan vuokranantajan tilille. Summa palautetaan vuokrasuhteen päättyessä, jos vuokralainen on hoitanut velvollisuutensa. Tämä on yleisin ja selkein vaihtoehto.
Muut vakuudet
Jotkut pankit hyväksyvät asunnon tai ajoneuvon pantiksi, mutta tämä koskee harvemmin vuokravakuustilanteita. Takuuvuokra-palvelut toimivat ilman omia vakuuksia, mutta veloittavat palvelumaksun.
Tarkista aina vuokranantajan kanssa, millaisen vakuuden hän hyväksyy ennen lainapäätöstä.
Terms and Concepts
Vuokravakuuslainassa kannattaa ymmärtää muutama keskeinen termi. Nimelliskorko on lainan peruskorko ilman kuluja, kun taas todellinen vuosikorko sisältää kaikki kulut ja kertoo lainan kokonaishinnan. Kuluttajaluottojen todellinen vuosikorko saa Finanssivalvonnan määräysten mukaan olla enintään tietty prosenttiosuus, mikä suojaa ylivelkaantumiselta.
Vahvistetut faktat
- Finanssivalvonta valvoo lainatoimintaa (Finanssivalvonta)
- Vuokravakuus on tyypillisesti 1–3 kk vuokraa
- Lainaa saatavilla 300–4000€ (Vippi.org)
- Ei erillistä vuokravakuuslainaa, vaan kulutusluotto (Financer)
Mikä on epäselvää
- Hyväksyntä luottotiedottomille per hakija
- Tarkat korot profiilista riippuen
”Kuluttajaluottojen korkokatto ja markkinointikäytäntöjen valvonta ovat keskeisiä keinoja suojella haavoittuvassa asemassa olevia velallisia.”
– Finanssivalvonta (Kuluttajansuojaviranomainen)
”Velkaantumisaste on noussut Suomessa viime vuosina, ja erityisesti pikavippien ja kulutusluottojen kasvu huolestuttaa talouden vakautta.”
– Suomen Pankki (Kansallinen keskuspankki)
Vinkki: Ennen lainan hakemista tarkista, hyväksyykö vuokranantaja sähköisen vuokravakuustilin tai takuuvuokra-palvelun. Tämä voi säästää korkokuluissa verrattuna perinteiseen kulutusluottoon.
Huomio: Vuokravakuuden palautus viivästyy usein vuokrasuhteen päättyessä. Varaa riittävästi aikaa mahdolliseen riitaan tai tarkastukseen, sillä lainan takaisinmaksu jatkuu vaikka vuokravakuus ei palaudu heti.
Usein kysytyt kysymykset
Paljonko saa lainaa 2000 euron tuloilla?
Lainanmäärä riippuu tulojen lisäksi menoista, veloista ja luottokelpoisuudesta. Tyypillisesti kuukausierä ei saa ylittää 30–40 % nettoansioista, mikä tarkoittaa noin 600–800 euron maksukapasiteettia kuukaudessa 2000 euron tuloilla. Tämä mahdollistaa muutamien tuhansien eurojen lainan.
Mitä tehdä jos ei saa vuokravakuutta takaisin?
Jos vuokranantaja ei palauta vuokravakuutta, ota yhteyttä kirjallisesti ja pyydä perustelut. Jos sovintoa ei synny, asia voidaan viedä kuluttajariitalautakuntaan tai käräjäoikeuteen. Documentation on tärkeää koko vuokrasuhteen ajalta.
Mistä takuuvuokra luottotiedottomalle?
Luottotiedottomille takuuvuokra-palvelut ovat usein ainoa vaihtoehto, koska perinteiset lainanantajat vaativat puhtaat luottotiedot. Palvelut veloittavat kuukausimaksun, mutta eivät tarkista luottotietoja samalla tavalla kuin pankit.
Takuuvuokra palvelu?
Takuuvuokra-palvelut toimivat vuokranantajan takaajina. Asukas maksaa palvelumaksun, ja palvelu sitoutuu maksamaan vuokranantajalle jos asukas laiminlyö maksun. Tyypillinen palvelumaksu on muutama kymppi kuukaudessa.
Miten lainan korko vaikuttaa kokonaiskustannuksiin?
Esimerkiksi 2000 euron lainalla 15 % korolla 2 vuoden takaisinmaksuajalla todellinen kokonaiskustannus on noin 2320 euroa. Erot operaattoreiden välillä voivat olla satoja euroja, minkä vuoksi vertailu kannattaa aina.
Aiheeseen liittyvää: Lainaa luottotiedottomalle | Vertailu ja vaihtoehdot | Vakuudeton laina: Hae 2 000–50 000 € ilman vakuuksia