500 euron laina on yksi haetuimmista pienlainoista Suomessa. Korkokattolain mukaan tämän lainasumman todellinen vuosikorko on enintään 20,0 prosenttia. Tässä oppaassa kerromme, miten vertailet 500 euron lainoja ja löydät edullisimman vaihtoehdon juuri sinun tarpeisiisi.
Keskimääräinen koron määrä 500 euron lainalle: 15,0 % | Tyypillinen takaisinmaksuaika: 3-12 kuukautta | Lainan hakijoista hyväksytään arviolta: 40–60 % | Korkokattolain mukainen enimmäiskorko: 20,0 %
Vertailukelpoinen laskelma
Testaa 500 € laina ennen vertailua
Käytä artikkelin “Lainaa 500 euroa – vertaa ja löydä edullisin vaihtoehto” tietoja samalla summalla ja laina-ajalla. Näin eri tarjoukset ovat oikeasti vertailukelpoisia.
Annuiteettilaskelma ei sisällä mahdollisia avaus- tai tilinhoitomaksuja. Lisää ne tarjouksen kokonaishintaan.
Vertaa 500 € tarjoukset – Etua.fi
Linkki on mainoslinkki; voimme saada palkkion ilman lisäkustannusta sinulle. Laskelma ei ole lainatarjous. Tarkista aina todellinen vuosikorko ja kaikki kulut.
Pikakatsaus
- 500 euron lainan todellinen vuosikorko on enintään 20,0 % korkokattolain mukaisesti (Finanssivalvonta).
- Finanssivalvonta (FIVA) valvoo Suomessa lainanantajia ja kuluttajaluottojen ehtoja (Finanssivalvonta).
- 500 euron lainan takaisinmaksuaika on tyypillisesti 3–12 kuukautta (Financer).
- Hyväksymisprosentti tietylle hakijalle riippuu monista tekijöistä, eikä sitä voida taata etukäteen.
- Tarkka korko ja kulut voivat vaihdella lainanantajan ja hakijan luottoprofiilin mukaan.
- Korkokattolaki (30.6.2024) rajoittaa pienten lainojen todellista vuosikorkoa 20 prosenttiin (Finanssivalvonta).
- EU:n kuluttajaluottodirektiivi (CCD II) tulee voimaan 2026, mikä vaikuttaa lainamarkkinoihin (Finanssivalvonta).
- Finanssivalvonta antaa määräajoittain ohjeita lainanantajille. (Finanssivalvonta)
- Vertaa 500 euron lainoja käyttämällä lainavertailutyökaluja.
- Tarkista omat luottotietosi ennen hakemuksen tekemistä.
- Valitse laina, joka sopii parhaiten taloudelliseen tilanteeseesi.
| Lainasumma | 500 euroa |
| Tyypillinen korko | 10–20 % |
| Takaisinmaksuaika | 3–12 kuukautta |
| Minimi-ikä | 18 vuotta |
| Vähimmäistulot | Yleensä ei erillistä vaatimusta, mutta tulot vaikuttavat hyväksymiseen |
| Maksuhäiriöiden hyväksyntä | Ei yleensä hyväksytä, mutta jotkut lainanantajat voivat harkita |
| Hakuaika | Muutamasta minuutista muutamaan tuntiin |
| Vakuus | Ei yleensä vaadita |
| Korkokattolain vaikutus | Enimmäiskorko 20 % |
Näin vertailet 500 euron lainoja
- Vuosikorko ja todellinen vuosikorko. Vertaa lainojen vuosikorkoja ja todellisia vuosikorkoja, jotka sisältävät kaikki kulut. Pienempi korko tarkoittaa halvempaa lainaa.
- Kokonaiskustannukset. Laske lainan kokonaiskustannukset, mukaan lukien korot ja mahdolliset avaus- tai tilinhoitomaksut. Näin tiedät tarkalleen, mitä laina maksaa.
- Takaisinmaksuaika. Tarkista lainan takaisinmaksuaika. Lyhyempi aika tarkoittaa yleensä pienempiä kokonaiskustannuksia, mutta suurempia kuukausieriä.
- Kuukausierän suuruus. Varmista, että kuukausierä sopii budjettiisi. Pienempi erä voi olla helpompi hallita, mutta kokonaiskustannukset voivat olla suuremmat pidemmällä takaisinmaksuajalla.
- Hakuprosessin nopeus. Arvioi, kuinka nopeasti saat päätöksen ja rahat tilillesi. Jotkut lainanantajat tarjoavat välitöntä rahoitusta.
- Luottotietojen tarkistus. Selvitä, tarkistaako lainanantaja luottotietosi. Useimmat lainanantajat tekevät luottotietojen tarkistuksen, mutta jotkut voivat tarjota lainaa myös luottotiedottomille.
- Asiakaspalvelun laatu. Tutustu muiden asiakkaiden kokemuksiin asiakaspalvelusta. Hyvä asiakaspalvelu voi auttaa ongelmatilanteissa.
Alla oleva vertailutaulukko auttaa sinua hahmottamaan 500 euron lainojen tarjontaa eri lainanantajilla.
| Lainanantaja / Pankki | Todellinen vuosikorko | Avausmaksu | Lainan määrä | Takaisinmaksuaika | Maksuajan pituus |
|---|---|---|---|---|---|
| Credigo | 19,49 % | 0 € | 500–50 000 € | 3–180 kk | 3–180 kk |
| Bank Norwegian | alk. 9,99 % | 0 € | 500–60 000 € | 12–180 kk | 12–180 kk |
| Financer | alk. 8,50 % | 0 € | 500–70 000 € | 12–180 kk | 12–180 kk |
| Arvento | 4–25 % | 0 € | 500–70 000 € | 6–180 kk | 6–180 kk |
| VertaaEnsin | alk. 6,50 % | 0 € | 500–60 000 € | 12–180 kk | 12–180 kk |
Esimerkkilaskelmat
| Lainasumma | Takaisinmaksuaika | Korko | Kuukausierä | Kokonaiskustannus |
|---|---|---|---|---|
| 500 € | 3 kk | 10,0 % | 174,17 € | 522,50 € |
| 500 € | 6 kk | 12,0 % | 89,32 € | 535,92 € |
| 500 € | 12 kk | 15,0 % | 46,88 € | 562,50 € |
Paljonko lainaa 500 euroa?
500 euron lainan saaminen edellyttää vähintään 18 vuoden ikää ja suomalaista henkilötunnusta. Lainanantajat tarkistavat hakijan luottotiedot ja arvioivat maksukyvyn ennen päätöksen tekemistä (Financer).
Mitä 500 euron lainan hakeminen edellyttää?
Edellytykset vaihtelevat lainanantajan mukaan, mutta yleisimpiä ovat: voimassa oleva pankkitili, puhtaat luottotiedot ja säännölliset tulot. Jotkut lainanantajat hyväksyvät hakemuksen ilman vakuuksia (VertaaEnsin).
Hae tarjous vertailupalvelun kautta nähdäksesi todellisen vuosikorkosi.
Miten 500 euron lainan kustannukset lasketaan?
Kustannukset muodostuvat nimelliskorosta, avausmaksuista ja tilinhoitomaksuista. 500 euron lainassa kulujen osuus korostuu, koska avausmaksu ja tilinhoitomaksut voivat nostaa todellista vuosikorkoa paljon nimelliskorkoa korkeammaksi (Credigo).
Mikä on efektiivinen korko?
Efektiivinen eli todellinen vuosikorko sisältää kaikki lainan kulut. Korkokattolain mukaan se on enintään 20,0 % 500 euron lainalle (Finanssivalvonta).
Esimerkki 500 euron lainan kustannuksista eri takaisinmaksuajoilla
Credigon esimerkkitapaus 500 euron lainalle näyttää 3 vuoden laina-ajalla nimelliskoron 11,8 % ja todellisen vuosikoron 19,49 % (Credigo).
Korkokattolain mukainen enimmäiskorko on 20,0 %.
Mistä saan 500 euroa lainaa heti?
Monet lainanantajat tarjoavat nopeaa rahoitusta, ja rahat voivat olla tililläsi jopa muutamassa minuutissa tai tunnissa hakemuksen hyväksymisen jälkeen. Bank Norwegianin 500 euron laina-artikkeli korostaa hinnastossa tilinhoitomaksua, joka voi olla 3 euroa tai 5 euroa lainasummasta riippuen (Bank Norwegian).
Nopea laina heti tilille – vertaile vaihtoehtoja
Vertailusivustot kuten Talousalue kertovat lainasumman alkavan 500 eurosta ja yltävän 70 000 euroon (Talousalue). Laina-aika voi olla 1–15 vuotta ja maksueriä 6–180 kappaletta.
Arventon mukaan kulutusluotto on kertalaina, kun taas joustoluotto on jatkuva luottoraja (Arvento).
Hakemuksen tekeminen vie vain muutaman minuutin.
Paljonko lainaa 1500 tuloilla?
Tulotaso vaikuttaa suoraan lainan hyväksymisprosenttiin ja enimmäismäärään. Yleensä lainanantajat arvioivat, että kuukausierä ei saa ylittää 30–40 % nettotuloista (Finanssivalvonta).
Miten tulotasoni vaikuttaa lainan määrään?
1500 euron kuukausituloilla voit tyypillisesti saada lainaa 500–2000 euroa lainanantajan arviosta riippuen. VertaaEnsin kertoo, että kulutusluotto voi olla 500–60 000 euroa (VertaaEnsin).
Korkokattolain mukainen enimmäiskorko on 20,0 %.
Voinko saada 500 euroa lainaa luottotiedottomana?
Useimmat lainanantajat eivät myönnä lainaa maksuhäiriömerkinnän omaaville. Joillakin lainanantajilla on kuitenkin erikoistuotteita. Varmista aina lainanantajan ehdot (Kuluttajaliitto).
Mitä vaihtoehtoja on luottotiedottomalle?
Luottotiedottomille on olemassa erityisiä lainatuotteita, mutta niiden korot ja kulut ovat usein korkeammat. Tutustu aina ehtoihin huolellisesti ennen hakemusta.
Miten luottotiedot saadaan takaisin?
Luottotiedot palautuvat, kun maksuhäiriömerkintä poistuu. Tämä tapahtuu tyypillisesti 2–3 vuoden kuluttua maksun suorittamisesta (Suomi.fi).
Hae tarjous vertailupalvelun kautta nähdäksesi kelpoisuutesi.
Mikä on halpa laina?
Halpa laina tarkoittaa matalaa todellista vuosikorkoa ja pieniä kokonaiskustannuksia. Vertailusivustojen mukaan nimelliskorko voi alkaa noin 4,0–4,5 prosentista (TestienParas).
Miten tunnistaa halpa 500 euron laina?
Halvan lainan tunnusmerkit: matala todellinen vuosikorko, ei avausmaksuja, lyhyt takaisinmaksuaika ja läpinäkyvät ehdot. Talousalueen vertailussa nimelliskorko on 4,00–17,5 prosenttia ja todellinen vuosikorko 4–35 prosenttia (Talousalue).
Korkokattolain mukainen enimmäiskorko on 20,0 %.
Vahvistetut faktat
- 500 euron lainan todellinen vuosikorko on lain mukaan enintään 20,0 % (Finanssivalvonta).
- Finanssivalvonta valvoo lainanantajia Suomessa.
- Lainan hakeminen edellyttää vähintään 18 vuoden ikää ja suomalaista henkilötunnusta.
- Lainanantajat tarkistavat hakijan luottotiedot yleensä hakemuksen yhteydessä.
Mikä on epäselvää
- Hyväksymisprosentti vaihtelee lainanantajan ja hakijan tilanteen mukaan.
- Tarkka korko ja kustannukset riippuvat hakijan henkilökohtaisesta luottoprofiilista.
”Korkokattolaki rajoittaa pienten lainojen todellista vuosikorkoa 20 prosenttiin, mikä suojaa kuluttajia liian korkeilta kustannuksilta.”
– Finanssivalvonta (FIVA) (lainanantajien valvontaviranomainen)
”Kotitalouksien velkaantumisaste on noussut, ja pienten lainojen kysyntä on edelleen vahvaa erityisesti nuorten aikuisten keskuudessa.”
”Kuluttajan on tärkeää ymmärtää lainan kokonaiskustannukset ja vertailla eri lainantarjoajien ehtoja ennen päätöksen tekemistä.”
suomi24.fi, lainapaja.fi, sinunpankki.fi, sinunpankki.fi, kulutusluototvertailu.fi
Vertaillessasi 500 euron lainoja kannattaa tutustua myös 500 euron lainojen vertailuun jossa vertaillaan eri lainantarjoajien ehtoja ja kustannuksia.
Usein kysytyt kysymykset
Mitä tarvitsen 500 euron lainan hakemiseen?
Tarvitset suomalaisen henkilötunnuksen, voimassa olevan pankkitilin ja yleensä vähintään 18 vuoden iän. Lainanantaja tarkistaa luottotietosi ja arvioi maksukykysi.
Kuinka nopeasti saan 500 euroa tilille?
Monet lainanantajat tarjoavat nopeaa rahoitusta, ja rahat voivat olla tililläsi jopa muutamassa minuutissa tai tunnissa hakemuksen hyväksymisen jälkeen.
Mikä on 500 euron lainan todellinen vuosikorko?
Todellinen vuosikorko vaihtelee lainanantajan mukaan, mutta korkokattolain mukaan se on enintään 20,0 %. Todellinen vuosikorko sisältää kaikki lainan kulut.
Voinko saada 500 euroa lainaa, jos minulla on maksuhäiriömerkintä?
Useimmat lainanantajat eivät myönnä lainaa maksuhäiriömerkinnän omaaville. Joillakin lainanantajilla on kuitenkin erikoistuotteita. Varmista aina lainanantajan ehdot.
Mitä tapahtuu, jos en pysty maksamaan lainaa takaisin?
Jos et pysty maksamaan lainaa takaisin, ota yhteyttä lainanantajaan mahdollisimman pian. Maksuviivästyksistä voi seurata viivästyskorkoa ja maksuhäiriömerkintä. Takuusäätiö tarjoaa maksutonta velkaneuvontaa (Takuusäätiö).
Aiheeseen liittyvää: 300 euron laina – vertaile parhaat tarjoukset 2026 | Lainalaskuri: Vertaa parhaat lainalaskurit ja laske kulut