Lainaa luottotiedottomalle voi saada tietyin ehdoin Suomessa. Takuusäätiön Pienlaina tarjoaa 200–2000 € ilman luottotietoja, ja takaajan kanssa vaihtoehdot kasvavat merkittävästi. Pankit kuten Bluestep Bank ja Svea myöntävät lainaa myös luottotiedottomille, kun maksukyky ja vakuudet riittävät. Vertailu kannattaa aina ennen hakemista. (Takuusäätiö)
Tyypillinen summa: 500–50 000 € | Keskim. korko: 4–20 % | Hyväksyntä huonolla luottotiedolla: Takaajalla mahdollista | Sääntely: Finanssivalvonta
Pikakatsaus
- Takuusäätiö tarjoaa pienlainoja pienituloisille. (Takuusäätiö)
- Svea tarjoaa järjestelylainaa ulosotossa oleville. (Svea)
- Finanssivalvonta valvoo kaikkia lainanantajia Suomessa. (Finanssivalvonta)
- Tarkka hyväksyntäprosentti hakijakohtainen.
- Korot vaihtelevat tulojen ja takaajan mukaan.
- Ulosoton vaikutus vaihtelee lainanantajittain.
- Korkokattolaki 2019 rajoittaa efektiivistä korkoa 20 % + viitekorko. (Finanssivalvonta)
- Finanssivalvonta päivitti kuluttajaluottosääntöjä 2023. (Finanssivalvonta)
- Hae Takuusäätiön pienlainaa.
- Vertaa lainatarjouksia usealta lainaajalta.
- Ota yhteyttä Finanssivalvontaan neuvoa varten.
| Lainasumma | 200–50 000 € |
| Tyypillinen korko | 4–20 % (Summarum) |
| Takaisinmaksuaika | 6 kk–15 vuotta (Summarum) |
| Minimi-ikä | 18 vuotta (Bluestep Bank) |
| Vähimmäistulot | Tapauskohtaisesti |
| Maksuhäiriöt | Hyväksytään ehdoin |
| Takaaja | Suositeltu usein |
| Vakuus | Tapauskohtaisesti |
| Valvoja | Finanssivalvonta (Finanssivalvonta) |
Lainaehdot
| Minimi-ikä | 18 vuotta |
| Vähimmäistulot | Ei kiinteää minimiä, tapauskohtaisesti |
| Maksuhäiriömerkintä | Hyväksytään tietyillä ehdoilla |
| Takaaja/yhteishakija | Usein vaaditaan |
| Vakuus | Joskus vaaditaan |
Vertailussa on viisi lainanantajaa, jotka tarjoavat lainaa luottotiedottomille tai takaajalla.
| Lainanantaja | Vaikuttava vuosikorko | Avaintamaksu | Lainasumma-alue | Lainausaika | Hyväksyy huonot luottotiedot |
|---|---|---|---|---|---|
| Takuusäätiö (Pienlaina) | 6,75 % | 1000 € lainasta 1055 € | 200–2000 € | Maks. 2 vuotta | Kyllä (pienituloisille) |
| Svea (järjestelylaina) | Tapauksittain | Muuttuja | 2000–50 000 € | 1–10 vuotta | Kyllä (velkojen järjestely) |
| Bluestep Bank | Tapauksittain | Henkilökohtainen | 1000–70 000 € | 1–15 vuotta | Kyllä (vakuuksilla) |
| Nordea (joustoluotto) | 4–20 % | Vakuudeton | 2000–50 000 € | 1–8 vuotta | Ei (vaatii hyvät luottotiedot) |
| OP | 4–20 % | Vakuudeton | 2000–30 000 € | 1–10 vuotta | Ei (vaatii hyvät luottotiedot) |
Saako luottotiedoton lainaa mistään?
- Finanssivalvonta valvoo kaikkia lainanantajia Suomessa. (Finanssivalvonta)
- Takuusäätiön Pienlaina: 200–2000 €, max 2 vuotta, kokonaiskorko 6,75%. (Takuusäätiö)
Kyllä tietyin ehdoin. Lainaa luottotiedottomalle myöntävät erityisesti Takuusäätiö, Svea ja Bluestep Bank. Takuusäätiön Pienlaina on suunnattu pienituloisille ja sen kokonaiskorko on enimmillään 6,75% (Takuusäätiö). Perinteiset pankit kuten Nordea ja OP vaativat yleensä hyvät luottotiedot vakuudettomaan lainaan. (Nordea) (OP)
Takaaja on keskeinen vaihtoehto: henkilö, jonka luottotiedot ovat kunnossa, voi toimia takaajana ja parantaa hakijan mahdollisuuksia merkittävästi. (Arkadia Rahoitus)
Mistä saa lainaa, jos on maksuhäiriömerkintä?
- Svea järjestelylaina: 2000–50 000 € ulosottovelkojen maksuun. (Svea)
- Takuusäätiön takaus: 2000–34 000 € järjestelylainaan. (Summarum)
Maksuhäiriömerkintä ei automaattisesti estä lainan saamista. Svea tarjoaa järjestelylainaa 2000–50 000 € luottotiedottomalle velkojen järjestelyyn. (Svea) Takuusäätiö tarjoaa takauksen 2000–34 000 euron järjestelylainaan, myös ulosottovelkojen maksuun. (Summarum)
Panttilainaamot tarjoavat lainaa luottotiedottomalle omaisuutta vastaan. (Summarum) Bluestep Bank myöntää lainaa luottotiedottomille jos maksukyky ja vakuudet riittävät. (Halvinlaina.fi)
Saako pankista lainaa ilman luottotietoja?
- Bluestep Bank on yksi harvoja pankkeja Suomessa, joka myöntää lainaa luottotiedottomille. (Bluestep Bank)
- Vakuudellinen laina vaatii omaisuutta vakuudeksi. (Bluestep Bank)
Harvoin ilman takaajaa tai vakuuksia. Bluestep Bank on yksi harvoja pankkeja Suomessa, joka myöntää lainaa myös luottotiedottomille henkilöille perustellussa tilanteessa. (Bluestep Bank)
Vakuudellinen laina vaatii omaisuutta vakuudeksi, kuten omistusasuntoa. (Bluestep Bank) Nordean joustoluotto (2000–50 000 €) ja OP:n laina (2000–30 000 €) ovat vakuudettomia, mutta vaativat hyvät luottotiedot. (Nordea) (OP)
Mikä pankki myöntää helpoiten lainaa?
- Lainaa myönnetään vakuuksia tai takaajaa vastaan jos tulot puoltavat. (Omalaina.fi)
- Lainavertailu tärkeää myös luottotiedottomille. (Talouteni.fi)
Ei yhtä helpointa pankkia kaikille. Pankit myöntävät lainaa luottotiedottomalle tapauskohtaisesti tarkastaen maksukyvyn. (Uno Laina)
Bluestep Bank arvioi hakijan maksukyvyn ja vakuudet tapauskohtaisesti. (Bluestep Bank) Summarumin kautta lainaa 500–70 000 €, 1–15 vuotta, nimelliskorko 4–17,5%. (Summarum)
Mistä lainaa ulosotossa olevalle?
- Svea tarjoaa järjestelylainaa myös ulosotossa oleville. (Svea)
- Pienlaina ei onnistu jos ulosmittauksia. (Takuusäätiö)
Mahdollista tietyin ehdoin. Svea tarjoaa järjestelylainaa 2000–50 000 € luottotiedottomalle velkojen järjestelyyn, mukaan lukien ulosottovelat. (Svea)
Takuusäätiön Pienlaina ei onnistu jos ulosmittauksia on ennestään. (Takuusäätiö) Kuluttajaliitto tarjoaa velkeneuvontaa tilanteen selvittämiseksi. (Kuluttajaliitto)
Vahvistetut faktat
- Finanssivalvonta valvoo lainanantajia. (Finanssivalvonta)
- Takuusäätiön Pienlaina on tarkoitettu pienituloisille. (Takuusäätiö)
- Lainaa voi saada takaajan kanssa. (Talouteni.fi)
- Efektiivinen korko rajoitettu lailla 20 % + viitekorko. (Finanssivalvonta)
Mikä on epäselvää
- Hyväksyntä riippuu yksilöllisestä tilanteesta.
- Tarkat korot tapauskohtaisia.
- Pankkien hyväksyntä vaihtelee.
”Bluestep Bank on yksi harvoja pankkeja Suomessa, joka myöntää lainaa myös luottotiedottomille henkilöille.”
– Bluestep Bank (pankki)
”Pienlainaa ei voi saada, jos maksukyky ei riitä lainan säännölliseen maksamiseen tai velkaa on jo ennestään.”
– Takuusäätiö (järjestö)
”Vaikka lainan saaminen ilman luottotietoja on haastavaa, se ei ole mahdotonta.”
– Arkadia Rahoitus (rahoitusyhtiö)
”Finanssivalvonta valvoo kuluttajaluottojen korkorajoituksia ja markkinointia Suomessa.”
– Finanssivalvonta (säätelyviranomainen)
Varoitus lainanotajalle
Laina ilman luottotietoja voi pahentaa taloudellista tilannetta jos ei selviydy takaisinmaksusta. Korko on tyypillisesti korkeampi kuin vakuudellisissa lainoissa. (Matchbanker.fi)
Takaajan vastuu
Takaaja ottaa täyden vastuun lainan takaisinmaksusta jos lainanottaja ei kykene maksamaan. Takaajan luottotiedot voivat vaikuttua. (Talouteni.fi)
Luottotiedottomat löytävät apua Takuusäätiön lisäksi muista lähteistä, kuten Finaro.fi:n vaihtoehdot ja ohjeet tarjoavat.
Usein kysytyt kysymykset
Paljonko saa lainaa 1500 tuloilla?
Lainansaanti riippuu menoista, veloista ja takaajan saatavuudesta. Takuusäätiön Pienlaina 200–2000 € voi olla mahdollinen pienituloiselle. (Takuusäätiö)
Laina luottotiedottomalle heti?
Nopea hyväksyntä ei takaa lainan saamista. Bluestep Bank arvioi hakemuksen henkilökohtaisesti. (Bluestep Bank)
Lainaa luottotiedottomalle ulkomailta?
Ulkomaiset lainanantajat voivat tarjota vaihtoehtoja, mutta Finanssivalvonta valvoo Suomessa markkinoivia tahoja. (Finanssivalvonta)
Mistä lainaa ilman luottotietoja?
Takuusäätiö, Svea ja Bluestep Bank tarjoavat vaihtoehtoja luottotiedottomille. Takaaja tai vakuus parantaa mahdollisuuksia merkittävästi. (Summarum)
Kuinka kauan maksuhäiriömerkintä vaikuttaa?
Maksuhäiriömerkinnän poistumiseen kuluu 30 vrk maksun jälkeen. (Rock Rahoitus)
Aiheeseen liittyvää: Luottokortti ilman luottotietoja: Prepaid-kortit 2026 | Velkajärjestely maksuvara: laskenta, suojaosuus ja ohjeet