Lyhytaikainen laina on nopea tapa saada rahaa, mutta sen todelliset kustannukset vaihtelevat suuresti. 1 000 euron laina yhden kuukauden takaisinmaksuajalla voi maksaa takaisin 1 018–1 021 euroa, joten kulut ovat 18–21 euroa lainantarjoajasta riippuen. Tässä artikkelissa vertailet lyhytaikaisia lainoja, kulutusluottoja ja niiden kustannuksia, jotta voit tehdä päätöksen omien tarpeidesi mukaan.
S-Pankki S-Lainan summa: 5 000–50 000 €
OP:n vakuudeton laina: 2 000–30 000 €
OP:n vakuudellinen laina: 20 000 € alkaen
S-Laina yli 30 000 €: Kaksi hakijaa
Svean kulutusluotto: Hakemus verkossa, hintatakuu
Pikakatsaus
- Korkoja ja kuukausieriä ei ole avattu hakutulosten tekstikatkelmissa.
- Tarkkaa tulorajaa 200 000 euron lainalle ei ole esitetty lähteissä.
- EU:n uusi kuluttajaluottodirektiivi (EU) 2023/2226 on annettu, ja jäsenvaltioiden on sovellettava sitä 20.11.2026 alkaen. (Finanssivalvonta)
- Suomessa kuluttajaluottoja valvoo Finanssivalvonta. (Finanssivalvonta)
- Vertaa vähintään kahden lainantarjoajan todellista vuosikorkoa ja kuluja.
- Tarkista luottotietosi ja arvioi, mahtuuko lainanhoito budjettiisi.
| Lainasumma (S-Pankki S-Laina) | 5 000–50 000 € |
| Vakuudeton laina (OP) | 2 000–30 000 € |
| Vakuudellinen laina (OP) | 20 000 € alkaen |
| S-Lainan hakijavaatimus yli 30 000 € | Kaksi hakijaa |
| Svean kulutusluoton haku | Verkossa, nopea päätös, hintatakuu |
| Lyhytaikainen yrityslaina (Qred) | Yrityksille; korot ja maksut voivat olla korkeampia |
| Lainan hakeminen | Verkossa (S-Pankki, OP, Svea) |
| Vakuus | OP: vakuudellinen 20 000 € alkaen; S-Pankki: kaksi hakijaa yli 30 000 € |
| Luottokelpoisuus | Lainanantaja arvioi aina ennen lainan myöntämistä |
| Maksuhäiriömerkinnän vaikutus | Vaikeuttaa lainan saantia |
| Minimi-ikä | 18 vuotta |
Mistä 1000 euroa nopeasti?
Jos tarvitset 1 000 euroa nopeasti, voit hakea lyhytaikaista lainaa verkosta. Esimerkiksi Ferratumin 1 000 euron laina yhden kuukauden takaisinmaksuajalla maksaa 1 018 euroa eli kulut 18 euroa, ja Northmillin vastaava laina maksaa saman verran (LainaaNopeasti.fi). Creditstarin 1 000 euron laina maksaa 1 021 euroa eli kulut 21 euroa (LainaaNopeasti.fi). Lyhytaikainen laina on kätevä, mutta se ei ole aina edullisin ratkaisu.
Lainaa hakiessasi täytät hakemuksen verkossa, lähetät sen ja vertailet tarjouksia. Ensimmäiset tarjoukset saattavat tulla miltei heti (Summarum). Luotonantaja tarkistaa luottokelpoisuutesi ennen lainan myöntämistä.
Hae tarjous vertailupalvelun kautta nähdäksesi todelliset kustannukset.
Paljonko lainaa voi saada 3000 tuloilla?
Lainan määrä riippuu tuloistasi, menoistasi ja luottokelpoisuudestasi. OP myöntää vakuudettomia lainoja 2 000–30 000 €, ja S-Pankki myöntää S-Lainaa 5 000–50 000 €. Yli 30 000 € S-Lainassa tarvitaan kaksi hakijaa. Asuntolainan eli 200 000 € lainan kohdalla vakuudet, takaisinmaksukyky ja luottokelpoisuus ratkaisevat.
Luotonantaja arvioi hakijan tulot ja menot ennen lainapäätöstä. Maksuhäiriömerkintä voi vaikeuttaa lainan saantia ja nostaa kustannuksia.
Tarkista luottotietosi ja arvioi budjettisi ennen hakemusta.
Mikä lainamuoto on halvin?
Halvin lainamuoto riippuu lainasummasta, laina-ajasta ja hakijan luottoprofiilista. Kulutusluotto, joustoluotto ja luottokortti ovat eri vaihtoehtoja. Svea mainostaa kulutusluottoa hintatakuulla, ja OP:n vakuudellinen laina alkaa 20 000 eurosta. S-Pankin S-Laina on 5 000–50 000 €.
Todellinen vuosikorko (APR) kuvaa lainan todelliset vuosittaiset kustannukset ja huomioi nimelliskoron lisäksi avausmaksun ja kuukausittaiset tilinhoitomaksut (Todellinenvuosikorko.fi). Vertaile aina todellista vuosikorkoa eri lainatarjousten välillä.
Vertaa vähintään kahden lainantarjoajan todellista vuosikorkoa ja kuluja.
Mikä on halvin lainan lyhennystapa?
Tasaerässä ja annuiteetissa laina maksetaan takaisin säännöllisillä erillä; bullet-lainassa pääoma maksetaan laina-ajan lopussa. Ylimääräinen lyhennys voi vähentää korkokuluja, jos lainaehdot sen sallivat. Lainojen yhdistäminen voi selkeyttää maksuja ja muuttaa kuukausierää, mutta kokonaiskustannuksiin vaikuttaa uusi korko.
Kannattaako lainaa lyhentää nopeammin? Kyllä, jos lainaehdot sallivat ylimääräiset lyhennykset ilman lisäkuluja. Tämä vähentää korkokuluja ja lyhentää laina-aikaa.
Onko lainojen yhdistäminen järkevää? Kyllä, jos saat alhaisemman koron ja selkeytät maksuja.
Arvioi lainaehdot ja vertaile tarjouksia ennen päätöstä.
Paljonko on liikaa lainaa?
Velkaantumisen raja on yksilöllinen. Lainanhoitomenot eivät saisi muodostua kohtuuttomiksi suhteessa tuloihin. Lainanantaja arvioi hakijan luottokelpoisuuden ennen lainapäätöstä. Maksuhäiriömerkintä voi vaikeuttaa lainan saantia ja nostaa kustannuksia. Kalliimpi laina kannattaa yleensä maksaa pois ennen sijoittamista.
Kannattaako sijoittaa vai maksaa lainaa pois? Kalliimpi laina kannattaa yleensä maksaa pois ensin, koska lainan korko on todennäköisesti korkeampi kuin sijoitusten tuotto.
Maksuhäiriömerkinnän vaikutus: se voi vaikeuttaa lainan saantia ja nostaa kustannuksia. Suomessa lainantarjoajia valvoo Finanssivalvonta.
Arvioi oma maksukykysi ja vältä velkaantumista yli varojesi.
Vahvistetut faktat
- S-Pankki myöntää S-Lainaa 5 000–50 000 €; yli 30 000 € lainaan vaaditaan kaksi hakijaa. (S-Pankki)
- OP myöntää vakuudettomia lainoja 2 000–30 000 € ja vakuudellisia 20 000 € alkaen. (OP)
- Svean kulutusluottoa voi hakea heti netistä, ja sivulla mainitaan hintatakuu. (Svea)
- Qredin lyhytaikaisessa yrityslainassa korot ja maksut voivat olla korkeammat kuin pitkäaikaisissa lainoissa. (Qred)
Mitä ei tiedetä
- Tarkka korko, kuukausierä ja lainapäätös riippuvat hakijan luottoprofiilista eivätkä näy hakutulosten tekstikatkelmissa.
- Yksiselitteistä tulorajaa 200 000 euron lainalle ei ole esitetty lähteissä.
- S-Pankin S-Lainan korkotasoa ja käsittelyaikaa ei kerrottu hakutuloksen tekstikatkelmassa.
”Kuluttajaluottojen valvonta ja luottokelpoisuuden arviointi ovat keskeisiä kuluttajansuojan kannalta.”
”Kotitalouksien velkaantuminen ja korkotaso vaikuttavat talouden näkymiin.”
”Kuluttajan oikeudet lainanotossa ja kustannusten vertailu ovat tärkeitä velkaongelmien välttämiseksi.”
financer.fi, laskin.fi, bankfinder.fi, lainojen-kilpailutus.fi, sinunpankki.fi, banko.fi, sinunpankki.fi, lainat.fi, banko.fi
Usein kysytyt kysymykset
Mitä eroa on lyhytaikaisella lainalla ja kulutusluotolla?
Lyhytaikainen laina on tyypillisesti pieni summa (alle 2 000 €) ja lyhyt laina-aika (alle 12 kuukautta). Kulutusluotto on suurempi summa (2 000–30 000 €) ja pidempi laina-aika.
Vaikuttaako maksuhäiriömerkintä lyhytaikaisen lainan saantiin?
Kyllä, maksuhäiriömerkintä voi vaikeuttaa lainan saantia ja nostaa kustannuksia.
Mitä tarkoittaa todellinen vuosikorko?
Todellinen vuosikorko kuvaa lainan todelliset vuosittaiset kustannukset ja huomioi nimelliskoron lisäksi avausmaksun ja kuukausittaiset tilinhoitomaksut (Todellinenvuosikorko.fi).
Voiko lyhytaikaisen lainan maksaa pois etuajassa?
Kyllä, useimmat lainat sallivat ylimääräiset lyhennykset ilman lisäkuluja. Tarkista lainaehdot.
Aiheeseen liittyvää: Nopea laina – mistä saan lainaa nopeasti ja luotettavasti | Vippi tekstiviestillä 2025 – Näin saat nopeasti 100–4000 €