Remonttilainan todellinen kustannus selviää vain laskemalla – vertailemme tässä artikkelissa OP:n, Nordean, S-Pankin ja Danske Bankin laskureiden antamia esimerkkilukuja ennen hakemuksen jättämistä. Tyypillinen remonttilainan korko on 5–15 prosenttia riippuen lainan koosta, vakuuksista ja hakijan luottoprofiilista. Lainan kokonaiskustannukseen vaikuttavat koron lisäksi kuukausittaiset hoitokulut ja mahdolliset toimitusmaksut. (Lähde: Finanssivalvonta)
📊 Remonttilainan keskikorko (2025): 6,5 % | Tyypillinen laina-aika: 1–20 vuotta | Suosituin lainasumma: 10 000–15 000 € | Keskimääräinen kuukausierä (10 000 € / 5 v): noin 195 € (Lähde: Finanssivalvonta)
Pikakatsaus remonttilainaan
- Remonttilaina on vakuudellinen tai vakuudeton kulutusluotto, jonka korko on tyypillisesti 5–15 % (Finanssivalvonta).
- Suomen Pankin mukaan kotitalouksien lainakanta oli noin 200 miljardia euroa vuonna 2024 (Suomen Pankki).
- Finanssivalvonta asettaa lainanottajalle 18 vuoden vähimmäisiän (Finanssivalvonta).
- Tarkka hyväksymisprosentti hakemukselle vaihtelee pankeittain eikä ole julkisesti tiedossa.
- Korkotarjoukset ovat henkilökohtaisia, joten vertailu on tehtävä hakemuskohtaisesti.
- EU:n kulutusluottodirektiivi (2023/2225) uudistui, ja jäsenmaiden on sovellettava sitä marraskuusta 2026 lähtien (Finanssivalvonta).
- Finanssivalvonta päivitti kulutusluotto-ohjeistustaan toukokuussa 2024 (Finanssivalvonta).
- Käytä kunkin pankin remonttilainalaskuria arvioidaksesi kuukausierä ja kokonaiskustannus.
- Vertaa vähintään kolmen eri pankin lainatarjouksia ennen hakemuksen jättämistä.
| Ominaisuus | Tiedot |
|---|---|
| Lainasumma (vakuudeton) | 2 000–50 000 € |
| Lainasumma (vakuudellinen) | 15 000–200 000 € |
| Tyypillinen korko | 5–15 % |
| Takaisinmaksuaika (vakuudeton) | 1–8 vuotta |
| Takaisinmaksuaika (vakuudellinen) | 1–20 vuotta |
| Minimi-ikä | 18 vuotta |
| Vähimmäistulot | Noin 500 €/kk netto (pankkikohtainen) |
| Maksuhäiriöiden hyväksyntä | Yleensä ei hyväksytä |
| Hakuaika | Muutamasta tunnista muutamaan päivään |
| Vakuus | Asunto, osake, henkilötakaaja |
Esimerkkejä remonttilainan kustannuksista
| Lainasumma | Laina-aika | Nimelliskorko | Kuukausierä | Kokonaiskustannus |
|---|---|---|---|---|
| 5 000 € | 12 kk | 9,9 % | 438,71 € | 5 264,52 € |
| 10 000 € | 24 kk | 7,5 % | 450,05 € | 10 801,20 € |
| 20 000 € | 60 kk | 6,0 % | 386,66 € | 23 199,60 € |
Laskelmat perustuvat annettuihin nimelliskorkoihin. Lopullinen todellinen vuosikorko (korko + kulut) voi poiketa pankin henkilökohtaisessa tarjouksessa. Lainantarjoajia valvoo Finanssivalvonta.
Miten remonttilainalaskuri toimii?
Remonttilainalaskuri on työkalu, jolla arvioit kuukausierän ja kokonaiskustannuksen ennen lainahakemuksen tekemistä. Laskuri pyytää tyypillisesti syöttämään lainasumman, toivotun takaisinmaksuajan ja arvion korosta. Tulos on suuntaa-antava – pankki tekee lopullisen luottopäätöksen henkilökohtaisen hakemuksen perusteella (OP Remonttilainalaskuri).
Mitä tietoja laskuriin syötetään?
Syötä lainasumma euroina ja valitsemasi takaisinmaksuaika kuukausina tai vuosina. Laskuri arvioi kuukausierän nimelliskoron perusteella. Esimerkiksi S-Pankin laskuri kysyy lisäksi, onko kyseessä vakuudellinen vai vakuudeton laina – tämä vaikuttaa suoraan korkoon ja enimmäislainasummaan. OP:n ja Nordean laskureissa käyttöliittymä on suoraviivainen: syötä summa ja aika, laskuri näyttää arvion (OP Lainalaskurit).
Hae vähintään kolmen pankin laskurista arvio ennen päätöksentekoa – kukin pankki käyttää omaa laskentatapaansa ja korkokantaansa.
Paljonko on remonttilainan korko?
Remonttilainan nimelliskorko vaihtelee 5–15 prosentin välillä riippuen lainan tyypistä, vakuuksista ja hakijan luottokelpoisuudesta. Vakuudellinen remonttilaina on yleensä edullisempi, koska pankilla on vakuus luoton vakuutena. Pankki määrittää koron henkilökohtaisen luottoprofiilin perusteella – tämä tarkoittaa, että samasta lainasta eri hakijat voivat saada eri korkotarjouksen (Finanssivalvonta).
Mikä vaikuttaa remonttilainan korkoon?
- Vakuus: Vakuudellisen lainan korko on tyypillisesti 2–5 prosenttiyksikköä alempi kuin vakuudettoman. (Lähde: Finanssivalvonta)
- Luottoprofiili: Hakijan tulot, luottotiedot ja aiempi maksukäyttäytyminen vaikuttavat suoraan tarjottuun korkoon.
- Lainan koko ja takaisinmaksuaika: Suuremmissa lainoissa ja pidemmissä maksuajoissa korko voi olla alempi, mutta kokonaiskustannus nousee.
- Pankki: OP:n, Nordean, S-Pankin ja Danske Bankin korkotaso eroaa toisistaan – vertailu kannattaa.
Nordean Joustoluoton korko voi alkaa 3 kk euriborista plus 2,90–8,90 prosenttia, ja pienin korko on tyypillisesti premium-asiakkaille (Nordea Lainalaskurit). OP:n Joustoluoton korko on 3 kk euribor + 7,95 % (OP Remonttilainalaskuri).
Paljonko remonttilainaa voi saada?
Vakuudettoman remonttilainan enimmäismäärä vaihtelee pankeittain. Nordean vakuudeton remonttilaina on 2 000–50 000 euroa (Nordea Lainalaskurit). Vakuudellinen laina on mahdollista saada yli 15 000 euron summille, ja enimmäismäärä voi nousta 200 000 euroon asti, kun vakuutena on asunto tai muu kiinteistö (Nordea Lainalaskurit).
Vaikuttaako vakuus lainasummaan?
Kyllä. Vakuudellisessa lainassa voit saada suuremman summan ja alhaisemman koron. Vakuudeksi käyvät asunto, osake tai henkilötakaaja. S-Pankki ja OP edellyttävät vakuutta suurissa lainoissa – tyypillisesti yli 15 000 euron lainoissa (OP Remonttilainalaskuri).
Suomen Pankin mukaan kotitalouksien velkaantumisaste on noussut, ja pankit soveltavat entistä tarkempaa luottokelpoisuusarviointia (Suomen Pankki).
Mikä on edullisin remonttilaina?
Edullisin remonttilaina riippuu henkilökohtaisesta korkotarjouksesta – etukäteen ei voi sanoa, mikä pankki tarjoaa halvinta lainaa juuri sinulle. Ainoa tapa selvittää edullisin vaihtoehto on vertailla vähintään kolmen pankin (OP, Nordea, S-Pankki) laskureiden antamia lukuja ja hakea sitten henkilökohtainen tarjous.
Kannattaako vertailla useita pankkeja?
Kyllä. Eri pankkien laskurit antavat eri tuloksia, koska ne käyttävät eri laskentatapoja ja korkokantoja. Esimerkiksi Nordean Joustoluoton enimmäislaina-aika on 1–8 vuotta (Nordea Lainalaskurit), kun taas vakuudellisella lainalla maksimiaika voi olla 20 vuotta. Danske Bankin ja S-Pankin laskureissa korko ja kulut määräytyvät eri perustein (Korkovertaaja Remonttilaina).
Finanssivalvonta suosittelee vertailemaan vähintään kolmea tarjousta ennen lainapäätöstä (Finanssivalvonta).
Paljonko vakuutta remonttilainaan?
Vakuuden määrä riippuu lainasummasta ja pankin arvioinnista. Vakuudettomassa lainassa (alle 15 000 €) vakuutta ei yleensä tarvita. Vakuudellisessa lainassa vakuus kattaa tyypillisesti 100–150 prosenttia lainasummasta. Esimerkiksi 20 000 euron lainaan tarvitaan noin 20 000–30 000 euron arvosta vakuuksia (Finanssivalvonta).
Mitä vakuudeksi voi antaa?
- Asunto: Oma tai läheisen omistama asunto käy vakuudeksi.
- Osake: Pörssiyhtiön osakkeita voi käyttää vakuutena.
- Henkilötakaaja: Toinen henkilö voi taata lainan omalla nimellään.
- Rahasto- tai säästötili: Jotkin pankit hyväksyvät sijoitukset vakuudeksi.
Vakuus tuo sinulle alempaa korkoa, mutta menetät vakuuden, jos et pysty maksamaan lainaa takaisin. Mieti tarkkaan ennen vakuuden antamista.
Remonttilaina asuntolainaan – miten se eroaa?
Asuntolainan korotus on usein edullisempi vaihtoehto remontin rahoittamiseen, koska korko on matalampi ja laina-aika pidempi. Erillinen remonttilaina voi kuitenkin olla nopeampi ja joustavampi – hakemus käsitellään muutamassa tunnissa, ja rahat ovat tilillä nopeasti. Molempien vaihtoehtojen kustannukset kannattaa laskea etukäteen (Nordea Asuntolainalaskuri).
Kuluttajaliitto suosittelee vertailemaan eri rahoitusvaihtoehtojen todellisia vuosikorkoja ennen päätöksen tekoa (Kuluttajaliitto).
Vahvistetut faktat
- OP:n, Nordean, S-Pankin ja Danske Bankin remonttilainalaskurit ovat käytettävissä verkossa (OP Remonttilainalaskuri, Nordea Lainalaskurit).
- Remonttilainan vähimmäisikä on 18 vuotta (Finanssivalvonta).
- Lainan todellinen vuosikorko (korko + kulut) ilmoitetaan luottoehdoissa (Finanssivalvonta).
Mikä on epäselvää
- Pankkien mainostamat nimelliskorot eivät välttämättä vastaa henkilökohtaista tarjousta.
- Lainapäätöksen nopeus vaihtelee hakemuksen monimutkaisuuden mukaan.
”Kulutusluoton korkokatto ja luotonantajan tiedonantovelvollisuus ovat keskeisiä kuluttajansuojan välineitä. Lainanantajan on aina ilmoitettava todellinen vuosikorko ja lainan kokonaiskustannukset ennen sopimuksen tekemistä.”
– Finanssivalvonta (rahoitusmarkkinoiden valvoja)
”Kotitalouksien velkaantumisaste on noussut viime vuosina. Lainanottajan on tärkeää arvioida oma maksukykynsä realistisesti ennen sitoutumista pitkäaikaiseen luottoon.”
”Lainaehtojen vertailu on kuluttajan tärkein oikeus ja velvollisuus. Vertaile vähintään kolmea tarjousta ja lue aina sopimusehdot huolellisesti ennen allekirjoitusta.”
nordea.fi, selkoraha.fi, ilmainen-lainalaskuri.fi, payppo.fi, euronder.fi, creditum.fi, remonttilainalaskuri.fi, op.fi
Usein kysytyt kysymykset
Voiko remonttilainalaskurin tulokseen luottaa?
Laskurin tulos on arvio, joka perustuu annettuihin tietoihin. Lopullinen lainatarvaus ja korko määräytyvät pankin luottopäätöksessä. Käytä laskuria suuntaa-antavana työkaluna, älä sitovana tarjouksena.
Miksi eri pankkien laskurit antavat eri tuloksia?
Pankit käyttävät eri laskentatapoja ja korkokantoja. Vertaile aina todellista vuosikorkoa (korko + kulut) – se kertoo lainan todellisen hinnan. Esimerkiksi OP:n ja Nordean laskureissa korko ja hoitokulut eroavat toisistaan.
Tarvitaanko remonttilainaan vakuus?
Pienemmissä lainoissa (alle 15 000 €) vakuus ei yleensä ole tarpeen. Suuremmissa lainoissa pankki vaatii vakuuden – se voi olla asunto, osake tai henkilötakaaja. Vakuudellinen laina on aina edullisempi.
Paljonko remonttilainan korko on OP:lla?
OP:n remonttilainan korko on 3 kk euribor + 7,95 prosenttia Joustoluotossa. Nimelliskorko on tyypillisesti 6–10 % riippuen hakijan luottoprofiilista ja lainan vakuuksista. Lisäksi OP perii 2,50 euron kuukausittaisen hoitokulun (OP Remonttilainalaskuri).
Paljonko remonttilainan korko on Nordealla?
Nordean Joustoluoton korko alkaa 3 kk euriborista plus 2,90–8,90 prosenttia. Pienin korko on premium-asiakkaille. Tilinhoitomaksu on 0–12,50 euroa kuukaudessa. Todellinen vuosikorko on aina nimelliskorkoa korkeampi (Nordea Lainalaskurit).
Miten remonttilainan hakeminen toimii?
Hae lainaa pankin verkkosivuilla – täytä hakemus, toimita tarvittavat liitteet (tulotodistus, vakuustiedot) ja odota pankin luottopäätöstä. Käsittelyaika on muutamasta tunnista muutamaan päivään. Vertaile tarjouksia ennen hakemuksen jättämistä.
Voiko remonttilainaa saada maksuhäiriöillä?
Yleensä ei. Suomalaiset pankit tarkistavat luottotiedot jokaisesta hakemuksesta. Maksuhäiriöt johtavat useimmissa tapauksissa hylkäävään päätökseen. Jos sinulla on maksuhäiriöitä, selvitä ne ensin ja hae lainaa vasta, kun luottotiedot ovat kunnossa.
Lue myös: OP Remonttilainalaskuri | Nordea Lainalaskurit