S-Pankin luottokortti eli S-Etukortti Visa Credit on S-ryhmän asiakasomistajille maksuton luottokortti, jolla saa 0,5 % maksutapaedun S-ryhmän kaupoista. Esimerkkivuosikorko on 12,80 % ja luottoraja 500–10 000 euroa. Tässä oppaassa käymme läpi kortin hinnaston, ehdot, hakemisprosessin ja vastaamme yleisimpiin kysymyksiin.
Luottoraja: 500–10 000 € |
Vuosikorko (esimerkki): 12,80 % |
Maksutapaetu: 0,5 % S-ryhmässä |
Vuosimaksu: 0 € |
Takaisinmaksuaika: jopa 60 päivää |
Matkavakuutus: kuuluu (rajoituksin) S-Pankki
Pikakatsaus: S-Pankin luottokortti
- Tarkka hyväksymisprosentti ja luottokelpoisuuden rajat eivät ole julkisia.
- Kortin todellinen vuosikorko vaihtelee asiakaskohtaisesti luottoprofiilin mukaan.
- Korkokattolaki (korkokatto 20 %) on voimassa Suomessa. (Finanssivalvonta)
- Finanssivalvonta valvoo pankkien luotonantoa ja tiedonantovelvollisuutta. (Finanssivalvonta)
- EU:n kuluttajaluottodirektiivi (CCD2) päivitetty 2024. (Kilpailu- ja kuluttajavirasto)
- Vertaa S-Pankin luottokorttia muihin pankkien tarjouksiin.
- Tarkista luottotietosi ja tulotasosi ennen hakemusta.
- Hae korttia S-Pankin verkkosivulla tai pankkipisteessä.
Hinnasto ja ehdot yhdellä silmäyksellä
S-Pankin luottokortin keskeiset ehdot ja hinnat on koottu alla olevaan taulukkoon. Tiedot perustuvat S-Pankin julkiseen tuotesivustoon ja korttiehtoihin.
| Tuotteen nimi | S-Etukortti Visa (luottopuoli) |
| Luottoraja | 500–10 000 € (S-Pankki) |
| Esimerkkivuosikorko | 12,80 % (S-Pankki) |
| Viivästyskorko | korkolain mukainen (7 % + korkolain viitekorko) (S-Pankin korttiehdot) |
| Maksutapaetu | 0,5 % S-ryhmässä (S-Pankki) |
| Vuosimaksu | 0 € asiakasomistajalle (S-Pankki) |
| Takaisinmaksuaika | jopa 60 päivää (S-Pankki) |
| Matkavakuutus | Kyllä, rajoituksin (S-Pankki) |
| Lounge-pääsy | Ei |
| Ikäraja | 18 vuotta (S-Pankki) |
| Luottotietojen tarkistus | Kyllä (S-Pankki) |
| Hakeminen | Verkossa tai S-Pankkipisteellä (S-Pankki) |
Vertailu: S-Pankin luottokortin keskeiset ominaisuudet
Seuraavassa taulukossa on S-Pankin luottokortin tärkeimmät ominaisuudet, jotka vaikuttavat kortin kokonaiskustannuksiin ja käytettävyyteen.
| Ominaisuus | Arvo |
|---|---|
| Vuosimaksu (asiakasomistajalle) | 0 € (S-Pankki) |
| Luottoraja | 500–10 000 € (S-Pankki) |
| Esimerkkivuosikorko | 12,80 % (S-Pankki) |
| Maksutapaetu | 0,5 % S-ryhmässä (S-Pankki) |
| Takaisinmaksuaika | jopa 60 päivää (S-Pankki) |
Onko S-Pankin luottokortti ilmainen?
- S-Etukortti Visa Credit on kuukausi- ja vuosimaksuton S-ryhmän asiakasomistajille. (S-Pankki)
- Jos et ole asiakasomistaja, S-Pankki Visa Credit maksaa palveluhinnaston mukaan 30 € vuodessa. (S-Pankin palveluhinnasto)
- Kortin esimerkkivuosikorko on 12,80 %, mikä tarkoittaa, että luoton käytöstä peritään korkoa, jos et maksa laskua kokonaan eräpäivään mennessä. (S-Pankki)
Asiakasomistajuus on keskeinen tekijä kortin hinnan kannalta. Jos olet osuuskaupan asiakasomistaja, saat kortin täysin ilman vuosimaksua. Muut asiakkaat maksavat 30 € vuodessa. Kortilla ansaittu maksutapaetu 0,5 % S-ryhmän ostoista kattaa käytännössä usein kortin ylläpidon, mutta luottokoron välttämiseksi lasku kannattaa maksaa aina kokonaan eräpäivään mennessä.
S-Pankin luotonantoa valvoo Suomessa Finanssivalvonta, joka varmistaa kuluttajaluottojen tiedonantovelvollisuuden toteutumisen.
Huomio! Esimerkkivuosikorko 12,80 % tarkoittaa, että jos jätät 1 000 €:n luoton maksamatta eräpäivään mennessä ja pidät sitä vuoden, korkokulu on noin 128 €. (S-Pankki) Maksutapaetu 0,5 % ei kata tätä kulua, jos käytät luottoa pitkäaikaisesti.
S-Pankin korttiehdoissa määritellään, että pankki voi myöntää haettua alempaa luottorajaa hakijan maksukyvyn perusteella. (S-Pankin korttiehdot) Tämä tarkoittaa, että hakemasi 10 000 €:n luottoraja voi päätyä esimerkiksi 3 000 €:oon (S-Pankin korttiehdot), jos tulosi tai luottoprofiilisi eivät tue korkeampaa rajaa.
Miten S-Pankin luotto maksetaan?
| Laskutus | Luottokortin lasku tulee S-Pankin verkkopankkiin ja S-mobiiliin. (S-Pankki) |
| Maksuaika | Jopa 60 päivää korotonta maksuaikaa. (S-Pankki) |
| Maksuohjelma | Luoton voi jakaa kuukausieriksi maksuohjelman avulla. (S-Pankki) |
| Eräpäivä | Lasku on maksettava eräpäivään mennessä korkojen välttämiseksi. (S-Pankin korttiehdot) |
Luottokortin käyttö on käytännössä joustavaa: voit maksaa ostokset heti, jolloin luottoa ei synny, tai käyttää korotonta maksuaikaa. Korotonta maksuaikaa ei kuitenkaan synny, jos sinulla on jo erääntynyttä luottoa aiemmasta laskusta. Maksuohjelman avulla voit jakaa luoton kuukausieriin, mutta tällöin todellinen vuosikorko 12,80 % alkaa kerryttää kuluja.
Jos haluat välttää korkokulut kokonaan, aseta luottokortin laskulle suoramaksu, joka veloittaa koko summan eräpäivänä. Näin maksutapaetu 0,5 % tulee hyödynnettyä ilman korkokuluja.
Kenelle luottokortti myönnetään?
- Hakijan on oltava vähintään 18 vuotta. (S-Pankki)
- Hakijalla tulee olla säännölliset työ- tai eläketulot. (S-Pankki)
- Hakijan tulee olla hoitanut raha-asiansa moitteettomasti. (S-Pankki)
- Hakijalla tulee olla suomalainen henkilötunnus ja pysyvä asuinpaikka Suomessa. (S-Pankki)
- Luottopäätös perustuu luottotietoihin ja tuloihin; luottotiedot tarkistetaan aina. (S-Pankki)
Työttömälläkin on mahdollisuus saada kortti, jos luottotiedot ovat kunnossa ja pankki arvioi maksukyvyn riittäväksi. Käytännössä säännöllinen tulo, kuten ansiosidonnainen päiväraha, voidaan huomioida tulona, mutta lopullinen päätös on aina pankin harkinnassa.
Vinkki: Ennen hakemuksen jättämistä tarkista luottotietosi Suomen Asiakastiedon tai muun luottotietorekisterin kautta. Maksuhäiriömerkintä on yleisin syy luottokorttihakemuksen hylkäämiseen, ja sen poistuminen voi kestää jopa kolme vuotta. (Kilpailu- ja kuluttajavirasto)
Mikä estää luottokortin saamisen?
| Maksuhäiriömerkintä | Estää käytännössä luottokortin saannin S-Pankista. (S-Pankki) |
| Riittämättömät tulot | Ilman säännöllisiä työ- tai eläketuloja hakemus hylätään todennäköisesti. (S-Pankki) |
| Alhainen luottopiste | Pankki arvioi maksukyvyn luottotietojen ja tulotietojen perusteella. (S-Pankin korttiehdot) |
| Puutteelliset henkilötiedot | Suomalainen henkilötunnus ja pysyvä asuinpaikka Suomessa ovat pakollisia. (S-Pankki) |
Luottokortin hylkäys voi tulla yllätyksenä, vaikka luottotiedot olisivat kunnossa. Tällöin syynä on usein se, että hakijan tulot eivät riitä haetun luottorajan määrään tai hakijalla on jo muita luottoja, jotka kasvattavat kuukausittaisia velanhoitokuluja. Suomen Pankin tilastojen mukaan kotitalouksien velkaantumisaste on noussut viime vuosina, mikä on saanut pankit varovaisemmiksi luotonannossa. (Suomen Pankki)
Huomio: S-Pankki voi sulkea luottokortin tai alentaa luottorajaa, jos maksukykysi heikkenee tai havaitset maksuhäiriöitä. Tämä on kirjattu S-Pankin korttiehtoihin. (S-Pankin korttiehdot)
Näin haet S-Pankin luottokorttia
Hakeminen tapahtuu joko S-mobiilissa tai verkkopankissa. S-mobiilissa valitset Pankki-osion, sitten Kortit > Hae uutta korttia, valitset korttityypin ja vahvistat hakemuksen. Verkkopankissa polku on Kortit > Hae korttia. Päätöksen tai lisäohjeet saat heti hakemuksen täyttämisen jälkeen. (S-Pankki)
Hakemusprosessi kestää käytännössä muutaman minuutin, ja luottopäätös on usein välitön. Jos hakemus hyväksytään, saat kortin postitse viikon kuluessa. Muista, että hakemuksen yhteydessä tehdään aina luottotietojen tarkistus, joten hakemista ei kannata tehdä, jos tiedät luottotiedoissasi olevan virheellisyyksiä.
”Kuluttajaluottoja koskeva korkokatto on 20 prosenttia, ja lainanantajan on aina ilmoitettava todellinen vuosikorko ennen sopimuksen tekemistä.”
– Finanssivalvonta (luotonannon valvoja)
”Kotitalouksien velkaantumisen kasvu lisää pankkien varovaisuutta luotonannossa, erityisesti korkeiden luottorajojen kohdalla.”
”Kuluttajalla on oikeus saada lainanantajalta selkeä selvitys luoton kustannuksista ja ehdoista ennen sitoutumista.”
Vahvistetut faktat
- S-Pankin luottokortin vuosimaksu on 0 € asiakasomistajalle. (S-Pankki)
- Luottoraja on enintään 10 000 €. (S-Pankki)
- Kortti on S-Etukortti Visa, joka toimii sekä debit- että luottokorttina. (S-Pankki)
- Maksutapaetu on 0,5 % S-ryhmässä tehdystä maksusta. (S-Pankki)
Mikä on epäselvää
- Tarkka luottopäätöksen kriteeristö ei ole julkista tietoa, ja käytännöt voivat vaihdella hakijakohtaisesti.
- Eri asiakasryhmille tarjottava todellinen vuosikorko voi poiketa esimerkistä 12,80 %.
s-pankki.fi, s-pankki.fi, financer.fi, online.s-pankki.fi, econello.com, financer.fi, s-pankki.fi, summarum.fi, s-pankki.fi
Usein kysytyt kysymykset
Voiko työtön saada S-Pankin luottokortin?
Työttömälläkin on mahdollisuus saada kortti, jos luottotiedot ovat kunnossa ja pankki arvioi maksukyvyn riittäväksi. Säännöllinen tulo, kuten ansiosidonnainen päiväraha, voidaan huomioida tulona.
Mistä saa helpoiten luottokortin?
Helpointa on hakea korttia omasta pankista, jossa sinulla on jo tilitiedot. S-Pankin kortin hakeminen onnistuu nopeasti verkkopankissa tai S-mobiilissa, ja päätös tulee heti hakemuksen jälkeen.
Kannattaako hakea luottokorttia?
Luottokortti on hyödyllinen maksuajan saamiseksi ja maksutapaetujen kerryttämiseksi, mutta se edellyttää vastuullista käyttöä. Jos maksat laskun aina eräpäivään mennessä, korkokuluja ei synny.
Mikä estää luottokortin saamisen S-Pankista?
Yleisimpiä esteitä ovat maksuhäiriömerkinnät, riittämättömät tulot tai alhainen luottopiste. Myös puutteelliset henkilötiedot, kuten puuttuva pysyvä asuinpaikka Suomessa, estävät hakemuksen.
Voiko pankki sulkea luottokortin?
Kyllä, S-Pankki voi sulkea luottokortin tai alentaa luottorajaa, jos maksukykysi heikkenee tai havaitset maksuhäiriöitä. Tämä perustuu korttiehtoihin.
Miksi en saa luottokorttia, vaikka luottotiedot ovat kunnossa?
Syynä voi olla riittämätön tulotaso suhteessa haettuun luottorajaan tai jo olemassa olevat luotot, jotka kasvattavat kuukausittaisia velanhoitokuluja. Pankki arvioi kokonaismaksukykysi.
Voiko luottotiedoton saada luottokorttia?
Käytännössä ei. Luottotiedot tarkistetaan aina, ja maksuhäiriömerkintä johtaa lähes poikkeuksetta hylkäykseen. Luottotiedottoman kannattaa selvittää merkinnän poistamisen edellytykset.
Lue myös: Maksukortti – opas, vertailu ja vastaukset kysymyksiin | Norwegian luottokortti: todelliset ehdot, bonus ja korko