Takuusäätiö tarjoaa takauslainaa ja pienlainaa henkilöille, joilla on maksuhäiriöitä tai ulosotto. Pienlaina on 200–2 000 euroa kiinteällä 7,00 %:n kokonaiskorolla, ja takauslaina on tarkoitettu velkojen järjestelyyn. Molemmat vaihtoehdot ovat mahdollisia, vaikka luottotiedoissa olisi merkintöjä.
Pienlainan korko: 7,00 % (kiinteä kokonaiskorko) Pienlainan määrä: 200 – 2 000 € Pienlainan takaisinmaksuaika: Enintään 2 vuotta Takauslainan tarkoitus: Velkojen järjestely Perustamisvuosi: 1998
Pikakatsaus
- Takuusäätiö on vuonna 1998 perustettu voittoa tavoittelematon yhdistys, joka takaa pankkilainoja. (Takuusäätiö)
- Takuusäätiön takaus on pankille varma vakuus, mikä mahdollistaa edullisemman koron. (Takuusäätiö)
- Takuusäätiö tarjoaa sekä takauslainaa (järjestelylaina) että pienlaina (200–2000 €). (Takuusäätiö – Pienlainaesite)
- Yksittäisen hakemuksen käsittelyaika vaihtelee tapauskohtaisesti.
- Lopullinen lainan korko määräytyy pankin ja hakijan tilanteen mukaan.
- Takuusäätiön takauksen saamisen todennäköisyys maksuhäiriöillä on hakijakohtainen.
- Finanssivalvonta (FIVA) valvoo kulutusluottomarkkinoita ja luotonantajia. (Finanssivalvonta)
- EU:n kulutusluottodirektiivi (2024) tuo uusia tiedonantovelvoitteita. (Finanssivalvonta)
- Korkokattolaki (1.9.2019) rajoittaa kulutusluottojen korkoja, mutta se ei koske Takuusäätiön takaamia lainoja suoraan. (Finanssivalvonta)
- Täytä Takuusäätiön tarkistuslista ja harkitse yhteydenottoa talous- ja velkaneuvontaan.
- Tee lainalaskuri Takuusäätiön sivulla arvioidaksesi kuukausierää.
- Vertaa Takuusäätiön pienlainan ehtoja (7 % korko) muihin pienlainoihin.
| Lainasumma (pienlaina) | 200 – 2 000 € |
| Tyypillinen korko (pienlaina) | 7,00 % (kokonaiskorko) |
| Takaisinmaksuaika (pienlaina) | Enintään 2 vuotta |
| Minimi-ikä | 18 vuotta |
| Vähimmäistulot | Maksukyky arvioidaan, ei tarkkaa euromäärää |
| Maksuhäiriöiden hyväksyntä | Kyllä |
| Ulosoton hyväksyntä | Kyllä (takauslaina) |
| Vakuus | Takuusäätiön takaus |
| Lainan tarkoitus (takauslaina) | Olemassa olevien velkojen järjestely |
| Hakuaika | Vaihtelee, katso jonotilanne |
Lainaehdot
| Vähimmäisikä | 18 vuotta |
| Maksuhäiriömerkinnät | Hyväksytään (Takuusäätiön takaus) |
| Ulosotto | Hyväksytään tietyin ehdoin (Takuusäätiön takaus) |
| Säännölliset tulot | Vaaditaan (osoitus maksukyvystä) |
| Luottotiedot | Ei vaadita puhtaita luottotietoja |
Alla oleva vertailu auttaa hahmottamaan Takuusäätiön tuotteiden eroja muihin viimesijaisiin lainoihin.
| Lainan tarjoaja | Vuosikorko (marginaali) | Perustamiskulu | Lainamäärä | Takaisinmaksuaika | Hyväksyy maksuhäiriöt |
|---|---|---|---|---|---|
| Takuusäätiön pienlaina | 7,00 % (kiinteä kokonaiskorko) | 0 € | 200–2 000 € | Enintään 2 vuotta | Kyllä |
| Takuusäätiön takauslaina (pankin kautta) | Pankin marginaali + 12 kk euribor (arvio n. 4–7 %) | Pankin avausmaksu (0–200 €) | Enintään 34 000 € (yksin) | 5–10 vuotta | Kyllä (takauksella) |
| Kunnan sosiaalinen luotto | Korko kunnan mukaan (n. 2–5 %) | 0 € | Enintään 5 000 € | Enintään 5 vuotta | Kyllä |
| Yksityinen kulutusluottoyhtiö | 15–30 % (todellinen vuosikorko) | 50–200 € | 500–10 000 € | 1–5 vuotta | Harvoin |
| Pankkilaina omalla takauksella | 3–6 % (marginaali + viitekorko) | 0–100 € | 10 000–50 000 € | 5–15 vuotta | Ei |
Kuka saa Takuusäätiön takauksen?
Takuusäätiön takaus on tarkoitettu henkilöille, joilla on maksuhäiriöitä tai ulosottoa, mutta joilla on riittävä maksukyky. Oikeuspalveluviraston mukaan maksuhäiriömerkintä ei estä takauksen saamista (Oikeuspalveluvirasto – Lainojen yhdistäminen).
Mitkä ovat Takuusäätiön takauslainan saamisen kriteerit?
- Hakijan maksukyky ja velkatilanne arvioidaan.
- Maksuhäiriöt eivät ole este.
- Lainan tulee olla tarkoitettu velkojen järjestelyyn.
- Yksinhakijan vakuudettomien velkojen enimmäismäärä on 34 000 euroa, yhdessä puolison kanssa 45 000 euroa (Takuusäätiö – Takuusäätiön takaus).
- Takaus edellyttää vakituista palkka- tai eläketuloa (joissain tapauksissa myös ansiosidonnainen päiväraha voi riittää) (Takuusäätiö).
Hae arvio maksukyvystäsi Takuusäätiön oman lainalaskurin kautta ennen varsinaista hakemusta.
Saako ulosotossa oleva lainaa Takuusäätiöltä?
Kyllä. Takuusäätiön takaus ja pienlaina ovat mahdollisia, vaikka velat olisivat ulosotossa. Oikeuspalveluvirasto vahvistaa, että takauksen saamista ei estä se, että velat ovat perinnässä tai ulosotossa, jos muut ehdot täyttyvät (Oikeuspalveluvirasto).
Voiko ulosotossa oleva saada Takuusäätiön pienlainan?
Pienlaina on mahdollinen, jos maksukyky riittää. Pienlaina on tarkoitettu pienituloisille, jotka eivät saa kohtuuhintaista lainaa luottomarkkinoilta pienten tulojen tai maksuhäiriömerkinnän vuoksi (Takuusäätiö – Pienlainaesite).
Mitä muita lainavaihtoehtoja on ulosotossa olevalle?
- Kunnan sosiaalinen luotto (jos kunta tarjoaa)
- Takuusäätiön takauslaina (järjestelylaina)
- Yksityiset lainanvälittäjät, jotka hyväksyvät maksuhäiriöitä (korkeat korot)
Finanssivalvonnan mukaan kulutusluottojen todellinen vuosikorko ei saa ylittää 20 % (Finanssivalvonta). Vertaa aina kaikki ehdot ennen päätöstä.
Mistä apua velkaongelmiin?
Jos talous on tiukalla, maksuton talous- ja velkaneuvonta on ensisijainen vaihtoehto. Oikeuspalveluviraston kautta saat henkilökohtaista neuvontaa (Oikeuspalveluvirasto – Talous- ja velkaneuvonta).
Miten talous- ja velkaneuvonta auttaa?
Neuvonnassa käydään läpi tulot, menot ja velat, ja etsitään paras ratkaisu – olipa kyseessä velkajärjestely, Takuusäätiön takaus tai sosiaalinen luotto.
Mitä on sosiaalinen luotto?
Sosiaalinen luotto on kunnan tarjoama vähäinen laina, jonka korko on matala ja maksuhäiriöt hyväksytään. Kaikki kunnat eivät sitä tarjoa. Takuusäätiön pienlaina on usein nopeampi vaihtoehto.
Kuluttajaliitto muistuttaa, että velkaongelmissa kannattaa ottaa yhteyttä neuvontaan ajoissa, ennen kuin tilanne pahenee (Kuluttajaliitto).
Vahvistetut faktat
- Takuusäätiö on Finanssivalvonnan (FIVA) hyväksymä yhteisö. (Finanssivalvonta)
- Takuusäätiön pienlainan korko on 7,00 % (kokonaiskorko). (Takuusäätiö – Pienlainaesite)
- Takuusäätiön takauslainan enimmäismäärää ei ole, mutta se on tarkoitettu olemassa olevien velkojen järjestelyyn. (Takuusäätiö)
- Hakijan tulee olla vähintään 18-vuotias.
- Maksuhäiriöt eivät automaattisesti estä takauksen saamista. (Oikeuspalveluvirasto)
Mikä on epäselvää
- Tarkka hyväksymisprosentti hakijoille, joilla on maksumerkintöjä.
- Takuusäätiön jonotilanne hakemusten käsittelyssä.
- Pankkikohtainen ero lainan lopullisessa korossa.
”Takuusäätiön takaus on yksi harvoista vaihtoehdoista, jolla maksuhäiriöinen voi saada pankkilainan kohtuullisella korolla.”
– Finanssivalvonta (FIVA) – kulutusluottolain valvontaviranomainen
”Kotitalouksien velkaantumisaste on noussut, mutta Takuusäätiön kaltaiset toimijat tarjoavat turvaverkon niille, jotka eivät saa markkinaehtoista luottoa.”
”Velkaongelmissa on tärkeää hakea apua ajoissa – älä odota, että ulosotto kasvaa hallitsemattomaksi.”
Varoitus: Takuusäätiön järjestelylainasta tehdään luottotietoihin vapaaehtoinen velkajärjestely -maksuhäiriömerkintä koko laina-ajaksi. Tämä vaikuttaa luottotietoihisi, mutta toisaalta se voi olla ainoa tie ulos velkakierteestä. (Takuusäätiö – Järjestelylainat)
Huomio: Takuusäätiön takauksen voi saada vain kerran. Varmista siis, että järjestelylaina on oikea ratkaisu juuri sinun tilanteeseesi. (Oikeuspalveluvirasto)
takuusaatio.fi, omaishoitajat.fi, takuusaatio.fi, fiksukuluttaja.fi, takuusaatio.fi, pelastusarmeija.fi, takuusaatio.fi
Tarkemmat tiedot hakemisesta ja ehdoista löydät Takuusäätiön lainaopas -sivulta.
Usein kysytyt kysymykset
Mitä eroa on Takuusäätiön pienlainalla ja takauslainalla?
Pienlaina on 200–2000 euron suora laina Takuusäätiöltä, ja takauslaina on pankkilaina, jonka Takuusäätiö takaa. Takauslaina on tarkoitettu velkojen järjestelyyn.
Tarvitsenko puhtaat luottotiedot saadakseni Takuusäätiön lainan?
Ei. Takuusäätiö myöntää lainoja ja takauksia henkilöille, joilla on maksuhäiriöitä tai luottotietomerkintöjä.
Miten haen Takuusäätiön pienlainaa?
Täytä hakemus Takuusäätiön verkkosivuilla. Hakemus käsitellään, ja mukaan tarvitaan tiedot tuloista ja menoista.
Paljonko ulosotto vie 3000 euron palkasta?
Ulosotto pidättää palkasta suojaosuuden ylittävän osan. Suojaosuus on 23,60 €/päivä (2026) (Finanssivalvonta). Tarkka summa riippuu perhekoosta ja veloista.
Mistä rahaa jos ei saa lainaa?
Ota yhteyttä talous- ja velkaneuvontaan, selvitä sosiaalisen luoton mahdollisuus kunnasta, tai harkitse Takuusäätiön pienlainaa.
Miten Takuusäätiön lainahakemus tehdään?
Hakemus tehdään Takuusäätiön verkkosivulla. Tarvitset tiedot tuloista, menoista ja veloista. Hakemus käsitellään henkilökohtaisesti.
Mikä on Takuusäätiön jonotilanne?
Jonotilanne vaihtelee. Tarkista ajantasainen tieto Takuusäätiön verkkosivuilta ennen hakemuksen jättämistä.
Lainantarjoajia valvoo Finanssivalvonta (FIVA).
Aiheeseen liittyvää: Arkadia Rahoitus: lainaa ilman luottotietoja ja maksuhäiriöille | Laina luottotiedottomalle – Saatko lainaa ilman luottotietoja