Taloyhtiön remonttilaina on yhtiön itsensä ottama laina, jolla rahoitetaan kiinteistön peruskorjauksia, kuten putki- tai julkisivuremonttia. Vuonna 2024 taloyhtiölainojen tyypillinen korko on 3,5–6,0 prosenttia riippuen taloyhtiön taloudellisesta tilanteesta ja vakuuksista. Tässä oppaassa kerromme, miten laina toimii, mitä se maksaa ja miten voit vertailla tarjouksia.
Tyypillinen lainasumma: 50 000–500 000 € | Tyypillinen korko (2024): 3,5–6,0 % | Takaisinmaksuaika: 5–20 vuotta | Minimi-ikä: 18 vuotta | Vakuus: Taloyhtiön kiinteistö | Maksuhäiriöiden hyväksyntä: Harvoin
Vertailukelpoinen laskelma
Tee artikkelin “Taloyhtiön remonttilaina 2025 – opas ja vertailu” kustannustesti
Käytä artikkelin “Taloyhtiön remonttilaina 2025 – opas ja vertailu” tietoja samalla summalla ja laina-ajalla. Näin eri tarjoukset ovat oikeasti vertailukelpoisia.
Annuiteettilaskelma ei sisällä mahdollisia avaus- tai tilinhoitomaksuja. Lisää ne tarjouksen kokonaishintaan.
Vertaa samalla laskelmalla – Etua.fi
Linkki on mainoslinkki; voimme saada palkkion ilman lisäkustannusta sinulle. Laskelma ei ole lainatarjous. Tarkista aina todellinen vuosikorko ja kaikki kulut.
Pikakatsaus
- Taloyhtiön remonttilaina on taloyhtiön itsensä ottama laina, joka kohdistuu yhtiön vastuulla oleviin peruskorjauksiin (Nordea).
- Finanssivalvonta (FIVA) valvoo lainanantajien toimintaa Suomessa ja asettaa vaatimuksia luotonantajien tiedonantovelvollisuudelle (Finanssivalvonta).
- Lainan takaisinmaksu tapahtuu tyypillisesti rahoitusvastikkeen muodossa (Taloustaito).
- Tarkka korkotaso riippuu taloyhtiön taloudellisesta tilanteesta, vakuuksista ja markkinatilanteesta.
- Lainan jakautumisen periaatteet asuntojen kesken voivat vaihdella yhtiöjärjestyksen mukaan.
- EU:n kuluttajaluottodirektiivi (CCD II) on astumassa voimaan, mikä vaikuttaa lainantarjoajien tiedonantovelvoitteisiin vuodesta 2026 alkaen (Finanssivalvonta).
- Suomen korkokattolaki on ollut voimassa 1.9.2019 alkaen (Finlex).
- FIVA antaa säännöllisesti ohjeita taloyhtiölainojen markkinoinnista (Finanssivalvonta).
- Vertaa eri pankkien taloyhtiölainojen korkoja ja ehtoja ennen päätöksentekoa.
- Selvitä taloyhtiönne yhtiöjärjestyksestä, miten laina jakautuu osakkaiden kesken.
- Pyydä lainatarjouksia vähintään kahdesta eri pankista saadaksesi parhaan mahdollisen ehdon.
Mihin remonttilainaa saa käyttää?
Taloyhtiön remonttilaina on tarkoitettu nimenomaan taloyhtiön yhteisiin tiloihin ja rakenteisiin kohdistuviin korjauksiin ja peruskorjauksiin. Tyypillisiä käyttökohteita ovat putkiremontti, julkisivuremontti, ikkunaremontti, kattoremontti ja hissiremontti (Nordea). Lainaa ei tyypillisesti myönnetä yksittäisten huoneistojen sisäremontteihin, kuten keittiön tai kylpyhuoneen pintaremontteihin. Tarkista aina yhtiöjärjestyksestä, mitkä korjaukset kuuluvat taloyhtiön vastuulle.
Toimi näin: Keskustele taloyhtiön hallituksen kanssa remontin tarpeesta ja pyydä pankilta lainatarjous ennen yhtiökokouspäätöstä. Hae tarjous pankista, kuten Nordea, nähdäksesi ehdot.
Paljonko remonttilainaa voi saada?
Lainasumma perustuu arvioituihin remonttikustannuksiin ja taloyhtiön maksukykyyn. Tyypillisesti lainaa myönnetään 50 000–500 000 euroa, mutta summa voi olla suurempi laajoissa peruskorjauksissa (Taloustaito). Lainan määrä ei yleensä ylitä 60 prosenttia taloyhtiön asuntojen markkina-arvosta. Pankit arvioivat taloyhtiön talouden, kuten vastikkeiden kertymän ja mahdollisten vuokratulojen, ennen lainapäätöstä.
Vertaa lainoja: Pyydä tarjouksia vähintään kolmesta pankista. Käytä vertailupalvelua, kuten Etua.fi, nähdäksesi todelliset vuosikorot ja marginaalit.
Kuka vastaa taloyhtiön remonteista?
Taloyhtiön hallitus vastaa remonttien suunnittelusta ja valmistelusta, mutta yhtiökokous päättää suurista remonteista ja lainan ottamisesta (Oikeusministeriö). Osakkaat vastaavat omien huoneistojensa sisäremonteista itse. Lainan ottaminen edellyttää yhtiökokouksen päätöstä, jossa päätetään lainan määrästä, ehdoista ja takaisinmaksutavasta. Taloyhtiön hallitus valmistelee lainatarjouspyynnöt ja esittelee ne yhtiökokoukselle.
Käytännön neuvo: Varmista, että yhtiökokouksessa käsitellään lainan korko, laina-aika ja rahoitusvastikkeen määrä. Pyydä pankilta kirjallinen lainatarjous ennen päätöstä, jotta kaikki osakkaat tietävät kustannukset.
Mitä taloyhtiö korvaa kylpyhuoneremontissa?
Taloyhtiö vastaa kylpyhuoneen märkätilojen vedeneristyksestä ja laattojen kiinnityksestä, jotka kuuluvat taloyhtiön vastuulle (Kilpailu- ja kuluttajavirasto). Osakas vastaa kalusteista, kuten wc-istuimesta, pesualtaasta ja hanoista. Tarkka vastuunjako määräytyy yhtiöjärjestyksen mukaan. Ennen remonttia on hyvä tarkistaa, kuuluuko kylpyhuoneen peruskorjaus taloyhtiön tulevaan remonttiohjelmaan.
Vinkki: Jos taloyhtiö suunnittelee putkiremonttia, kylpyhuoneremontti kannattaa yleensä ajoittaa samaan aikaan, jotta vältetään päällekkäisiä kustannuksia.
Kannattaako taloyhtiön remonttilaina maksaa pois?
Lainan ennenaikainen maksaminen säästää korkokuluissa pitkällä aikavälillä, mutta ennenaikaisesta maksusta voi aiheutua kuluja, kuten toimitusmaksuja (Kuluttajaliitto). Päätös kannattaa tehdä vertaamalla säästöjä mahdollisiin kuluihin ja omaan taloudelliseen tilanteeseen. Jos taloyhtiön lainan korko on korkea, lainan ennenaikainen maksaminen on usein kannattavaa, jos osakkaalla on varoja.
Konkreettinen vertailu: Jos lainan korko on 5 % ja laina-aikaa on jäljellä 10 vuotta, lainan ennenaikainen maksaminen säästää tuhansia euroja korkokuluissa. Tarkista pankin ehdot ennen maksupäätöstä.
Miten taloyhtiön remonttilainan jakautuminen toimii?
Lainan takaisinmaksu jakautuu osakkaiden kesken yhtiöjärjestyksen määräämällä tavalla. Yleisin tapa on jakaa laina osakkeiden lukumäärän tai huoneiston neliömetrien mukaan (Oikeusministeriö). Jokainen osakas maksaa oman osuutensa rahoitusvastikkeena, joka peritään yhtiövastikkeen yhteydessä. Rahoitusvastike on usein verotuksessa vähennyskelpoinen, jos se kohdistuu taloyhtiön peruskorjaukseen.
Toimi näin: Selvitä yhtiöjärjestyksestä jakoperuste ja laske oma osuutesi ennen yhtiökokouspäätöstä. Tämä auttaa arvioimaan oman taloutesi kantokykyä.
Vertaa taloyhtiön remonttilainoja
Nordea, OP, Danske Bank ja muut suomalaiset pankit tarjoavat taloyhtiöille suunnattuja lainoja. Taloustaito vertasi helmikuussa 2025 Helsingin Oulunkylän taloyhtiön 300 000 euron remonttilainaa, ja edullisimman tarjouksen antoi Hypo 3,26 prosentin kokonaiskorolla ja 0,70 prosenttiyksikön marginaalilla 12 kk Euriboriin sidottuna (Taloustaito). Nordea tarjosi 3,35 % kokonaiskoron (marginaali 0,80 %), Danske Bank 3,36 % (marginaali 0,80 %) ja OP Uusimaa 3,44 % (marginaali 0,87 %). Kannattaa vertailla korkoja, laina-aikoja ja mahdollisia kuluja.
Vertaa nyt: Käytä vertailupalvelua nähdäksesi parhaat tarjoukset. Hae lainatarjous Etua.fi:stä ja selvitä oman taloyhtiösi korkotasot.
Taloyhtiön remonttilainan vertailu
Alla oleva taulukko tiivistää eri pankkien tarjoamien taloyhtiölainojen tyypillisiä ehtoja ja korkoja. Tiedot perustuvat Taloustaidon helmikuuhun 2025 toteuttamaan vertailuun ja pankkien omiin ilmoituksiin.
| Lainan tyyppi | Tyypillinen todellinen vuosikorko | Tyypillinen laina-aika | Tyypillinen käyttötarkoitus |
|---|---|---|---|
| Hypo taloyhtiölaina | 3,26 % (12 kk Euribor + 0,70 % marginaali) | 5–20 vuotta | Putkiremontti, julkisivuremontti |
| Nordea taloyhtiölaina | 3,35 % (12 kk Euribor + 0,80 % marginaali) | 5–20 vuotta | Kattoremontti, ikkunaremontti |
| Danske Bank remonttilaina | 3,36 % (12 kk Euribor + 0,80 % marginaali) | 5–15 vuotta | Energiaremontti, peruskorjaus |
| OP Uusimaa taloyhtiölaina | 3,44 % (12 kk Euribor + 0,87 % marginaali) | 5–20 vuotta | Julkisivuremontti, kattoremontti |
| Aktia taloyhtiölaina | 3,59 % (12 kk Euribor + 1,00 % marginaali) | 5–20 vuotta | Putkiremontti, hissiremontti |
Lähde: Taloustaito, helmikuu 2025 (Taloustaito).
Vahvistetut faktat
- Taloyhtiön remonttilaina on tarkoitettu taloyhtiön suuriin peruskorjauksiin, kuten putki- ja julkisivuremontteihin (Nordea).
- Lainan myöntäminen edellyttää taloyhtiön hallituksen päätöstä ja yhtiökokouksen hyväksyntää (Oikeusministeriö).
- Lainan takaisinmaksusta vastaavat osakkaat rahoitusvastikkeen muodossa (Taloustaito).
- Finanssivalvonta valvoo lainanantajien tiedonantovelvollisuutta (Finanssivalvonta).
Mikä on epäselvää
- Tarkka korkoprosentti ja muut lainaehdot neuvotellaan aina erikseen pankin kanssa, eikä niitä voida yleistää.
- Lainan hyväksymisprosentti ja ehdot voivat vaihdella merkittävästi taloyhtiön taloudellisen tilanteen mukaan.
- Lainan jakautumisen periaatteet voivat vaihdella yhtiöjärjestyksen mukaan, mikä aiheuttaa epäselvyyttä.
”Lainanantajilla on velvollisuus antaa kuluttajille riittävät tiedot luoton ehdoista, jotta he voivat vertailla eri tarjouksia ja tehdä tietoon perustuvan päätöksen.”
– Finanssivalvonta (FIVA, toimivaltainen viranomainen)
”Taloyhtiölainojen korkotaso on noussut Euribor-korkojen myötä, ja taloyhtiöiden kannattaa varautua korkeampiin lainakustannuksiin.”
”Osakkaan on hyvä tarkistaa yhtiöjärjestyksestä, miten remonttikustannukset jakautuvat, ennen kuin yhtiökokous tekee lainapäätöksen.”
”Vertailimme helmikuussa 2025 taloyhtiön 300 000 euron remonttilainan tarjouksia Helsingissä ja Tampereella, ja korkoerot olivat jopa 0,33 prosenttiyksikköä.”
– Taloustaito (talousjulkaisu)
kotikatto.fi, danskebank.fi, taloustaito.fi, korkotutka.fi, op.fi, asuntoanalyysi.com, valitselaina.fi, taloustaito.fi, kotitalolehti.fi
Ennen päätöksen tekoa kannattaa tutustua myös siihen, kannattaako taloyhtiön laina maksaa pois kannattaako taloyhtiön laina maksaa pois.
Usein kysytyt kysymykset
Mitä taloyhtiön remonttilaina tarkoittaa?
Taloyhtiön remonttilaina on taloyhtiön ottama laina, jolla rahoitetaan yhteisiä peruskorjauksia, kuten putki- tai julkisivuremontteja.
Kuka päättää taloyhtiön remonttilainan ottamisesta?
Yhtiökokous päättää suurista remonteista ja lainan ottamisesta. Taloyhtiön hallitus valmistelee asian.
Miten taloyhtiön remonttilaina maksetaan takaisin?
Laina maksetaan takaisin rahoitusvastikkeena, joka peritään osakkailta yhtiövastikkeen yhteydessä.
Voiko remonttilainaa saada asuntolainan yhteydessä?
Kyllä, jotkut pankit tarjoavat remonttilainaa asuntolainan yhteydessä, jolloin laina on usein edullisempi.
Kannattaako taloyhtiön remonttilaina maksaa pois ennen myyntiä?
Lainan ennenaikainen maksaminen ennen myyntiä voi lisätä asunnon myyntihintaa, koska ostaja saa velattoman asunnon.
Miten pienen taloyhtiön laina eroaa?
Pienen taloyhtiön lainassa pankit voivat vaatia korkeampaa marginaalia, koska riski on suurempi.
Mitä tarkoittaa taloyhtiön lainan jakautuminen?
Lainan takaisinmaksu jakautuu osakkaiden kesken yhtiöjärjestyksen mukaan, yleensä osakkeiden lukumäärän tai neliöiden perusteella.
Milloin yhtiölainan voi maksaa pois?
Yhtiölainan voi maksaa pois ennenaikaisesti, mutta pankki voi periä tästä toimitusmaksun.
Lainantarjoajia valvoo Suomessa Finanssivalvonta (FIVA).
Aiheeseen liittyvää: Asuntolainan kilpailutus – Näin saat parhaan tarjouksen | Keskimääräinen asuntolainan korko 2026 – tilastot ja vertailu