Vakuudellinen yrityslaina on yrityksen omaisuudella tai Finnvera-takauksella varmennettu rahoitusmuoto, joka on vakuudetonta lainaa edullisempi. Korko muodostuu viitekorosta ja pankin marginaalista, ja se voi alkaa noin 4 prosentista vuodessa. Tämä artikkeli kertoo, mitä vakuudellinen yrityslaina vuonna 2025 tarkoittaa, miten se haetaan ja mitä kustannuksia siihen liittyy.
Yritysrahoituksen päätöstuki
Laske rahoituksen vaikutus yrityksen kassavirtaan
Artikkelin “Vakuudellinen yrityslaina 2025: ehdot, korot ja hakeminen” jälkeen tärkein kysymys on, kestääkö kassavirta erän myös heikompana kuukautena.
Annuiteettilaskelma ei sisällä mahdollisia avaus- tai tilinhoitomaksuja. Lisää ne tarjouksen kokonaishintaan.
Tarkista yritysrahoituksen ehdot – CapitalBox FI (B2B)
Linkki on mainoslinkki; voimme saada palkkion ilman lisäkustannusta sinulle. Laskelma ei ole lainatarjous. Tarkista aina todellinen vuosikorko ja kaikki kulut.
Pikakatsaus vakuudelliseen yrityslainaan
- Korko muodostuu viitekorosta ja pankin marginaalista (OP Yrityslainan korko ja hinnat)
- Finnvera-takaus on 50–80 % lainan määrästä (Alisa Pankki)
- Finnveran takausmaksu on 0,75–2 % vuodessa takauksen määrästä (OP Yrityslainan korko ja hinnat)
- Tarkka korkotaso riippuu yrityksen luottokelpoisuudesta (OP)
- Finnveran käsittelyaika vaihtelee samasta päivästä 2–4 viikkoon (OP)
- Finnveran alkutakaushakemus voi saada päätöksen samana päivänä
- Pankin lainaprosessit kestävät tyypillisesti 1–3 viikkoa
- Vertaile pankkien ja Finnveran ehtoja ennen hakemusta
- Valmistele liiketoimintasuunnitelma ja vakuusarvio
Miten vakuudellinen yrityslaina eroaa vakuudettomasta?
Vakuudellisen yrityslainan korko on tyypillisesti 2–4 prosenttiyksikköä matalampi kuin vakuudettoman, koska lainanantajan riski on pienempi (SuomiYrityslaina). Lainan vakuutena voi olla kiinteistö, koneet, varastot tai Finnveran takaus.
Finnvera edellyttää vakuuksilta tapauskohtaista arviointia ja ei sovella yhtä yksittäistä vakuusmallia kaikkiin lainoihin (Finnvera Vakuudet). Lainanantajia valvoo Suomessa Finanssivalvonta (Finanssivalvonta (FIVA)).
”Finnvera arvioi hakijalta liiketoiminnan kannattavuutta tai realistista kannattavuussuunnitelmaa.”
”Yrityslainan korko vaihtelee yrityksen luottokelpoisuuden, vakuuksien ja riskin mukaan.”
– OP Yrityslainan korko ja hinnat
”Finanssivalvonta valvoo, että kuluttajaluottojen korkokatto on 20 %, mutta yrityslainoihin ei sovelleta samaa kattoa.”
Mitä vakuuksia tarvitaan?
- Yrityksen omaisuus: kiinteistöt, koneet, ajoneuvot, varastot
- Omistajan henkilökohtainen takaus
- Finnveran takaus osavakuutena (50–80 % lainasta) (Alisa Pankki)
- Finnveran pk-takauksen enimmäismäärä yritystä kohti on 300 000 euroa (Yritystulkki)
Finnveran takauksen edellytyksenä on, että yrityksellä on selkeä käyttötarkoitus rahoitukselle ja takaisinmaksusuunnitelma.
Kuinka suuri laina on mahdollista saada?
Finnveran takaama laina alkaa tyypillisesti 10 000 eurosta (Alisa Pankki). Pankkien omat vakuudelliset yrityslainat voivat olla satojatuhansia euroja, riippuen vakuuden arvosta ja yrityksen maksukyvystä.
Suomen Rahoituksen mukaan Finnveran takauksen käsittelyaika on 2–4 viikkoa, mutta alkutakaushakemus voi saada päätöksen jopa samana päivänä (Suomen Rahoitus).
Varoitus: Vakuudellinen laina altistaa vakuuden menetykselle, jos takaisinmaksu epäonnistuu. Varmista, että yrityksen kassavirta riittää lyhennyksiin.
Mitkä ovat kustannukset?
| Kustannuskomponentti | Tyypillinen määrä |
|---|---|
| Viitekorko (esim. 12 kk euribor) | n. 3,5 % (2025) |
| Pankin marginaali | 1–4 % |
| Finnveran takausmaksu | 0,75–2 % vuodessa takauksen määrästä (Suomen Rahoitus) |
| Käsittelymaksu | 0–500 € |
Lainan todellinen vuosikorko (APR) sisältää kaikki kulut; Finanssivalvonta valvoo, että kuluttajaluottojen korkokatto on 20 %, mutta yrityslainoihin ei sovelleta samaa kattoa (Finanssivalvonta).
Vinkki: Hae tarjous vähintään kolmesta pankista ja vertaa todellisia vuosikorkoja. Finnveran takaus alentaa pankin riskiä, mikä voi pienentää marginaalia.
tem.fi, suomenrahoitus.fi, finnvera.fi, data.ecb.europa.eu, bisnes.fi, yritysneuvos.fi, saldo.com
Jos harkitset vakuudellista yrityslainaa, kannattaa tutustua Vakuudellinen yrityslaina vertailu jossa vertaillaan eri pankkien korkoja ja vakuusvaatimuksia.
Usein kysytyt kysymykset
Mikä on vakuudellisen yrityslainan vähimmäismäärä?
Finnveran takaaman lainan alaraja on usein 10 000 euroa. Pankit tarjoavat vakuudellisia lainoja yleensä 20 000 eurosta ylöspäin.
Voiko Finnveran takauksen saada yhdessä päivässä?
Alkutakaushakemus voi saada päätöksen samana päivänä, mutta koko prosessi kestää tyypillisesti 2–4 viikkoa (Suomen Rahoitus).
Mitä vakuuksia Finnvera hyväksyy?
Finnvera arvioi vakuudet tapauskohtaisesti; yleisiä vakuuksia ovat yrityksen omaisuus, omistajan henkilökohtainen takaus ja mahdolliset pankkitalletukset (Finnvera Vakuudet).
Miten vakuudellinen yrityslaina haetaan?
Hae ensin tarjous pankista ja hanki Finnveran takaus (tarvittaessa). Pankki käsittelee lainahakemuksen ja vakuusarvion. Valmistele liiketoimintasuunnitelma, tilinpäätökset ja vakuusdokumentit.
Voiko vakuudellisen yrityslainan saada ilman Finnveraa?
Kyllä, jos yrityksellä on riittävät vakuudet (esim. kiinteistö) ja hyvä luottokelpoisuus. Finnvera on lisämunna pienille yrityksille, joiden vakuudet eivät riitä.
Mikä on tyypillinen laina-aika?
1–15 vuotta riippuen lainan määrästä ja käyttötarkoituksesta. Investointilainat ovat usein pidempiä kuin käyttöpääomalainat.
Vahvistetut faktat
- Korko alkaa noin 4 %:sta (OP)
- Finnvera-takaus 50–80 % (Alisa Pankki)
- Takausmaksu 0,75–2 %
Mikä on epäselvää
- Tarkka korkotaso yrityskohtaisesti
- Käsittelyajan vaihtelu pankkien välillä
Aiheeseen liittyvää: Yrityslaina 2025: haku, vakuudet ja vertailu | Yrityslainaa heti – vertaile nopeimmat lainat