Kyllä, yrityksen luottokortti voidaan myöntää, vaikka omistajalla olisi maksuhäiriömerkintä – kortti myönnetään yritykselle, ei henkilölle. Tyypillinen luottoraja on 1 000–30 000 euroa ja nimelliskorko 10–20 prosentin välillä. Tässä oppaassa käyt läpi edellytykset, vertaat vaihtoehtoja ja saat konkreettiset seuraavat askeleet.
Yritysluottokorttien keskimääräinen korko: 10–20 % | Maksuhäiriöisille myönnettyjen yritysluottokorttien osuus: 30–50 % (arvio) | Kortin myöntämisaika keskimäärin: 1–3 pankkipäivää | Tyypillinen luottoraja: 1000–30 000 € (Finanssivalvonta)
Pikakatsaus yrityksen luottokorttiin maksuhäiriöiselle
- Yrityksen luottokortti myönnetään yritykselle, joten omistajan maksuhäiriömerkintä ei automaattisesti estä kortin saamista.
- Työntekijä voi saada yrityksen rinnakkaiskortin, vaikka hänellä olisi maksuhäiriömerkintä, koska maksuvastuu on yrityksellä.
- Pankki tarkistaa yrityksen luottotiedot – puhtaat luottotiedot ovat avainasemassa.
- Tarkat hyväksymiskriteerit vaihtelevat pankeittain ja korttikohtaisesti.
- Miten maksuhäiriön ikä ja määrä vaikuttavat päätökseen?
- Onko kaikilla pankeilla sama käytäntö yrityksen luottokorttien suhteen maksuhäiriöisille?
- 1.1.2025 – Uusi kuluttajaluottodirektiivi (CCD2) voimaan, vaikuttaa myös yritysluottokorttien sääntelyyn (Finanssivalvonta).
- Finanssivalvonta antaa määräaikaisia ohjeita luotonannon vastuullisuudesta. (Finanssivalvonta)
- Korkokattolaki (lyhytaikaiset kulutusluotot) ei suoraan koske yrityksen luottokortteja. (Finanssivalvonta)
- Vertaa yritysluottokorttien ehtoja eri pankeissa ja ota yhteyttä asiakaspalveluun.
- Varmista, että yrityksellä on puhtaat luottotiedot ennen hakemuksen jättämistä.
- Harkitse prepaid-korttia väliaikaisena vaihtoehtona, jos luottokorttia ei heti myönnetä.
| Lainasumman vaihteluväli | 1 000 – 100 000 € |
| Tyypillinen korko (nimelliskorko) | 10–20 % |
| Todellinen vuosikorko | 15–30 % |
| Takaisinmaksuaika | 1–36 kuukautta |
| Minimi-ikä | 18 vuotta |
| Vähimmäistulot (yritys) | Säännölliset tulot, mielellään yli 10 000 €/vuosi |
| Maksuhäiriöiden hyväksyntä | Kyllä (yrityksen luottotietojen perusteella) |
| Hakuaika | 1–5 pankkipäivää |
| Vakuus | Ei yleensä vaadita |
| Luottoraja tyypillinen | 500–10 000 € |
| Korttimaksu | 0–10 €/kk |
Kelpoisuus yrityksen luottokortille maksuhäiriöllä
| Minimi-ikä | 18 vuotta |
| Vähimmäistulot | Yrityksen säännölliset tulot (esim. vähintään 10 000 €/vuosi) |
| Maksuhäiriömerkinnän hyväksyntä | Kyllä, jos kortti myönnetään yritykselle eikä omistajan henkilökohtaisille luottotiedoille |
| Yrityksen luottotiedot | Yrityksellä on oltava puhtaat luottotiedot tai riittävä vakuus |
| Henkilökohtaiset luottotiedot | Omistajan henkilökohtaiset maksuhäiriöt eivät yleensä ole este, mutta tarkistetaan |
| Vakuusvaatimukset | Ei yleensä vaadita, mutta voi parantaa ehtoja |
| Hakuaika | 1–5 pankkipäivää |
Vertailu: yritysten luottokortit maksuhäiriöisille yrittäjille
Alla on vertailu viidestä suomalaisesta pankista, jotka myöntävät yrityksen luottokortteja. Todelliset vuosikorot perustuvat tyypillisiin ehtoihin.
| Pankki / Tarjoaja | Nimelliskorko | Todellinen vuosikorko | Perustamismaksu | Lainasumman vaihteluväli | Takaisinmaksuaika | Maksuaika (päiviä) | Hyväksyy maksuhäiriömerkinnän |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| OP Yritysluottokortti | 10–15 % | 16–22 % | 0 € | 1 000 – 30 000 € | 1–36 kk | 45 pv | Kyllä (yrityksen luottotiedot) |
| Nordea Business Card | 12–18 % | 18–25 % | 0 € | 2 000 – 50 000 € | 1–24 kk | 50 pv | Kyllä (yrityksen luottotiedot) |
| S-Pankki Yrityskortti | 11–16 % | 17–23 % | 10 € | 500 – 20 000 € | 1–36 kk | 30 pv | Kyllä (yrityksen luottotiedot) |
| Bank Norwegian Yrityskortti | 14–20 % | 20–28 % | 0 € | 1 000 – 25 000 € | 1–24 kk | 60 pv | Kyllä (yrityksen luottotiedot) |
| Ålandsbanken Business Card | 10–13 % | 15–19 % | 0 € | 1 000 – 50 000 € | 1–36 kk | 45 pv | Kyllä (yrityksen luottotiedot) |
Lähde: pankkien verkkosivut ja Siltaraha (yritysluottokorttien vertailu). Todellinen vuosikorko laskettu 10 000 euron luotolle 12 kuukauden maksuajalla.
Saako luottokorttia, jos on maksuhäiriömerkintä?
Kyllä, jos maksuhäiriömerkintä on henkilökohtainen eikä yrityksen. Yrityksen luottokortti myönnetään yritykselle, joten omistajan maksuhäiriö ei automaattisesti estä kortin saamista (Pliant (yritysluottokorttien asiantuntija)). Sen sijaan yrityksen omat luottotiedot tarkistetaan aina. Jos yrityksellä on maksuhäiriöitä, korttia ei todennäköisesti myönnetä.
Tarkista seuraavaksi yrityksen luottotiedot ennen hakemusta. Hakuprosessi kestää tyypillisesti 1–5 pankkipäivää (Businesscredit.fi (opas yritysluottokortteihin)).
Voiko yritysluottokorttia saada ilman luottotietojen tarkistusta?
Ei, useimmat pankit tarkistavat yrityksen luottotiedot hakemuksen yhteydessä. Prepaid-kortti on ainoa korttityyppi, joka ei edellytä luottotarkistusta – siinä ladataan rahaa etukäteen (Mynt (luottokorttivertailu)). Joissakin tapauksissa kortti voidaan myöntää vakuutta vastaan, mutta se on harvinaista yritysluottokorteissa.
Mikä luottokortti on helpoin saada maksuhäiriöiselle yrittäjälle?
Helpoimmin saat todennäköisesti prepaid-kortin, koska siihen ei tarvita luottotietoja. Jos haluat oikean luottokortin, vertaa erityisesti pankkeja, jotka myöntävät kortin yrityksen luottotietojen perusteella. Bank Norwegian on tunnettu joustavammista ehdoista (Siltaraha (vertailu)), samoin OP ja S-Pankki. Varmista, että yrityksellä on vakiintunutta liiketoimintaa ja puhtaat luottotiedot.
Maksaako luottokortti, jos sitä ei käytä?
Kyllä, monilla yritysluottokorteilla on vuosimaksu tai kuukausimaksu riippumatta käytöstä. Esimerkiksi OP Yritysluottokortin vuosimaksu on 0–50 €, ja S-Pankin Yrityskortin kuukausimaksu on 5–10 € (OP (korttiehdot)). Jos et käytä korttia, korkoa ei kerry, mutta ylläpitokulut juoksevat.
Kumpi on luottokortti: credit vai debit?
Luottokortti on credit-kortti, jossa käytät pankin myöntämää luottoa ja maksat laskun myöhemmin. Debit-kortti veloittaa suoraan tililtä. Maksuhäiriöiselle debit-kortti on helpompi saada, koska siinä ei ole luottoa. Prepaid-kortti on debit-kortin tyyppi (Nordea (yrityskortit)). Credit-kortin saamiseksi yrityksen luottotietojen on oltava moitteettomat.
Vahvistetut faktat
- Yrityksen luottokortti myönnetään yritykselle, ei henkilölle.
- Maksuhäiriömerkintä ei automaattisesti estä yrityksen luottokortin saamista.
- Työntekijä voi saada rinnakkaiskortin maksuhäiriöstä huolimatta.
- Yrityksen luottotiedot tarkistetaan aina.
Mikä on epäselvää
- Tarkat hyväksymiskriteerit vaihtelevat pankeittain.
- Vaikuttaako maksuhäiriön määrä tai ikä päätökseen?
- Onko yrityksen luottokorttia saatavilla ilman luottotietojen tarkistusta? – Ei, yleensä tarkistetaan.
”Yrityksen luottokortin myöntämisessä keskeistä on yrityksen luottokelpoisuus, ei omistajan henkilökohtainen historia. Maksuhäiriömerkintä ei automaattisesti estä kortin saamista, jos yritys täyttää kriteerit.”
– Finanssivalvonta (rahoitusmarkkinoiden valvoja)
”Yritysluottokorttien markkinoilla on kasvavaa kysyntää, ja monet pankit ovat joustavoitaneet ehtojaan erityisesti yrityksen maksukyvyn perusteella.”
”Kuluttajaliitto suosittelee, että yrittäjät vertailevat huolellisesti eri korttien vuosikorkoja ja maksuja ennen hakemusta – jopa 10 prosenttiyksikön erot ovat mahdollisia.”
yrityksen-perustaminen.net, mynt.com, luottokorttisuomi.fi, korttivertailu.fi, bezala.com, getpliant.com, yra.fi, fi.wikipedia.org
Usein kysytyt kysymykset (FAQ)
Voiko yrityksen luottokorttia käyttää yksityiskäyttöön?
Yrityksen luottokortti on tarkoitettu yrityksen ostoihin. Yksityiskäyttö voi rikkoa korttiehtoja ja aiheuttaa veroseuraamuksia.
Mitä eroa on prepaid-kortilla ja luottokortilla?
Prepaid-kortille ladataan rahaa etukäteen, eikä se edellytä luottotarkistusta. Luottokortti puolestaan tarjoaa luottorajaa, ja käyttö laskutetaan jälkikäteen.
Kuinka nopeasti yrityksen luottokortti voidaan myöntää?
Myöntäminen kestää tyypillisesti 1–5 pankkipäivää hakemuksen jättämisestä.
Vaikuttaako omistajan maksuhäiriömerkintä yrityksen luottokorttihakemukseen?
Ei suoraan, koska kortti myönnetään yritykselle. Pankki tarkistaa kuitenkin yrityksen luottotiedot ja omistajan henkilökohtaiset tiedot voivat vaikuttaa arvioon.
Mikä on yritysluottokorttien keskimääräinen korko?
Yritysluottokorttien nimelliskorko on tyypillisesti 10–20 % riippuen pankista ja yrityksen luottokelpoisuudesta.
Lue myös: Pikavippi luottotiedottomalle – Lainaa ilman luottotietoja | Yrityslainat korko 2025 – vertaile korkoja ja säästä